個人風(fēng)險態(tài)度與風(fēng)險承受能力(參考版)
2025-05-17 18:41本頁面
【正文】 11= ( 1 2 7 ) ( 1 5 % ) ( 1 5 % ) 5?? ? ? ? ? ?該 經(jīng) 理 年 的 生 命 價 值萬 元個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 56 六、人生風(fēng)險規(guī)劃 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 57 六、人生風(fēng)險規(guī)劃 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 58 六、人生風(fēng)險規(guī)劃 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 59 六、人生風(fēng)險規(guī)劃 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 60 六、人生風(fēng)險規(guī)劃 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 61 六、人生風(fēng)險規(guī)劃 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 62 六、人生風(fēng)險規(guī)劃 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 63 六、人生風(fēng)險規(guī)劃 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 。 人身死亡風(fēng)險分析 五、個人風(fēng)險分析 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 54 ? 該經(jīng)理預(yù)期還能工作 25年（ 6540）； ? 由于在未來工作期間的年收入按每年 5%遞增，所以，第 t年（ t=1， 2… ， 25）年收入為 12 （ 1+5%） t萬元； ? 由于在未來工作期間的個人消費支出也按每年 5%遞增，所以在第 t年（ t=1， 2， … ， 25）對家庭的凈收入為（ 127） （ 1+5%） t萬元； ? 假設(shè)貼現(xiàn)率 i=5%，求第 t年凈收入的現(xiàn)值為： 分析：根據(jù)前面計算生命價值的四個步驟： 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 55 因此，該經(jīng)理的生命價值為 125萬元（ =5 25），即如果該經(jīng)理在未來一年內(nèi)死亡，其損失約為 125萬元。 五、個人風(fēng)險分析 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 53 例如： 某公司經(jīng)理，現(xiàn)年 40歲，預(yù)計工作至 65歲退休，當(dāng)前年薪為 12萬元，個人消費支出為 7萬元，預(yù)計在未來工作期間年收入和個人消費支出均按每年 5%遞增。 五、個人風(fēng)險分析 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 人的生命價值理論 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 52 人身死亡風(fēng)險分析 人的死亡損失風(fēng)險可以用聲明價值法計算。陰影部分 ACE是指受撫養(yǎng)人從父母或家庭得到的消費支出，陰影部分 EFG是工作期間的儲蓄，陰影部分是退休赤字或負儲蓄。 五、個人風(fēng)險分析 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 人的生命價值理論 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 49 從分析生命價值的角度出發(fā)，一個人的出生、就業(yè)、退休和死亡是生命周期的關(guān)鍵時點。 五、個人風(fēng)險分析 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 人的生命價值理論 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 47 ?確定個人的工作和服務(wù)年限； ?估計未來工作期間的年收入； ?從預(yù)期年收入中扣除稅收、保險費及自我消費，得到凈收入； ?選擇適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計算預(yù)期凈收入現(xiàn)值，得到個人的經(jīng)濟價值。 五、個人風(fēng)險分析 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 人的生命價值理論 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 46 侯百納教授 將一個人擁有的財產(chǎn)分為兩類：一是已經(jīng)獲得的財產(chǎn)；二是潛在財產(chǎn)。 ? 生命價值及其保障應(yīng)視為不同代人之間經(jīng)濟聯(lián)系的紐帶。該理論認(rèn)為，人的生命價值是指個人未來收入或個人服務(wù)價值扣除個人衣、食、住、行等生活費后的資本化價值，包括以下主要論斷： 五、個人風(fēng)險分析 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 人的生命價值理論 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 45 ? 人的生命價值應(yīng)該謹(jǐn)慎評估和資本化； ? 人的生命價值在本質(zhì)上應(yīng)視為財產(chǎn)價值的創(chuàng)造者或源泉。 五、個人風(fēng)險分析 由于人身保險主要為人身損失風(fēng)險提供某種程度的經(jīng)濟保障，因此，本節(jié)主要分析人身風(fēng)險可能導(dǎo)致的經(jīng)濟損失及相應(yīng)的保險需求。到目前為止，該項研究已經(jīng)進行了四個多世紀(jì)。 四、個人風(fēng)險承受能力評估 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 43 生命價值理論是探討個人未來凈收入的資本化價值的學(xué)說。比如：“某項投資機會，結(jié)果是 50%的可能損失個人的三分之一凈資產(chǎn)，有 50%的可能獲得一筆收益。被調(diào)查者所選的成功概率越高，說明其風(fēng)險厭惡程度越高。 最低成功概率法 通常設(shè)計一個二
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