金融監(jiān)管銀行資本充足性監(jiān)管(參考版)
2024-09-03 06:18本頁面
【正文】 三、兩者關(guān)系： 哪種方式更重要呢？有什么聯(lián)系？ 本章思考題： 金融監(jiān)管為什么特別強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定目標(biāo)呢？ 金融監(jiān)管如何保護(hù)消費(fèi)者的利益？ 。 （ 7）中國建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)、外幣投資業(yè)務(wù)及其東京分行。 （ 5）中國農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理情況。 （ 3）五家大型商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)常規(guī)現(xiàn)場檢查。 現(xiàn)場檢查最后形成檢查報(bào)告，提出整改意見 2020年，銀監(jiān)會系統(tǒng)共檢查金融機(jī)構(gòu) 46,100個(gè)，處罰違規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 873家，取消高級管理人員任職資格 78人次（ 08年我國全部金融網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)約 20萬個(gè)） 中國銀監(jiān)會 2020年對大型商業(yè)銀行重大現(xiàn)場檢查項(xiàng)目 （ 1）五家大型商業(yè)銀行董事和高級管理人員履職情況評價(jià)。 一、非現(xiàn)場檢查監(jiān)管 非現(xiàn)場檢查監(jiān)管的環(huán)節(jié)： 采集必要的數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)的核對整理 生成風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)值 風(fēng)險(xiǎn)分析與質(zhì)詢 風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)與預(yù)測 引導(dǎo)現(xiàn)場檢查監(jiān)管 2020/10/5 78 非現(xiàn)場檢查的內(nèi)容 ? 合規(guī)性檢查： ? 風(fēng)險(xiǎn)檢性查： 非現(xiàn)場檢查監(jiān)管的目標(biāo)： ? 及時(shí) 發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)的問題 ? 對問題機(jī)構(gòu) 持續(xù) 監(jiān)控 ? 了解 整個(gè) 金融業(yè)動態(tài) ? 進(jìn)一步形成 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 體系。 業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)管：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)部管理水平和內(nèi)控制度的健全； 市場退出監(jiān)管：包括接管、收購、解散、吊銷經(jīng)營許可證和破產(chǎn)。不合理的道路限速管理是一個(gè)容易理解的例子。資本充足率、資產(chǎn)流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營效益等方面的監(jiān)管。 二、按監(jiān)管性質(zhì)：合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管； ? 合規(guī)性監(jiān)管：依據(jù)國家法律規(guī)章制度所實(shí)施的監(jiān)管。 微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管 系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)：與宏觀審慎監(jiān)管相關(guān)的一個(gè)概念 保護(hù)性監(jiān)管，防止事后業(yè)已發(fā)生的個(gè)別危機(jī)向整個(gè)金融系統(tǒng)擴(kuò)散的監(jiān)管，主要包括：存款保險(xiǎn)制度、最后貸款人制度和退出制度。從理論上看，宏觀審慎監(jiān)管有兩方面的內(nèi)容 : 一是“縱向”（時(shí)間）視角的逆周期監(jiān)管。 宏觀審慎監(jiān)管 2020年次貸危機(jī)后 ,宏觀審慎監(jiān)管的概念被突出來，這樣原來的審慎監(jiān)管只能是微觀審慎監(jiān)管了。美國特殊的監(jiān)管體制使 FDICIA的這種干預(yù)行動與其他監(jiān)管者如美聯(lián)儲、貨幣監(jiān)理署 (OCC)的正式干預(yù)行動相互補(bǔ)充，形成一種相得益彰的監(jiān)管格局。