論文：商業(yè)銀行集團(tuán)企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新探究(參考版)
2025-07-01 22:57本頁(yè)面
【正文】 西門(mén)子財(cái)務(wù)服務(wù)有限責(zé)任公司統(tǒng)管西門(mén)子在中國(guó)60多家全資子公司和合資企業(yè)的資金運(yùn)作，集中了上百億元的資金存量，是中、外資銀行重點(diǎn)爭(zhēng)取的大型目標(biāo)客戶。面對(duì)這個(gè)潛力巨大的市場(chǎng)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管力度逐步放松的情勢(shì)，中資銀行開(kāi)始進(jìn)一步開(kāi)發(fā)適合集團(tuán)公司的現(xiàn)金管理解決方案，與外資銀行展開(kāi)激烈拼殺。高速發(fā)展的中資銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的一大特點(diǎn)就是將發(fā)展重點(diǎn)投入到了集團(tuán)企業(yè)資金集中管理的道路上來(lái)?，F(xiàn)金管理服務(wù)已經(jīng)成為中資商業(yè)銀行非常重要的中間業(yè)務(wù)，對(duì)增加銀行非利息收入、推動(dòng)銷(xiāo)售其他金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品、提高客戶的忠誠(chéng)度具有重要的作用。例如，中國(guó)工商銀行在2002年宣布將在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶提供現(xiàn)金管理服務(wù)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與中國(guó)光大銀行在北京簽署了包括現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)在內(nèi)的全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議。與外資銀行進(jìn)行合作之后，中資商業(yè)銀行提供的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)不再是單一、機(jī)械的服務(wù)，而是向綜合性現(xiàn)金管理解決方案演變，很多中資銀行開(kāi)始組建專(zhuān)門(mén)的現(xiàn)代現(xiàn)金管理服務(wù)部門(mén)，獨(dú)立地研發(fā)、推廣適合中國(guó)國(guó)情及市場(chǎng)的中國(guó)式現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的現(xiàn)代發(fā)展時(shí)期1999年，花旗銀行首先開(kāi)始在中國(guó)推出現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，根據(jù)中國(guó)的情況從3個(gè)業(yè)務(wù)方面發(fā)展現(xiàn)金管理，分別是電子銀行業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)人民幣資金管理業(yè)務(wù)和跨國(guó)外幣現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。技術(shù)層面，商業(yè)銀行主要利用金融監(jiān)管部門(mén)提供的聯(lián)行系統(tǒng)和銀行自行開(kāi)發(fā)的電子系統(tǒng)來(lái)加快清算和收款速度，進(jìn)而提高企業(yè)支付結(jié)算的效率。二、中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理發(fā)展歷程及案例分析（一）中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展的三個(gè)階段中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)發(fā)展時(shí)期在中國(guó)，商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是隨著外資銀行在中國(guó)人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展和大型跨國(guó)集團(tuán)總部向中國(guó)遷移而為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行界所認(rèn)知的。