山東省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度畢業(yè)論文(參考版)
2025-04-18 08:02本頁面
【正文】 第四十二條 本制度自2009年10月1日起執(zhí)行。 第九章 附則第四十條 本制度由山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。對于嚴(yán)格按照信貸業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、審查、審議、審批、業(yè)務(wù)實施以及貸后管理等環(huán)節(jié)盡職履職的信貸工作人員，貸款出現(xiàn)風(fēng)險，可視情況減輕或免除責(zé)任。 第三十九條 盡職免責(zé)制度。 第三十八條 責(zé)任追究。管理主責(zé)任人和管理經(jīng)辦責(zé)任人工作崗位變動時，其管理的全部信貸業(yè)務(wù)原則上應(yīng)在工作崗位變動之日起30個工作日內(nèi)進(jìn)行責(zé)任移交，責(zé)任移交應(yīng)在監(jiān)交人監(jiān)督下進(jìn)行，并建立交接清單，逐筆詳細(xì)記錄，對抵質(zhì)押物和大額信貸業(yè)務(wù)要進(jìn)行實地核查，交接清單等相關(guān)資料必須由交出人、接交人、監(jiān)交人三方共同簽字確認(rèn)并存檔保管。 信用社（支行）協(xié)助公司業(yè)務(wù)部管理的信貸業(yè)務(wù)，協(xié)助環(huán)節(jié)由公司業(yè)務(wù)部和信用社（支行）共同承擔(dān)責(zé)任。 信用社主任（支行行長）審批權(quán)限內(nèi)的貸款，信貸員為貸前調(diào)查和貸后管理的主責(zé)任人，信貸專管員為審查主責(zé)任人，信用社主任（支行行長）為審批主責(zé)任人；超權(quán)限報縣級聯(lián)社審批的貸款，信貸員為貸前調(diào)查和貸后管理的經(jīng)辦責(zé)任人，信用社主任（支行行長）為貸前調(diào)查和貸后管理的主責(zé)任人，縣級聯(lián)社風(fēng)險管理部審查人員為審查經(jīng)辦責(zé)任人，風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，縣級聯(lián)社有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人。有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人，貸審委副主任為審批次責(zé)任人，對信貸業(yè)務(wù)的審批負(fù)責(zé)。信貸業(yè)務(wù)主責(zé)任人是指辦理信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人。縣級聯(lián)社分管風(fēng)險管理的副主任（副行長）和信用社（支行）信貸專管員對轄內(nèi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量以及風(fēng)險控制負(fù)分管責(zé)任。 第八章 責(zé)任追究第三十四條 信貸管理實行“一把手”負(fù)責(zé)制。 第三十二條 嚴(yán)禁違反信貸管理規(guī)定、逆程序、超比例發(fā)放信貸業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁辦理假按揭、頂冒名貸款；嚴(yán)禁將信貸資金發(fā)放到非借款人賬戶；嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式支付信貸資金；嚴(yán)禁信貸人員代客戶支取或償還貸款本息。 第三十條 不得發(fā)放信托貸款，不得違反國家規(guī)定發(fā)放貸款用于從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資。 第二十九條 加強(qiáng)集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理。 （四）有逃廢銀行債務(wù)行為或客戶主要股東、法定代表人有逃廢銀行債務(wù)行為的。 （二）其主要產(chǎn)能已納入國家限制、淘汰類產(chǎn)業(yè)目錄的。行業(yè)集中度管理的暫行規(guī)定是：對單一涉農(nóng)行業(yè)授信余額不得超過縣級聯(lián)社全部授信余額的30％，對單一非涉農(nóng)行業(yè)授信余額不得超過縣級聯(lián)社全部授信余額的20％.第七章 信貸管理特別規(guī)定第二十八條 嚴(yán)禁對下列借款人辦理新增信貸業(yè)務(wù)。