西部地區(qū)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)(參考版)
2025-07-01 21:34本頁面
【正文】 17 / 17。按照銀監(jiān)會提出的《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引》的要求，制定授信人員盡職管理辦法，對授信的前、中、戶臺的全過程盡職行為予以制度規(guī)范，對違法、違規(guī)造成的授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定并按規(guī)定對責(zé)任人進(jìn)行追究，對勤勉盡職的授信工作人員予以免責(zé)?！〗⒉⑼晟剖谛湃藛T的追責(zé)、免責(zé)制度。加強(qiáng)交流，建立信息共享機(jī)制。針對中小企業(yè)特點(diǎn)，改進(jìn)授信調(diào)查方法，逐步推出適合中小企業(yè)特點(diǎn)的調(diào)查審查方式，授信調(diào)查要更注重現(xiàn)場實(shí)地考察，不單純依賴中小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表或各類書面資料。做到拾遺補(bǔ)缺，扶優(yōu)限劣，防范風(fēng)險(xiǎn)，長效發(fā)展。建造團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)溝通，多方協(xié)作。誠信對中小企業(yè)的發(fā)展非常重要，只有建立了很好的信用環(huán)境才能取得長足的發(fā)展。（四）打造誠信，多方協(xié)作，大力支持。而且通過再造模式，方便了中小企業(yè)客戶申請信貸業(yè)務(wù)的時(shí)間、手續(xù)，利于中小企業(yè)競爭發(fā)展?！靶刨J工廠”是一個(gè)形象的說法，也就是信貸業(yè)務(wù)的工廠化、規(guī)?；?、批量化運(yùn)作，把小企業(yè)的業(yè)務(wù)流程細(xì)分為客戶營銷、評價(jià)授信、信貸審批、信貸執(zhí)行、早期預(yù)警、委婉回收、信貸恢復(fù)、硬回收八個(gè)環(huán)節(jié)，其中后七個(gè)在“信貸工廠”完成。在審批中更缺乏更有效的速度和效率，致使相當(dāng)一部分中小企業(yè)拒之門外，望貸興嘆。而中小企業(yè)在融資方面對銀行的依賴性較高，需求也非常旺盛。通過產(chǎn)品對市場、客戶敏感度反映，提升服務(wù)效率和服務(wù)水平，使“以客戶為中心”的服務(wù)理念真正落到實(shí)處。優(yōu)化完善也是創(chuàng)新的補(bǔ)充，銀行業(yè)在經(jīng)營當(dāng)中對產(chǎn)品的篩選、梳理、完善，更適應(yīng)客戶的需求，是提高效率的必經(jīng)之路。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，用高收益來彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)，加之有效足值的抵押物，應(yīng)該對銀行業(yè)的經(jīng)營不會有多大的問題。貸款不良率為2%。中小企業(yè)對銀行業(yè)來講議價(jià)能力強(qiáng)，上浮利率高，各家銀行都將此業(yè)務(wù)定為厚利性產(chǎn)品，就西部地區(qū)而言，平均上浮都在50%以上。這樣嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，創(chuàng)新和品牌永久不衰，顯現(xiàn)出中小企業(yè)品牌的生命力。建立“有進(jìn)有出”的良性運(yùn)行機(jī)制。建材市場采取“五戶聯(lián)?！薄皞}單質(zhì)押”，在物流集中的地區(qū)，針對小企業(yè)沒有形成固定資產(chǎn)的特點(diǎn)，采取“業(yè)主擔(dān)保+倉單質(zhì)押+保證金”的方式。建設(shè)銀行雖然推出了“速貸通”和“成長之路”這兩個(gè)拳頭產(chǎn)品，但在某些方面限制過強(qiáng)，在實(shí)際操作中還有待于探索發(fā)掘新的工作方法、創(chuàng)新產(chǎn)品。創(chuàng)新多元化產(chǎn)品，滿足不同客戶需求。創(chuàng)新是民族的靈魂，創(chuàng)新是一個(gè)企業(yè)發(fā)展的不竭動(dòng)力。并建立各家銀行溝通機(jī)制，加大信息溝通力度，共同打造“金融安全區(qū)”“誠信市場客戶區(qū)”。建立違約信息通報(bào)機(jī)制。積極研究和借鑒國內(nèi)外中小企業(yè)授信的成功經(jīng)驗(yàn)，采取分層次、按梯隊(duì)的方式，加強(qiáng)對中小企業(yè)授信人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，推行崗位資格認(rèn)定和持證上崗制度，使其掌握中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制方法，提高營銷和收集、整理、分析財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)信息的能力。完善審查審批各環(huán)節(jié)中的崗位責(zé)任制度，明確調(diào)查、審查和審批崗位的工作重點(diǎn)，通過制度的建立和完善，將現(xiàn)有各個(gè)層次的集體審議適度壓縮，逐步實(shí)現(xiàn)個(gè)人簽批和集體審議的有效結(jié)合。建立高效的審批機(jī)制。制定專門的業(yè)績考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制，加大資源配置力度，突出對支行和一線營銷人員的正向激勵(lì)，將中小企業(yè)授信情況納入考核范圍，作為KPI指標(biāo)考核的重要方面。單獨(dú)設(shè)立中小企業(yè)指標(biāo)考核系統(tǒng)，單獨(dú)設(shè)立中小企業(yè)評級授信系統(tǒng)，使中小企業(yè)在適合自己的土壤中生長。建立獨(dú)立核算機(jī)制。建立利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。四、中小企業(yè)
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