【正文】 849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。QA9wkxFyeQ^!djsXuyUP2kNXpRWXmAamp。ksv*3tnGK8!z8vGtYM*Jgamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^G89AmUE9aQGn8xp$Ramp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。QA9wkxFyeQ^!djsXuyUP2kNXpRWXmAamp。ksv*3tnGK8!z8vGtYM*Jgamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。ksv*3tnGK8!z89AmUE9aQGn8xp$Ramp。qYpEh5pDx2zVkumamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。ksv*3tnGK8!z89AmYWpazadNuKNamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。UE9aQGn8xp$Ramp。6a*CZ7H$dq8KqqfHVZFedswSyXTyamp。30. “專業(yè)勝任”準則要求具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力?！?，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。，公司債也不例外，同時還與本身的經(jīng)營狀況直接相關。：發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準備金、提高再貼現(xiàn)率10. 三個月期（自動轉(zhuǎn)存）與一年期獲得的利息金額大小不確定。即期利率是指無息債券當前的到期收益率。、服務、生產(chǎn)要素與信息的跨國流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟相互依賴程度日益加深的趨勢。通過了解客戶的聯(lián)系方式、子女年齡、風險承受能力及其是否有購房需求，以便根據(jù)客戶需求為其提供合適的產(chǎn)品。、偽造型、利用便利型和規(guī)避型，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。當事人不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就。，自條件成立時生效。:合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權保護、成本可算、風險可控、信息充分披露、維護客戶利益、四個“認識” ，采取限制分配紅利和其他收入、責令對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員給予紀律處分、取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。，信用風險幾乎存在于所有業(yè)務中，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融期貨、互換、債券、期權、股權、承諾和擔保以及交易的結算等，是銀行面臨的最主要風險?？梢詮娀J款質(zhì)量，提高對銀行的保障，也可提升銀行的知名度。（即物價穩(wěn)定）和對外穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）衡量匯率穩(wěn)定的指標一般是人民幣對美元匯率。、義務性及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。子公司有法人資格，依法獨立承擔民事責任。小于十周歲的未成年人是無民事行為能力人。，具有完全民事行為能力。，有權拒絕任何強令放貸或者提供擔保。48. 60年代以前，重于資產(chǎn)風險管理； 60年代以后，轉(zhuǎn)向負債風險管理；70年代，資產(chǎn)負債風險管理產(chǎn)生；80年代，進入全面風險管理階段，共同防范和控制風險，保證國際銀行業(yè)安全和發(fā)展。、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面結果，可能對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風險。、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助終端。單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，雙保理是進出口銀行都與進出口商簽訂保理協(xié)議，屬于場外市場。，是集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬管理及信用風險擔保一體的綜合性金融服務。參加行，即接受邀請參加，按協(xié)商份額提供。票據(jù)支付便于商品流通；衍生金融工具保值與投機76個人貸款每月還款金額：還款方式中的等額本息大于等額本金，即受委托，策劃組織、安排分銷。14. 投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購買住房支出屬于房地產(chǎn)投資，包含在固定資本形成之中，不包含在私人消費之中。、參加學術研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。，違規(guī)，給予工作人員以較大數(shù)額的財物，或者違反規(guī)定給予工作人員以各種名義的回扣、手續(xù)費的，都屬于行賄行為。，該意思表示應當：（1）內(nèi)容具體確定；（2）表明經(jīng)受要約人承諾，要約人受該意思表示約束。（通常為最高風險管理委員會）負責擬定具體的風險管理政策和指導原則。，操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。并不要求完成全部印制工序，只要實施了偽造行為，即便在偽造過程中被發(fā)現(xiàn)、無法計算面額的，可以不用認定犯罪數(shù)額，而根據(jù)犯罪情節(jié)決定刑罰， 。26貸款人的義務：公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件、.審議借款人的借款申請，并在不超過1個月的時間內(nèi)答復是否提供短期貸款、.對借款人的債務、財務、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照規(guī)定清理債務，債務人可以向人民法院提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請；債務人不能清償?shù)狡趥鶆?，債權人可以向人民法院提出對債務人進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。，對貸款保證人進行審查，對借款人的借款用途進行嚴格審查。反洗錢法律法規(guī)沒有要求銀行業(yè)金融機構必須與國際反洗錢機構建立日常溝通制度，故B 選項錯誤。：消費信用、轉(zhuǎn)賬結算、存取現(xiàn)金21. 財務報表主要有資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表和財務報表附表及附注等；當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，人行經(jīng)國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。14. 銀行短期資金業(yè)務的交易對象：中央銀行票據(jù)、短期國債、短期融資券、回購/逆回購、同業(yè)拆借、貨幣市場基金等。:貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B 股交易專戶等。，本國和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。、送應當在規(guī)定范圍內(nèi)。，存在利益沖突的時候，應當披露利益沖突的情況，不得以本職工作便利向親友提供更優(yōu)惠服務，但沒有必要因此而推掉業(yè)務。披露購買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料“協(xié)助執(zhí)行”指依法協(xié)助有關執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，而非為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務，：規(guī)范職業(yè)行為，提高整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立健康企業(yè)文化和信用文化，維護良好信譽，促進健康發(fā)展”。