理財(cái)規(guī)劃概述ppt課件(參考版)
2025-01-20 18:00本頁面
【正文】 ? 因此投資時(shí)間長短不同，則其收益率和風(fēng)險(xiǎn)可能呈現(xiàn)不同的特征；因此應(yīng)結(jié)合理財(cái)目標(biāo)的時(shí)間尺度加以選擇。 8. 知識(shí)是最好的保障 ? 掌握個(gè)人理財(cái)管理的基礎(chǔ)知識(shí)能讓你在遇到?jīng)]有職業(yè)道德的投資顧問時(shí)保護(hù)自己，免受損失風(fēng)險(xiǎn)； ? 能讓你明白規(guī)劃未來有多么重要； ? 能讓你理性投資，并在經(jīng)濟(jì)變化和利率變動(dòng)中受益 9. 保護(hù)自己免受重大災(zāi)害或?yàn)?zāi)難的威脅 ? 悲劇發(fā)生后才發(fā)現(xiàn)自己沒有足額或正確的保險(xiǎn)，是最糟糕的情況； ? 為避免悲劇帶來的惡果，你需要購買適合自己的保單； ? 保險(xiǎn)的重點(diǎn)應(yīng)該關(guān)注大災(zāi)難，即使離你很遙遠(yuǎn)，但一旦發(fā)生，則是你承擔(dān)不起的。 四、個(gè)人理財(cái)?shù)脑? 1. 風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬的權(quán)衡 證券市場線 1. 風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬的權(quán)衡 2. 貨幣的時(shí)間價(jià)值 ? 個(gè)人理財(cái)中最重要的概念可能就是貨幣的時(shí)間價(jià)值 ? 時(shí)間價(jià)值的重要性是雙重的： ?投資價(jià)值會(huì)隨時(shí)間流逝而緩慢增長 ?可以用來比較貨幣在不同時(shí)間段中的價(jià)值 ? 在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用 ——復(fù)利 ?買房 ：提前消費(fèi)，延后支付 ?準(zhǔn)備退休金 ：提前儲(chǔ)蓄，延后消費(fèi) 3. 多樣化有助于降低風(fēng)險(xiǎn) ? 多樣化可降低或分散部分風(fēng)險(xiǎn)而不影響預(yù)期收益，讓你在投資品市場價(jià)格的起落中幸免于難； ? 投資分散于非完全正相關(guān)的資產(chǎn)上，構(gòu)成資產(chǎn)組合，但組合無法消除所有風(fēng)險(xiǎn)； ? 不是所有的風(fēng)險(xiǎn)都是一樣的，要特別關(guān)注那些不能通過多樣化分散的風(fēng)險(xiǎn) 4. 競爭性投資市場痛苦的根源 ? 投資者希望盡可能多的創(chuàng)造財(cái)富從而去投資，但要在投資中獲得超過平均水平的收益卻很難； ? 普通投資者參與的市場往往是有效市場； ? 有效市場啟示： ?“打敗市場”是非常困難的； ?競爭性的投資市場“討價(jià)還價(jià)”不會(huì)持續(xù)太久，隨時(shí)留意“最新情報(bào)” 5. 稅收因素對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)決策的影響 ? 稅收會(huì)影響一項(xiàng)投資的實(shí)際收益； ? 每項(xiàng)投資的稅收標(biāo)準(zhǔn)都有所不同； ? 關(guān)注稅后收益，需要你對(duì)稅法有一定的了解，清楚它們是如何影響投資收益的。 5. 檢查進(jìn)展?fàn)顩r，重新評(píng)價(jià)和修改計(jì)劃 ? 及時(shí)更新你的地圖，也許目的地會(huì)變化，或者道路有變化 ? 檢查執(zhí)行情況，重新審視原有的理財(cái)計(jì)劃，必要的話，重新規(guī)劃。 討論：哪個(gè)是合理的目標(biāo)？ 確定理財(cái)目標(biāo)的方法 ——SMART法 ? 清楚明確的寫下來，附上費(fèi)用，計(jì)劃何時(shí)實(shí)現(xiàn)。 （ 2） 財(cái)富管理 ? 上海大多數(shù)市民認(rèn)為“未經(jīng)專家指導(dǎo)的自發(fā)理財(cái)方案有很大的風(fēng)險(xiǎn)” 87％的被調(diào)查者表示會(huì)接受銀行提出的理財(cái)建議 32％的被調(diào)查者“最感興趣理財(cái)咨詢和理財(cái)方案設(shè)計(jì)” 40％的被調(diào)查者“應(yīng)該增加代理客戶操作、提供專家服務(wù)” 40％的被
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