借記卡業(yè)務(wù)管理辦法(參考版)
2025-01-18 19:57本頁面
【正文】 。 第八章 附 則 第四十六條 本辦法由 制定，并負(fù) 責(zé)解釋、修改。電子現(xiàn)金賬戶不計(jì)息。 第 七章 計(jì)息與收費(fèi) 第四十四條 借記卡賬戶內(nèi)的存款按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率、計(jì)結(jié)息辦法及我行關(guān)于個(gè)人存款的相關(guān)規(guī)定計(jì)付利息，并由我行依法代扣代繳利息稅。業(yè)務(wù)所涉及的法律事務(wù)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與防范由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)；業(yè)務(wù)稽核和監(jiān)督由內(nèi)審部負(fù)責(zé)。前臺發(fā)卡運(yùn)營保障、借記卡差錯(cuò)處理會計(jì)業(yè)務(wù)流程，空白借記卡保管，卡業(yè)務(wù)賬務(wù)核算和業(yè)務(wù)合規(guī)管理等由運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)。 第六章 部門管理職責(zé) 第四十三條 零售業(yè)務(wù)部為借記卡的業(yè)務(wù)主管部門，具體負(fù)責(zé)卡的設(shè)計(jì)、購置工作；卡業(yè)務(wù)的操作規(guī)程及核算辦法的擬定工作；卡業(yè)務(wù)的規(guī)劃、監(jiān)控、統(tǒng)計(jì)等日常管理工作，借記卡用戶與特約商戶市場的策劃與開拓工作；負(fù)責(zé)卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃、開發(fā)及推廣工作；負(fù)責(zé)磁條卡成品卡的制作和管理 IC卡外包制卡工作、廢卡的回收及銷毀工作等；用卡環(huán)境建設(shè)及特約商戶、 POS設(shè)備集中管理。 第五章 風(fēng)險(xiǎn)防控管理 第四十二條 銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括風(fēng)險(xiǎn)防范、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)處理三個(gè)方面，涉及我行、特約商戶和持卡人等多個(gè)環(huán)節(jié)，貫穿于整個(gè)銀 行卡業(yè)務(wù)過程。 第四十一條 轉(zhuǎn)賬交易是指持卡人通過代理行柜面進(jìn)行銀聯(lián)卡賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)的交易。借記卡用戶在他行辦理柜面通取款最高限額為每筆人民幣 10萬元。 第四十條 取款交易是指持卡人在他行柜面輸入交易密碼進(jìn)行的取現(xiàn)交易。由CDM發(fā)起的存款交易和經(jīng)存款確認(rèn)的存款交易不得存款 撤銷。 存款撤銷是指在銀行柜員操作有誤時(shí)，由銀行柜員發(fā)起的對持卡人已經(jīng)成功存款交易的取消。我行受理柜面通存款業(yè)務(wù)最高限額為每筆人民幣 20萬元，每日存款累計(jì)金額、筆數(shù)不限。 存款交易是指持卡人通過代理行柜面將現(xiàn)金存入銀聯(lián)卡賬戶。 第三十八條 查詢交易是指持卡人在他行柜面輸入查詢 密碼后查詢銀聯(lián)卡的賬面可用余額。柜面通業(yè)務(wù)中的存存款撤銷、查詢、取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)不支持無卡交易。同時(shí)省內(nèi)其他參與柜面通的金融機(jī)構(gòu)的持卡人也可在我行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理相應(yīng)的柜面通業(yè)務(wù)。柜面通業(yè)務(wù)的交易資金實(shí)時(shí)到賬。 第三十四條 受理網(wǎng)點(diǎn)對從持卡人手中收回的廢卡，要及時(shí)登記作廢卡登記簿，按季上交零售業(yè)務(wù)部，若不及時(shí)上交或隨意丟棄廢卡造成卡片管理混亂的，將按照員工違規(guī)處罰辦法進(jìn)行處罰。 第三十二條 借記卡的制作、領(lǐng)用、發(fā)放、上繳、銷毀等各個(gè)環(huán)節(jié)都要建立嚴(yán)密的交接制度，空白卡、成品卡視同重要空白憑證進(jìn)行管理。 磁條卡正面載有 行名、行徽、卡號、銀聯(lián)標(biāo)志以及附屬卡標(biāo)記，背面載有磁條、持卡人簽名、客服電話和使用卡的注意事項(xiàng)。 第三十一條 借記卡由 統(tǒng)一組織設(shè)計(jì)制作。各支行按季度統(tǒng)一上交廢卡，總部集中銷毀。借記成品卡納入本行重要空白憑證管理，其成品卡制作、領(lǐng)用、客戶申領(lǐng)均嚴(yán)格按照我行重要憑證管理規(guī)定執(zhí)行。 借記卡掛 失止付后，止付人可申請撤銷掛失止付，發(fā)卡行可憑書面通知撤銷止付，已經(jīng)撤銷止付的借記卡可繼續(xù)使用。對持卡人向發(fā)卡行提出的服務(wù)方面投訴，發(fā)卡行
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