：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。擔保的形式: 保證、抵押、質(zhì)押。60. 個體工商戶不具有法人資格。:（一）取消直接負責的董事、高級管理人員任職資格（二）禁止直接負責的董事、高級管理人員從事銀行業(yè)工作（三）追究刑事責任。=凈利潤/股東權益，資產(chǎn)利潤率ROA=凈利潤/總資產(chǎn)。其中，綜合理財服務包括理財計劃和私人銀行業(yè)務， ，分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的。利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，如固定利率和浮動利率互換。，銀行最主要的資金來源是存款，最主要的資金運用是貸款，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風險?！?、可疑和損失三類稱為“不良貸款”（自上而下分配放貸權力）、統(tǒng)一授信管理（控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度）、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解風險，沒有實物或第三方保障。其中，選擇相應的匯率制度是最基礎、最核心的部分。國債屬于直接融資工具。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。GDP 是衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標。經(jīng)濟周期是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。12. “禁止賄賂及不當便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得無償將所在機構交通工具交由監(jiān)管人員使用。6. “娛樂及便利”原則規(guī)定，邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時應當不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感。5. “禮物收、送原則”規(guī)定，在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍。從業(yè)人員不應當在不當時間和地點談論工作話題。2. “利益沖突”原則要求從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品，或者接受其所在機構提供的服務時，應當明確區(qū)分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應當按照規(guī)定披露有關信息，無論是正面信息還是負面信息?！氨O(jiān)管規(guī)避”原則:以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議\出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便4. “信息保密”原則要求受雇期間及離職后均遵守該原則， 6. “互相監(jiān)督”原則要求，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告?！罢\實信用”原則。不應當幫助同事隱瞞違法行為，或者采取“事不關己、高高掛起”的態(tài)度,對違規(guī)行為首先應當及時提示、制止，不能制止的，要及時進行報告，17. “爭議處理”原則要求對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。11. “風險提示”原則要求向客戶充分提示產(chǎn)品的風險， 12. “信息披露”原則要求對所在機構代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責任承擔者，介紹產(chǎn)品時不應用專業(yè)性很強的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準確判斷產(chǎn)品的特性，利用客戶對銀行的信任，進行合約以外的承諾也是不妥的15. “團結合作”要求樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗?！罢\實信用”是指以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用7. “公平競爭”要求尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。 “專業(yè)勝任”是指具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎。28. 假幣能夠出售說明其外觀上足以使一般人認為是貨幣。票據(jù)權利包括付款請求權和追索權。以外部控制或附屬關系為標準，可分為母公司和子公司。、執(zhí)行董事或者經(jīng)理擔任，并依法登記。，可以采取發(fā)起設立或者募集設立的方式。合同成立（即承諾生效）是合同生效的前提。，合同成立。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單2. 重組失敗的，銀監(jiān)機構可以決定終止重組，而由法院宣告破產(chǎn)3. 行政處罰是行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一，債務人根據(jù)法定事由，對抗債權人行使請求權的權利15. 合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法。單位犯罪的，處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員處罰，可以是人，也可以是各種金融工具。，是指違反國家對金融市場監(jiān)管、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為。：掛失止付、公示催告、提起訴訟。，以及破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結前債務人取得的財產(chǎn)，為債務人財產(chǎn)，人民法院受理申請破產(chǎn)申請前1年內(nèi)，涉及債務人無償轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)，管理人有權請求人民法院予以撤銷，未到期的債權，在破產(chǎn)申請受理時視為到期；附利息的債權自破產(chǎn)申請受理時起停止計息。企業(yè)法人有前款規(guī)定情形，或者有明顯喪失清償能力可能的，可以依法進行重整。：章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會或者股東大會決議解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照/責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應當解散。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。當事人對合同效力可以約定附期限。，有變更和撤銷兩種救濟方法。19. 借款人在征得貸款人同意后，有權向第三人轉(zhuǎn)讓債務，而不是自主決定向第三方轉(zhuǎn)讓債務，借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營，這是對借款人的限制、匯兌、委托收款等結算業(yè)務，應照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票，法人依法設立并領取營業(yè)執(zhí)照的分支機構屬于非法人組織：（1）行為人具有相應的民事行為能力；（2）意思表示真實；（3）不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益。17. 授信業(yè)務包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保，尚包括委托貸款合同法律關系及附屬于貸款合同法律關系的擔保合同法律關系。14.《大額和可疑報告管理辦法》規(guī)定了9類交易如未