我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與前景(參考版)
2025-05-30 22:44本頁(yè)面
【正文】 。其次，作為硬件條件，中資銀行的本土優(yōu)勢(shì)還體現(xiàn)在大量廣泛的網(wǎng)點(diǎn)分布和社會(huì)知名度及信任度，這就為個(gè)人理財(cái)?shù)拇蟊娎碡?cái)提供了廣泛的市場(chǎng)基礎(chǔ)，外資銀行通過(guò)與內(nèi)資銀行的產(chǎn)品合作著實(shí)可以在一定程度上影響中國(guó)市場(chǎng)但更進(jìn)一步滲透尚需時(shí)間。首先，外資銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)要想充分發(fā)揮并且在中國(guó)運(yùn)用創(chuàng)造收益需要一定的時(shí)間對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的具體情況深入了解，只有這樣才能對(duì)中國(guó)客戶的理財(cái)習(xí)慣，實(shí)際需求達(dá)到一定的熟悉程度。招商銀行也表明了要開拓私人銀行業(yè)務(wù)門檻暫定500萬(wàn)，作為銀行高端業(yè)務(wù)領(lǐng)域的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)爭(zhēng)奪戰(zhàn)已經(jīng)悄然在國(guó)內(nèi)和外資銀行之間打響。（三）競(jìng)爭(zhēng)與挑戰(zhàn)2006年花旗銀行、巴黎銀行、德意志銀行均宣稱在滬發(fā)展私人銀行?！ ?duì)于財(cái)富管理，不能簡(jiǎn)單地將其理解為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)，或者是通常意義上的混業(yè)業(yè)務(wù)，而應(yīng)把一個(gè)人的資產(chǎn)、負(fù)債、收入和家庭開銷作為一個(gè)整體來(lái)研究。 長(zhǎng)期以來(lái)，個(gè)人業(yè)務(wù)僅是國(guó)內(nèi)銀行籌措資金的手段，銀行向個(gè)人客戶提供的服務(wù)是無(wú)差別的大眾化服務(wù)。作為客戶的理財(cái)顧問(wèn)，他需要為客戶制訂理財(cái)計(jì)劃、向客戶介紹金融產(chǎn)品和服務(wù)、提供市場(chǎng)信息、提供其他服務(wù)。就是一個(gè)動(dòng)態(tài)的全過(guò)程的管理服務(wù)過(guò)程。就是利用銀行所掌握的各種金融產(chǎn)品，包括儲(chǔ)蓄、國(guó)債、外匯、基金、黃金、保險(xiǎn)、股票、證券、期貨、期權(quán)和信貸以及各種新的理財(cái)產(chǎn)品，也要利用銀行所掌握的各種金融工具和服務(wù)渠道，包括信用卡、理財(cái)卡、柜員機(jī)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、銀證通、客服中心和理財(cái)中心等，還要制定各種產(chǎn)品、服務(wù)差異化價(jià)格和改善服務(wù)方式等。就是行內(nèi)各部門密切配合，分工負(fù)責(zé)，例如建設(shè)精品網(wǎng)點(diǎn)及理財(cái)工作室，開發(fā)新產(chǎn)品及理財(cái)工具，增加理財(cái)服務(wù)渠道，開展理財(cái)人員培訓(xùn)，組織理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷宣傳等工作，不是哪一個(gè)部門能夠單獨(dú)完成的，必須依靠全行的力量才能完成。加深對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)，應(yīng)當(dāng)樹立“全面理財(cái)”的思想觀點(diǎn)，主要包括四層意思：一是全方位拓展理財(cái)業(yè)務(wù)。正所謂“酒香也怕巷子深”，有了好的產(chǎn)品沒(méi)有好的宣傳，在這個(gè)信息越來(lái)越發(fā)達(dá)的時(shí)代根本行不通。因此，只有找準(zhǔn)突破口，有的放矢，為客戶提供有針對(duì)性、個(gè)性化的服務(wù)，才能卓有成效地開拓零售銀行業(yè)務(wù)。3，細(xì)分市場(chǎng)，實(shí)行差別化、個(gè)性化、分層次的服務(wù)對(duì)客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分,提供差異化理財(cái)服務(wù)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在服務(wù)好優(yōu)質(zhì)客戶的同時(shí),不能忽視中低層次的客戶,他們雖然對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度不及前者,但其數(shù)量眾多,集合效益明顯。并且，如今的專業(yè)軟件已經(jīng)不再僅僅是客戶經(jīng)理的簡(jiǎn)單輔助工具，而是在某種程度上對(duì)處于起步階段的國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)起到了非常重要的業(yè)務(wù)開展指導(dǎo)作用。而且，全面理財(cái)規(guī)劃中的復(fù)雜計(jì)算也是不可能通過(guò)手工來(lái)完成的。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有數(shù)據(jù)種類多，數(shù)量大的特點(diǎn)。為解決這一矛盾，多數(shù)銀行引入外部的專業(yè)金融軟件公司所提供的理財(cái)系
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1