【正文】 由金融管理當局對被接管的銀行采取必要措施，以恢復其正常經(jīng)營能力。由政府出面擔保，購買有問題銀行的資產(chǎn)，或者在有問題銀行大量存款，或者收購有問題的銀行，幫助有問題的銀行渡過擠兌和清償?shù)碾y關。中央銀行或存款保險機構(gòu)支持大銀行兼并有問題的銀行，繼承其資產(chǎn)和債務。如由中央銀行直接貸款或者中央銀行和商業(yè)銀行共同建立的特別機構(gòu)提供貸款，也有的是官方臨時組織大銀行的集資救助，還有的是存款保險機構(gòu)出面提供資金。緊急救援時當一個銀行出現(xiàn)清償能力危機時，如果中央銀行或有關管理當局無意令其關門，就要采取有關行動進行搶救。參加存款保險制度的存款機構(gòu)經(jīng)營破產(chǎn)不能支付存款時，講由保險機構(gòu)在一定限度內(nèi)代為支付。存款保險制度是國家通過建立存款保險機構(gòu)對銀行存款進行保險，以免在銀行破產(chǎn)時存款人遭受損失的制度。（二）保護性管理保護性管理包括存款保險制度和緊急救援兩個方面。比如。（6）對貸款和其他業(yè)務的管理。②對存款利率的管理。（5）對存款經(jīng)營的管理。流動性不足時導致銀行危機的最直接原因之一。如果一家銀行達不到規(guī)定的要求，就應當增加資本貨者嚴格控制其資產(chǎn)規(guī)模。（3）資本充足性管理。（2）業(yè)務活動范圍的管理。不管哪個國家，新設立金融機構(gòu)都必須經(jīng)有關主管當局審查批準，并依法登記注冊，領取營業(yè)執(zhí)照。（一）預防性管理預防性管理包括市場準入、業(yè)務范圍的限制和規(guī)定銀行再開展業(yè)務活動時應遵守的基本規(guī)則等內(nèi)容。100. 試述商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)容。比如中央銀行采取擴張性貨幣政策，是希望刺激經(jīng)濟的增長，但企業(yè)預期貨幣供應量增加物價上漲，它不去擴打生產(chǎn)規(guī)模，而是提前提高產(chǎn)品價格，這就抵消了貨幣政策效果。貨幣政策的時滯一般需要6個月至2年的時間，它影響貨幣政策效果的發(fā)揮。（1）時滯因素，即客觀經(jīng)濟現(xiàn)狀需要實行某種貨幣政策，一直到該政策實施以后其效果明顯顯示出來，需要一段時間，它包括內(nèi)部時滯和外部時滯。在市場經(jīng)濟的條件下，公開市場業(yè)務是中央銀行運用得比價多的工具。（3）公開市場業(yè)務，即中央銀行通過在金融市場上買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供應量。反之，如果中央銀行降低再貼現(xiàn)率，則增加了貨幣供應量。（2）再貼現(xiàn)率，就是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，來調(diào)節(jié)貨幣供應量。反之降低法定存款準備率，則增加了貨幣供應量。（1）法定存款準備率，中央銀行通過調(diào)整法定存款準備率，來調(diào)節(jié)貨幣供應量。在我國情況也是這樣，積壓的產(chǎn)品大多數(shù)科技含量低，市場已飽和，所以要滿足人們的消費需求，刺激經(jīng)濟增長，就要開發(fā)出科技含量高人們需要的新產(chǎn)品，這就需要加大科技投入，推動技術創(chuàng)新和產(chǎn)品的升級換代，調(diào)整生產(chǎn)結(jié)構(gòu)。（3）加大科技投入，推動技術創(chuàng)新。在我國導致有效需求不足通貨緊縮的一個重要原因是體制因素，計劃機制束縛了民間的投資和人們的消費，要增加有效需求治理通貨緊縮就要深化體制改革。加入WTO以后對我國的出口更加有利，增加出口的一個措施是提高產(chǎn)品的競爭力，這需要提高產(chǎn)品質(zhì)量、降低產(chǎn)品成本。二是要健全和完善社會保障體系，以消除人們當前消費的后顧之憂，三是要取消一些限制消費的行政性規(guī)定，刺激消費。消費時生產(chǎn)的最終目的，增加消費就是提高了人們的生活水平。