企業(yè)網(wǎng)銀管理辦法(參考版)
2024-11-05 06:23本頁面
【正文】 。 第一百〇一條 本辦法自 印發(fā)之日 起 執(zhí)行， 有效期限暫定為兩年。 第九十九條 根據(jù)國家反洗錢的有關(guān)規(guī)定，企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)處理的所有交易必須納入全行反洗錢處理和監(jiān)測系統(tǒng)中，由各級行統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)控和報告。 企 9 業(yè) 網(wǎng)上 銀行業(yè)務(wù)應(yīng)急處理按照《中國 **銀行電子銀行業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理辦法（暫行）》的規(guī)定進(jìn)行處理。 第九十六條 對發(fā)現(xiàn)的異常、可疑信息或客戶對交易有 疑義的，各級行要及時進(jìn)行核查和處理，并提醒客戶采取必要防范措施，同時通過操作風(fēng)險報告系統(tǒng)作為潛在風(fēng)險事項進(jìn)行報告。檢查的內(nèi)容包括：與企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的注冊、落 地 交易傳票及附件、各類報表以及各類申請表和協(xié)議等是否按規(guī)定打印，內(nèi)容是否相符，是否按規(guī)定裝訂保管。 第九十四條 事后監(jiān)督 （一） 要按照會計監(jiān)管及電子銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程的要求將企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)納入本行會計監(jiān)管范圍，實施 全行綜合業(yè)務(wù)事后監(jiān)督體系的統(tǒng)一管理，有效防范和控制風(fēng)險?？蛻籼峁┑纳矸葑C必須做 聯(lián)網(wǎng) 核查 ，賬戶 的 預(yù)留印鑒 必須進(jìn)行認(rèn)真比對 。 （二） 九級主管 只能為指定 柜員設(shè)定企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的應(yīng)用掩碼和交易掩碼， 不得 隨意為 其他柜員放開交易掩碼和應(yīng)用掩碼 。更換操作人員等操作應(yīng)按照 ABIS 系統(tǒng)的人員管理規(guī)定 執(zhí)行 。對客戶資料 必須嚴(yán)格保密，未經(jīng)主管授權(quán)不得以任何形式私自復(fù)制、留存和外傳。 第九十條 電子銀行協(xié)議、客戶申請表等企業(yè)客戶網(wǎng)上銀行資料必須要按會計檔案的管理要求妥善保存。 第八十九條 嚴(yán)禁銀行 工作 人員私自下載及操作 企業(yè) 客戶 的 網(wǎng)上銀行證書。 8 第五 章 風(fēng)險 管理 第八十七條 企業(yè)網(wǎng)上銀行風(fēng)險管理遵守《中國 **銀行電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》 。 第八十五條 企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收費減免是指各行向客戶實際收取的費用低于總行固定價格收費標(biāo)準(zhǔn)或浮動價格收費標(biāo)準(zhǔn)下限的情況。 第八十三條 企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)按照中國 **銀行中間業(yè)務(wù)收費價格標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。 “企業(yè)電子銀行其他收入”：主要用于核算證書補辦、證書掛失等手續(xù)費的收入。 “企業(yè)網(wǎng)上銀行代理業(yè)務(wù)收入”：主要用于核算企業(yè)網(wǎng)上銀行代收代付、債券、基金、第三方存管、銀期轉(zhuǎn)賬、保險等業(yè)務(wù)產(chǎn)生的手續(xù)費收入。 第八十一條 通過企業(yè)網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)收取的各項費用，分別納入下列專用賬戶進(jìn)行核算： “企業(yè)網(wǎng)上銀行年服務(wù)費收入”：主要用于核 算企業(yè)網(wǎng)上銀行年服務(wù)費收入。手工外收的費用在客戶辦理業(yè)務(wù)時收取，包括工本費、手續(xù)費；系統(tǒng)自動扣收費用在客戶交易時或系統(tǒng)設(shè)定時間自動扣收，包括年服務(wù)費和交易手續(xù)費，對系統(tǒng)暫不能自動扣收或不宜由系統(tǒng)統(tǒng)一扣收的交易手續(xù)費，采用手工外收方式向客戶收取。 具體分配比例由各分行根據(jù)實際情況自行制定。 交易手續(xù)費是指銀行為客戶提供轉(zhuǎn)賬結(jié)算等服務(wù)時向其收取的費用。 手續(xù)費是指銀行為客戶辦理證書掛失、補辦等業(yè)務(wù)時，向客戶收取的費用。 第七十八條 企業(yè)網(wǎng)上銀行收費項 目包括工本費、手續(xù)費、年服務(wù)費、交易手續(xù)費等。 第七十七條 企業(yè)網(wǎng)上銀行收費項目與收費標(biāo)準(zhǔn)須在執(zhí)行前 至少 10 個工作 7 日通過網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行公告 ，并在執(zhí)行前 至少 15 個工作日 向中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會報告，同時抄送中國銀行業(yè)協(xié)會 。 第四 章 收費 管理 第七十五條 企業(yè)網(wǎng)上銀行收費對象是企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊客戶。 第七十三條 開戶行應(yīng)將客戶網(wǎng)上銀行票據(jù)預(yù)約業(yè)務(wù)打印在“現(xiàn)金管理子系統(tǒng)”統(tǒng)一使用的《中國 **銀行落地業(yè)務(wù)憑證》上，并進(jìn)行相應(yīng)的后續(xù)處理。 第七十一條 網(wǎng)上銀行預(yù)約業(yè)務(wù)需要落地處理，即客戶在網(wǎng)上提交預(yù)約業(yè)務(wù)申請后，由開戶行經(jīng)辦人調(diào)用“現(xiàn)金管理子系統(tǒng)”的相關(guān)交易來完成具體的業(yè)務(wù)處理。 第六十九條 貸款交易流水查詢是指查詢本操作員指定期間內(nèi)錄入、復(fù)核的自助循環(huán)貸款交易記錄。 第六十七條 合約查詢是指查詢客戶自助循環(huán)貸款各合約的合約額度、總可用額度、自助可用額度、額度有效期、合約簽訂時間和合約狀態(tài)等信息。 第六十五條 借款是指 在授信額度范圍內(nèi)通過網(wǎng)上銀行 借款。 第十節(jié) 自助循環(huán) 貸款業(yè)務(wù) 第六十四條 自助循環(huán)貸款 業(yè)務(wù)是指通過網(wǎng)上銀行提供的 自助循環(huán)貸款的開通、借款、還款、合約查詢、貸款 明細(xì)查詢、還款試算、貸款交易流水查詢等 在線業(yè)務(wù) 。 第六十二條 下級上存資金余額查詢是指查詢選定的賬戶下所有下級賬戶上存的余額合計 。 6 第六十條 資金歸集關(guān)系查詢是指查詢在網(wǎng)銀系統(tǒng)登記并授權(quán)給本集團(tuán)內(nèi)進(jìn)行資金歸集的現(xiàn)金管理賬戶的歸集參數(shù) 。 第五十八條 現(xiàn)金管理賬戶余額查詢是指查詢在網(wǎng)銀系統(tǒng)登記開 通的現(xiàn)金管理賬戶的資金余額。客戶可以在本月內(nèi)設(shè)定一個或多個約定日期。 下?lián)茴愋桶ㄗ杂山痤~下?lián)?、定額下?lián)堋窗?
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