美國 FDICIA、的及時(shí)糾正行動方案體現(xiàn)了處置成本最小化原則，即對問題銀行的處置方案應(yīng)是對存款保險(xiǎn)基金損失最小的方案。 FDICIA要求監(jiān)管者每季度都要按照資本充足水平把各家銀行歸為以下五類中的一類：資本良好、資本充足、資本不足、資本嚴(yán)重不足和資本極其缺乏 。 資料： “ 及時(shí)糾正行動 ” （ PCA） 1991年的美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司促進(jìn)法案 (FDICIA)提出了著名的及時(shí)糾正行動方案。 審慎性監(jiān)管上 圍繞金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營所實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防性監(jiān)管 ,目標(biāo)是促其穩(wěn)健經(jīng)營 ,保護(hù)存款人 (投保人 )的資金安全 ,核心是保證金融機(jī)構(gòu)的清償力 .一般只對銀行和保險(xiǎn)公司實(shí)施審慎性監(jiān)管 . 現(xiàn)代資本充足性監(jiān)管最能體現(xiàn)審慎性監(jiān)管的特征 ,如監(jiān)管當(dāng)局圍繞資本充足率而形成的“及時(shí)糾正行動”（ PCAprompt corrective action ）。 預(yù)防性監(jiān)管，事先“防患于未燃”的預(yù)防性監(jiān)管，主要包括： 第一、限制性監(jiān)管內(nèi)容：如市場準(zhǔn)入，價(jià)格管制、業(yè)務(wù)領(lǐng)域和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置限制。因此，海外離岸公司是許多大型跨國公司和擁有高額資產(chǎn)的個(gè)人經(jīng)常使用的金融工具?！半x岸”公司可以在銀行開立賬號，在財(cái)務(wù)運(yùn)作上極其方便。除了有稅務(wù)優(yōu)惠之外，幾乎所有的離岸管轄區(qū)均明文規(guī)定：公司的股東資料，股權(quán)比例，收益狀況等，享有保密權(quán)利，如股東不愿意，可以不對外披露。 離岸公司與一般有限公司相比，主要區(qū)別在稅收上。 三國（地區(qū)）銀行監(jiān)管的目標(biāo)有何不同呢？ 第三節(jié) 金融監(jiān)管的原則 一、 依法監(jiān)管與嚴(yán)格執(zhí)法的原則 二、 監(jiān)管適度 與 合理競爭 的原則 ? 監(jiān)管適度 :寬嚴(yán)分寸把握得當(dāng) . ? 合理競爭 :避免競爭過度和競爭不足現(xiàn)象 以市場準(zhǔn)入管理方面的例子說明問題 . 三、外部監(jiān)管與內(nèi)控相結(jié)合的原則。 保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力 ” ? 美 國： 而美國 《 聯(lián)邦儲備法 》 的規(guī)定則是：“維持公眾對一個(gè)安全、完善和穩(wěn)定的銀行系統(tǒng)的信心；為建立一個(gè)有效和競爭的銀行體系服務(wù)；保護(hù)消費(fèi)；允許銀行體系適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的變化而變化。 五、其他目標(biāo)：實(shí)現(xiàn)政府的信貸投向偏好，防止非法活動（洗錢）等等。 ? 金融監(jiān)管的歷史，其實(shí)就是在兩者之間權(quán)衡取舍的歷史。第三、通過限制壟斷、促進(jìn)適度競爭提高行業(yè)效率，如銀行并購監(jiān)管的核心就是反壟斷 。 ? 良好金融監(jiān)管之所以能促進(jìn)效率，這是因?yàn)椋旱谝?、通過取劣，有利于維護(hù)行業(yè)的聲譽(yù)和信心。 推薦文獻(xiàn)：有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù) 岳彩申 ,張曉東：金融監(jiān)管制度發(fā)展的新趨勢 ——— 消費(fèi)者保護(hù)與審慎監(jiān)管的分離， 《 上海財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào) 》 ， 2020第 3期 三、提高金融運(yùn)行的效率 金融監(jiān)管作為克服市場力量在金融領(lǐng)域的失靈而引入，但隨之而來的一個(gè)問題是： 過度的金融監(jiān)管在 管住了風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也管住了效率 。集體代表之外的其他集體成員不參與訴訟程序。 ? 如“舉證責(zé)任倒置安排”、“集體訴訟制度”等 證責(zé)任倒置 ： 指原告只要指出自己受到損害的基本事實(shí)，而被告必須指出自己未從事該活動； 或該活動不可能給原告造成損害；或自己具有免責(zé)條件包括不可抗拒的自然災(zāi)害、受害人的過錯(cuò)、
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