外資銀行現(xiàn)金管理表現(xiàn)出支撐平臺(tái)化、服務(wù)產(chǎn)品化和流程規(guī)范化等特點(diǎn)，充分展現(xiàn)了其先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)能力。（2）dsp專(zhuān)業(yè)文件服務(wù)(document service professional)由于花旗銀行提供全面的跨國(guó)資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，面對(duì)各國(guó)和各地不同的金融監(jiān)管法規(guī)，銀行提供的專(zhuān)業(yè)文件服務(wù)(dsp)將會(huì)幫助客戶應(yīng)對(duì)嚴(yán)格的資金管理法規(guī)，游刃有余地提供各種付款支持文件。電子文件包含客戶的到賬信息和相關(guān)發(fā)票或客戶編號(hào)的詳細(xì)信息，以供客戶銷(xiāo)賬。通過(guò)citi direct,客戶可以實(shí)時(shí)創(chuàng)建交易，并且生成詳細(xì)的信息報(bào)告以傳達(dá)賬戶余額和交易信息等數(shù)據(jù)資料，從而使得交易變得更加高效、安全、人性化。申請(qǐng)法人賬戶透支的企業(yè)必須是信譽(yù)良好，經(jīng)營(yíng)情況正常，財(cái)務(wù)管理規(guī)范，并且在花旗銀行開(kāi)立了存款賬戶，并取得一定授信額度的法人。法人賬戶透支業(yè)務(wù)是指在客戶獲得花旗銀行的授信額度后，銀行在約定的賬戶、約定的限額內(nèi)以透支的形式提供短期融資和結(jié)算便利的業(yè)務(wù)。快速融資業(yè)務(wù)花旗銀行針對(duì)集團(tuán)公司總部對(duì)子公司資金集中控制的需求，提供企業(yè)內(nèi)部融資業(yè)務(wù)，如法人透支服務(wù)等。這樣，不同賬戶的余額就被集中到一個(gè)賬戶之中。在cash pooling現(xiàn)金池(也叫現(xiàn)金集中或目標(biāo)賬戶結(jié)構(gòu))中，來(lái)自幾個(gè)不同銀行賬戶的資金被集中到一個(gè)賬戶中(“主”賬戶)。目前，委托貸款成為銀行進(jìn)行資金歸集服務(wù)的法律基礎(chǔ)。但中國(guó)人民銀行允許公司通過(guò)委托貸款的方式來(lái)達(dá)到集團(tuán)公司內(nèi)部融資的目的?；ㄆ煦y行針對(duì)跨國(guó)公司和集團(tuán)公司統(tǒng)一調(diào)度資金的需求為總部提供資金歸集、資金下?lián)艿墓δ?，并且在這個(gè)基礎(chǔ)上為集團(tuán)公司結(jié)算內(nèi)部資金價(jià)格提供依據(jù)。多幣種交易服務(wù)是一個(gè)端對(duì)端的全球交易方案，僅需一個(gè)借記賬戶就能實(shí)現(xiàn)以163個(gè)國(guó)家貨幣創(chuàng)建付款交易的需要，同時(shí)能夠享受花旗銀行有競(jìng)爭(zhēng)力的匯率，對(duì)賬和賬戶費(fèi)用也可以免除。它包含當(dāng)?shù)卣Z(yǔ)言支持高效功能強(qiáng)大的處理系統(tǒng)和安全的付款性能。花旗銀行允許客戶的員工選擇任意一家往來(lái)銀行進(jìn)行工資收款，同時(shí)提供員工報(bào)銷(xiāo)服務(wù)，例如傭金和差旅費(fèi)報(bào)銷(xiāo)。(5)paylink payroll花旗銀行處理企業(yè)客戶基本賬戶對(duì)外的工資支付業(yè)務(wù)。(4)paylink ttpaylink tt是另一種電子支付產(chǎn)品，旨在幫助客戶處理異地付款，也包括買(mǎi)方付款、工資支付和其他形式的付款交易。通過(guò)利用電子銀行平臺(tái)，客戶可以在任何地方創(chuàng)建當(dāng)?shù)馗犊罱灰淄瑫r(shí)將命令發(fā)送至花旗銀行。最常用的當(dāng)?shù)刂Ц豆ぞ呤钱?dāng)?shù)剞D(zhuǎn)賬，也稱(chēng)為“giro payment或“信用憑證”。銀行根據(jù)客戶的可用資金和信用額度來(lái)貸記企業(yè)賬戶。②付款產(chǎn)品系列圖表 1：花旗銀行048小時(shí)付款傳輸流程 資料來(lái)源：銀聯(lián)信付款產(chǎn)品系列主要包括:(1)paylink paymentpaylink payment是一種快速、安全、節(jié)省費(fèi)用的當(dāng)?shù)刎泿鸥犊罘?wù)，它將每個(gè)市場(chǎng)上最有效率的付款方案組合到了一起?；ㄆ旒瘓F(tuán)把客戶通過(guò)各種支付工具(如支票、異地轉(zhuǎn)賬、同城匯劃等)收
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