其次是刺激民間投資，在我國要深化改革，擴大民間資本的市場準人，取消有違市場原則的行政審批制度，推行穩(wěn)健的貨幣政策，降低利率，適當增加貨幣的供應。在我國增加投資，首先要增加政府投資，一般來說在通貨緊縮時期，市場無熱點，私人部門難以找到合適的投資方向，政府投資就顯得更加重要。有效需求不足是通貨緊縮的表現(xiàn)形式，也是通貨緊縮的根本原因，治理通貨緊縮，首先要增加有效需求，它可以包括以下幾個方面：①增加投資需求。97. 試述治理我過通貨緊縮的對策。③國際間通力合作。在勞動力市場方面，應該減少對就業(yè)和轉(zhuǎn)業(yè)的限制，改善就業(yè)信息的披露，加強就業(yè)的培訓，以形成競爭性的勞動力市場。②改革市場結(jié)構(gòu)。①供應政策。就是把工資、利息、各種證券利益以及其它收入一律實行指數(shù)化，同物價變動聯(lián)系起來，各種收入隨物價變動而進行調(diào)整，避免通貨膨脹帶來的損失，并減弱通貨膨脹帶來的分配不均。再可以運用稅收手段來限制工資的增長，對工資增長較快的企業(yè)課以重稅，對個人收入征收所得稅，限制收入的增長。首先是確定工資——物價指導線，確定工資增長的目標數(shù)值。再次在非常時期，政府可以管制和凍結(jié)物價。首先政府與企業(yè)訂立反張合同。就是政府擬定一套關于物價和工資的行為準則，由勞資雙方共同遵守。②縮性的財政政策，主要是增加政府收入，減少政府支出來抑制總需求增長。提高再貼現(xiàn)率來提高商業(yè)銀行的資金成本，縮小信貸規(guī)模。其措施主要有兩種：①縮性的貨幣政策，通常會死運用三大貨幣政策工具，減少貨幣的供應量。96. 治理通貨膨脹有哪些對策？（1）宏觀緊縮政策。但從長期來看工人要求增加工資以彌補物價上漲的損失，因此企業(yè)雇工減少，失業(yè)率上升，貨幣政策目標失敗，且導致通貨膨脹。但從長期來看，投資增加國民收入也增加，對貨幣需求也會增加，因此又拉動了利率的上升，限制利率的目標失敗，而且還會導致物價上漲，通貨膨脹。（3）弗里德曼認為貨幣也有預期名義收益，且與債券、股票的預期收益同向波動，因此市場利率的波動對貨幣需求的影響很小。（一）弗里德曼貨幣需求理論與凱恩斯貨幣需求理論區(qū)別在于：（1）弗里德曼貨幣需求理論引入了恒久性收入概念，恒久性收就是長期收入的平均值，是相對穩(wěn)定的，因此貨幣需求函數(shù)也是穩(wěn)定的，政府的重要任務是控制貨幣供給，使其符合貨幣需求函數(shù)的要求。一種把資產(chǎn)和負債兩個方面結(jié)合起來的管理才是更有效率的管理。而單純的資產(chǎn)管理過于偏重安全和流動，往往以犧牲盈利為代價，不利于鼓勵銀行家進去經(jīng)營；單純的負債管理過于強調(diào)依賴外部借款，增大銀行經(jīng)營風險。它產(chǎn)生于20世紀80年代初。③不利于銀行穩(wěn)健經(jīng)營，短期資金來源比重增大，借短放長的問題日趨嚴重，銀行不注意補充自有資本，風險增加了。但是這一理路存在著明顯的缺陷：①提高了銀行的融資成本，因為借款成本通常要比存款利率高。銀行無需經(jīng)常保持大量的準備資產(chǎn)，完全可以將資金更多地投放到高收益的資產(chǎn)上去，而一旦需要周轉(zhuǎn)資金，則可向外籌借。這一理論的核心思想是把保證銀行流動性。它認為，放款的償還是以借款人未來收入為基礎的，所以，銀行根據(jù)借款人的預期收入或現(xiàn)金流量，確定放款計劃，安排收款的到期日，銀行就能保持規(guī)律性的現(xiàn)金流入，維持高度的流動性。它產(chǎn)生于二次大戰(zhàn)以后。課轉(zhuǎn)換理論的實際應用把銀行的資產(chǎn)業(yè)務拓展到了證券上。把可用資金的一部分投放于能在二級市場出售的證券上，是可以滿足銀行流動性需要的。它產(chǎn)生于一次大戰(zhàn)之后。在次理論影響下，銀行只發(fā)放短期易變的貸款。它產(chǎn)生于200多年前。隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化，銀行業(yè)務的發(fā)展，資產(chǎn)管理理論也經(jīng)歷了三個不同發(fā)展階段。