中央銀行最后貸款人風(fēng)險防范(參考版)
2025-07-01 02:17本頁面
【正文】 總之，同其它問題的解決一樣，只有將國外成功的理論與實(shí)踐與中國實(shí)際相結(jié)合，人民銀行最后貸款的過度使用及其產(chǎn)生的風(fēng)險問題才可能找到好的解決措施。建立存款保險制度國際存款保險發(fā)展的一個最新趨勢是存款保險機(jī)構(gòu)功能日益完善，即除了最基本的賠付功能外，許多國家還有對投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理的職能和組織倒閉機(jī)構(gòu)清算的職能，比如：當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題時，接受其資產(chǎn)或股權(quán)，向其提供資本、貸款等，提高其流動性水平；對于救助無望，資不抵債的機(jī)構(gòu)，主持關(guān)閉清算工作。在我國由于缺乏完善的金融機(jī)構(gòu)市場退出法律制度，金融機(jī)構(gòu)的市場退出需要較長的時間，較大的成本，造成了人民銀行最后貸款的過度使用。完善金融機(jī)構(gòu)的市場退出機(jī)制金融機(jī)構(gòu)作為一種特殊企業(yè)，由于它具有很大的外部性，對于它的破產(chǎn)應(yīng)該持謹(jǐn)慎態(tài)度。此外，人民銀行最后貸款的“財政性”過度使用問題還與人民銀行的獨(dú)立性有關(guān)，因?yàn)?，在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置中，一般情況下是地方政府與人民銀行一起提出初始方案，上報國務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行，人民銀行沒有權(quán)利決定關(guān)閉金融機(jī)構(gòu)以及關(guān)閉后的金融機(jī)構(gòu)債務(wù)的償還措施。由此可見，人民銀行最后貸款人風(fēng)險這樣一個金融問題的解決依賴于財政支出結(jié)構(gòu)的調(diào)整，與財政問題密切聯(lián)系在一起。我們認(rèn)為，通過央行貸款的“財政性”使用所帶來的金融以及社會穩(wěn)定具有表面性和暫時性，然而其危害卻具有深刻性和長期性。而我國目前還沒有建立存款保險制度，在金融機(jī)構(gòu)市場退出時中央銀行貸款被迫起存款保險基金的作用，從而造成其過度的使用。補(bǔ)償機(jī)制缺乏導(dǎo)致中國人民銀行最后貸款的過度使用有效資本監(jiān)管、最后貸款人、存款保險構(gòu)成了一個國家和地區(qū)金融安全網(wǎng)的三大組成部分。金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制缺乏導(dǎo)致中國人民銀行最后貸款的過度使用我國金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)涉及的法律主要有《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《民事訴訟法》、《企業(yè)破產(chǎn)法》、《公司法》，但是沒有統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律規(guī)范，《企業(yè)破產(chǎn)法》適用于國有商業(yè)銀行，《民事訴訟法》適用于國有商業(yè)銀行以外的金融機(jī)構(gòu)，而且，這兩部法律沒有體現(xiàn)破產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)的特性，只是體現(xiàn)了一般企業(yè)的共性。而中國人民銀行作為國務(wù)院的組成部分，貨幣政策的制定和實(shí)施不直接報告人大，因?yàn)椋凑罩袊嗣胥y行法的規(guī)定，中國人民銀行實(shí)行獨(dú)立的財務(wù)預(yù)算管理制度，它的預(yù)算經(jīng)國務(wù)院財政部門審核后，納入中央預(yù)算，接受財政部的監(jiān)督；人民銀行每一年度的收入減去支出后，按照財政部規(guī)定的比例提取總準(zhǔn)備金，其剩余凈利潤全部上繳財政，如果發(fā)生虧損，則由財政出錢彌補(bǔ)?？傊斄τ邢蓿袊嗣胥y行最后貸款的“財政性”使用現(xiàn)象將可能長期存在，這大概也算中國的“國情”。這是因?yàn)椋阂环矫?，隨著經(jīng)濟(jì)的工業(yè)化，經(jīng)濟(jì)主體之間的關(guān)系越來越復(fù)雜，這就需要更多的法律、契約和司法組織，需要更多的財政資金投入這些領(lǐng)域的建設(shè)；另一方面，隨著城市化的發(fā)展，密集的人口居住將產(chǎn)生許多外部性問題，需
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