建立行業(yè)授信風(fēng)險防范機(jī)制，嚴(yán)格控制行業(yè)授信集中風(fēng)險。 第二十七條 加強(qiáng)大額貸款管理。 第二十六條 實行大額貸款專管制度?？h級聯(lián)社要制定以正向激勵為主的激勵約束辦法，鼓勵信貸人員積極營銷貸款、有效進(jìn)行風(fēng)險管理。信用社（支行）信貸人員在同一服務(wù)轄區(qū)內(nèi)工作滿三年的，應(yīng)進(jìn)行崗位輪換或跨社交流，信貸人員崗位變動時，縣級聯(lián)社負(fù)責(zé)組織對其管理的貸款進(jìn)行離崗審計檢查，明確交接雙方責(zé)任。信貸人員應(yīng)考試上崗，辦事處、市聯(lián)社負(fù)責(zé)組織上崗考試，考試合格方能從事信貸工作。 第二十三條 實行信貸人員培訓(xùn)和考試上崗制度。 （二）年末縣級聯(lián)社要對信貸工作進(jìn)行總結(jié)，主要內(nèi)容應(yīng)包括：年度信貸工作計劃的執(zhí)行和目標(biāo)的實現(xiàn)情況、信貸管理制度和風(fēng)險防范措施的落實情況、采取的主要信貸管理和工作措施及取得的成果、存在的問題和不足及原因分析等。 （一）年初縣級聯(lián)社要制定年度信貸工作計劃，主要內(nèi)容應(yīng)包括：信貸業(yè)務(wù)增長、超比例貸款壓縮、信貸支農(nóng)服務(wù)等總體信貸目標(biāo)以及在客戶關(guān)系管理、信貸人員配備和培訓(xùn)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和推廣、分級授權(quán)和激勵約束機(jī)制、信貸風(fēng)險分類、利率定價、風(fēng)險防控、頂冒名貸款清理、信貸違規(guī)處罰等方面擬采取的措施等。信用社權(quán)限內(nèi)的個人信貸業(yè)務(wù)檔案由信貸專管員負(fù)責(zé)保管，超權(quán)限的由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)保管。貸后檢查及風(fēng)險分類管理等工作可批量集中進(jìn)行，使用貸款證的貸款不得辦理展期。借款人須持貸款證和身份證（原規(guī)定為兩證一章，取消了個人名章，改為簽字）到貸款專柜辦理信貸業(yè)務(wù)。信用社（支行）權(quán)限內(nèi)的個人信貸業(yè)務(wù)檔案由信貸專管員負(fù)責(zé)保管，超權(quán)限的由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)保管。需展期的，借款人須在貸款到期前10天向信用社（支行）提出展期申請，經(jīng)同意辦理展期手續(xù)。貸款發(fā)放后，信貸人員要按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險分類并做好貸后檢查。對審批同意的貸款，信貸人員與借款人、擔(dān)保人當(dāng)面簽訂借款合同和擔(dān)保合同后，發(fā)放貸款。超權(quán)限的由信用社主任（支行行長）簽署意見后上報審批。 審議、審批。 審查。 調(diào)查。 受理申請。貸后檢查及風(fēng)險分類管理等工作可批量集中進(jìn)行，使用貸款證的貸款不得辦理展期。借款人須持貸款證和身份證到貸款專（兼）柜辦理借款、還款、付息業(yè)務(wù)。對審批同意的，信貸人員集中時間與申請人、擔(dān)保人簽訂信貸合同，向申請人核發(fā)貸款證，貸款證有效期原則上不超過3年，每年進(jìn)行年審。超權(quán)限的由信用社主任（支行行長）簽署意見后上報審批。信用社（支行）信貸人員、村“兩委”成員、村民代表、信貸協(xié)管員等組成5～7人信用等級評審小組，負(fù)責(zé)宣傳發(fā)動、對申請人的信用等級和授信額度進(jìn)行初評。原則上每年集中評定一到兩次，逐步減少直至取消臨時、分散性信用評定。 第二十一條 個人信貸業(yè)務(wù)的基本流程。信貸檔案借閱、查閱和銷毀實行審批登記制度。原則上縣級聯(lián)社集中管理的信貸業(yè)務(wù)由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)檔案保管，信用社（支行）授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)由信貸專管員負(fù)責(zé)檔案保管。 （十）檔案管理。 （九）總結(jié)評價。貸款需展期的，應(yīng)在到期前15日向公司業(yè)務(wù)部（信
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