（1）資產(chǎn)管理理論資產(chǎn)管理是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)管理理論。銀行的經(jīng)營活動要受一定的經(jīng)營理論的指導。它的意義是在于滿足流通中對流通手段和支付手段的需要，同時也節(jié)約了與現(xiàn)金流通相關的費用。發(fā)行銀行券的權(quán)力后來被取消了，但在吸收存款和組織支票轉(zhuǎn)賬結(jié)算基礎上對存款貨幣的創(chuàng)造，則在經(jīng)濟生活中發(fā)揮著日益重要的作用。④創(chuàng)造信用流通工具。意指銀行通過開展儲蓄等業(yè)務，把社會各階層居民個人的貨幣收入和積蓄集中起來，貸給企業(yè)使用。③把貨幣轉(zhuǎn)化為資本。在這里，銀行是以客戶的出納員資格出現(xiàn)，成了社會的公共簿記。②充當支付中介。 銀行的信用中介職能對經(jīng)濟發(fā)展有很大意義。這是指商業(yè)銀行通過自身的信用活動，充當貨幣資金借貸的中介人。商業(yè)銀行的職能可以概括為充當信用中介和支付中介、把貨幣轉(zhuǎn)化為資本、創(chuàng)造信用流通工具四個方面。它的活動領域是貨幣信用領域，信用業(yè)務是其經(jīng)營活動的特征。（一）商業(yè)銀行的性質(zhì)。一般地說，不同類型的金融機構(gòu)專營其中的一種或數(shù)種。此外一些金融機構(gòu)還提供資信評估、資金籌集的組織、投資項目的推銷、保險和信托服務等等。經(jīng)紀人服務項目方面，金融機構(gòu)首先提供交易服務，例如清算業(yè)務、賬戶往來、保險業(yè)務等。第四，提高金融資產(chǎn)的流動性。為了減少風險，金融中介機構(gòu)可以直接對資金需求放的市場行為、財務狀況、經(jīng)營運作等方面加以監(jiān)督。金融中介機構(gòu)通過出售金額不等的金融商品，可以達到吸引零散的資金供給來滿足巨額資金的需求的目的。金融機構(gòu)可以同時向資金供求雙方提供不同到期期限的金融才產(chǎn)品，因此，在金融機構(gòu)的參與下，短期的資金供給有可能間接地支持長期的資金需求。一般認為，金融中介提供的金融服務包括增進資金轉(zhuǎn)移質(zhì)量的基本存貸服務和不同類型的經(jīng)紀人服務。92. 試述金融體系的作用。金融市場是國家宏觀間接調(diào)控的基本工具。金融市場多種商品和投資形式，使投資者有了更多的選擇余地，能滿足不同德投資需求，以便控制風險，獲取相應的收益。③促進有效投資的功能。②促進資金有效分配的功能。91. 如何理解金融市場的功能？①聚集資金的功能。因此，利率的變動，在某種程度上可以調(diào)節(jié)個人的消費傾向和儲蓄傾向。對個人而言，利率影響其經(jīng)濟行為。如果企業(yè)的銷售收入不變，企業(yè)的利潤就取決于應付利息的多少，而利息的多少又與企業(yè)占有信貸資金的多少，占用的時間長短以及利息率高低有關。因為企業(yè)利潤=銷售收入—（產(chǎn)品成本+利息+稅金）。利率在微觀經(jīng)濟活動中的作用。這是因為，總需求與市場價格水平、利率之間有著相互聯(lián)系、相互作用的機制。利息率降低，企業(yè)貸款成本低，就會增加投資，從而使整個社會投資規(guī)模擴大。第二，利息率可以調(diào)節(jié)投資。第一利率能夠調(diào)節(jié)社會資本供給?？傊侠淼睦视欣谶M行有效的宏觀控制，從而保證國民經(jīng)濟良性循環(huán)。利率可以把那些關系到國民經(jīng)濟全局的重大經(jīng)濟活動控制在平衡、協(xié)調(diào)、發(fā)展所要求的范圍之內(nèi)。利率就是通過全面、持久地影響各經(jīng)濟主體的物質(zhì)利益，激發(fā)他們從事經(jīng)濟活動的動力，從而推動整個社會經(jīng)濟走向繁榮。（4）動力功能。它既可以調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟活動，又可以調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟活動。（3）調(diào)節(jié)功能