理財(cái)規(guī)劃師高級(jí)考評(píng)員(參考版)
2024-12-11 10:59本頁(yè)面
【正文】 ? 小王的理財(cái)計(jì)劃書(shū)全面嗎？還需要增加哪些內(nèi)容？ 。他還建議張先生把一些家庭支出列入酒店經(jīng)營(yíng)成本，從而減輕稅負(fù)。 ? 此后每季度小王都會(huì)登門(mén)拜訪(fǎng)張先生，與他一起分析現(xiàn)有資產(chǎn)組合的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。 形成理財(cái)方案 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整 4． 35． 8% 141． 4萬(wàn) 可運(yùn)用金融資產(chǎn)總值 510% 30% 5萬(wàn)美元（合人民 幣 ） 外匯買(mǎi)賣(mài) 6% 28% 40萬(wàn) 貨幣型基金 35% 7% 10萬(wàn) 商業(yè)保險(xiǎn) 3% 28% 40萬(wàn) 債券 3% 7% 10萬(wàn) 保本型基金 收益率 占比 金額 項(xiàng)目 形成理財(cái)方案 按照較為科學(xué)的資產(chǎn)分布比例，張先生投資資產(chǎn)的加權(quán)年均投資回報(bào)率約為 5％，較其沒(méi)有規(guī)劃前的收益率增加 ％（原先的本外幣儲(chǔ)蓄存款投資收益率為 ％），較好地滿(mǎn)足了張先生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好。 ? 近期保持酒樓的正常營(yíng)業(yè)，確保 15年內(nèi)收回投資； ? 10年內(nèi)準(zhǔn)備把小孩送到國(guó)外讀書(shū)； ? 因?yàn)槭莻€(gè)體經(jīng)營(yíng)者，享受不到社會(huì)保障，張先生要保證自己和太太 55歲后每月有 5000元的養(yǎng)老金收入，同時(shí)每年有 10000元左右的健康醫(yī)療費(fèi)支出； ? 每月向自己和太太的父母親提供 1000元的贍養(yǎng)費(fèi)。 ? 購(gòu)買(mǎi)足夠的人壽和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁機(jī)制。 ? 生活消費(fèi)支出很高與收入比例不太合理，現(xiàn)金流控制不夠好。 案
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