中國保險業(yè)的發(fā)展沿革與現(xiàn)狀分析ppt62-保險綜合(參考版)
2024-08-19 20:30本頁面
【正文】 人壽、人保都已成立資產管理公司，鞏固集團保險主業(yè)的同時，積極探索進入其他金融服務領域。混業(yè)經(jīng)營有利于發(fā)揮金融領域的協(xié)同作用和實現(xiàn)風險的系統(tǒng)防范。投資 自由度較大，可投資于服票、債券、房地產甚至期貨、期 權等金融衍生產品 2020/9/19 59AllianzLehrstuhl 發(fā)達國家保險業(yè)的盈利渠道 項 目 美國 日本 德國 法國 英國 瑞士 承保盈利率 (%) 投資收益率 (%) 綜合盈利率 (%) 項 目 美 國 英 國 日 本 壽險 財險 壽險 財險 壽險 財險 有價證券 (%) 41 47 不動產 (%) 貸 款 (%) 銀行存款 (%) 2020/9/19 60AllianzLehrstuhl 誠信體系的構建 誠信作為保險業(yè)的生存基石不甚牢靠 保險誠信體系有待完善。歐盟自 1999年起開展“ Solvency II”項目，旨在實現(xiàn)監(jiān)管動態(tài)化 風險防范意識的提升依賴于監(jiān)管體系的內部化 全面考察保險企業(yè)的各類風險，加強自身內部風險控制體系的建設，保護投保人的合法權益 保險監(jiān)管亟待與其他金融監(jiān)管的相互融合 統(tǒng)一金融行業(yè)風險衡量工具和口徑，為混業(yè)經(jīng)營后的金融綜合監(jiān)管作好鋪墊 2020/9/19 58AllianzLehrstuhl 資金運作渠道的拓寬 國內現(xiàn)狀 我國保險資金的運作效率低、投資渠道窄，保險市場 與資本市場缺乏有效互動。15”特大火災事故，死亡的 53人中僅有 5人生前買了壽險， 70位受傷者僅有 7人購買了壽險。 《 保險法 》 規(guī)定經(jīng)營財產保險業(yè)務的保險公司當年自留保險費，不得超過其實有資本金加公積金總和的四倍。11”事件之后，國內保險市場的費率并未與國際水平同步上揚，造成國際再保險公司因再保險費率過低而拒絕分入；隨著保險市場競爭加劇，保險公司 “ 惜分 ” 的意識強烈，費率高、利潤大的業(yè)務不愿分出 市場主體不夠健全 完整的再保險市場須配備一定數(shù)量的保險公司、再保險公司與再保險經(jīng)紀公司。自2020年始， 20%的法定分保以每年 5%的速度逐步取消。 1996年，人保組建集團公司，并成立了中保再保險有限公司 1999年 3月，中國再保險公司在中保再保險有限公司的基礎上組建成立 2020年 10月， 第一家在中國取得全國范圍壽險及非壽險再保險業(yè)務經(jīng)營許可的慕尼黑再保險正式成立北京分公司 2020年 11月，通用科隆再保險集團獲得進駐中國再保險業(yè)的牌照 2020年 12月，瑞士再保險公司中國分公司在北京正式成立 2020/9/19 51AllianzLehrstuhl 再保險市場的現(xiàn)狀分析 需求潛力巨大而有效供給不足 再保險業(yè)務的增長遠低于直接承保業(yè)務的增長。 2020年 1月 1日起新實施的 《 保險法 》 規(guī)定，經(jīng)營財產保險業(yè)務的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機構核定，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務和意外傷害保險業(yè)務 關注二：大眾保險上市擱淺－－財險市場競爭激烈 ,加之債券市場低迷 ,占公司承保業(yè)務 60%以上的車險業(yè)務難逃行業(yè)虧損的厄運，上市夢想因 2020年的虧損而擱淺。 配套的法律法規(guī)和居民意識有待發(fā)展 ， 短期內難以突破 。 農業(yè)風險巨大 ， 保險經(jīng)營復雜 ， 令產險公司對農業(yè)險望而卻步 ， 農業(yè)險呈現(xiàn)萎縮狀態(tài) 。保費收入占財險總量的 25%~30% 家財險 主要有三種類型：普通的家財險、長效還本的家財險及投資保障型的家財險，如華泰推出的 “ 安居理財險 ” 為首個投資型產品。為了占有市場份額，各家財險公司紛紛降低價格，車險市場出現(xiàn)了高退費、高手續(xù)費的惡性競爭，導致車險業(yè)務大面積虧損。 2020年度整體概況 2020年度部分省區(qū)排名 省 區(qū) 保費收入（百萬元） 同比增長（ %） 排 名 廣 東 7945 1 江 蘇 2 山 東 3 浙 江 4 上 海 5 2020/9/19 44AllianzLehrstuhl 財產保險市場的險種結構 61%18%6%4%3%1%7%機動車及第三者險企業(yè)財產險貨物運輸險責任險家財險農業(yè)險其他財險注：依據(jù) 2020年計算 2020/9/19 45AllianzLehrstuhl 財產保險市場的險種分析 機動車輛及第三者責任險 作為法定保險，自 1987年以來就成為財產保險第一大險種。保險密度為 美元，低于世界平均水平 2020/9/19 42AllianzLehrstuhl 財產保險市場的份額分配 7 0 . 4 81 3 . 11 0 . 5 50 . 8 15 . 4 54 . 6 40 . 9 7人保太保平安華泰外資其他 市場總體高度壟斷， 個別保險業(yè)比較發(fā)達的 城市 （ 比如 上海和深圳 ） 呈現(xiàn)局部戰(zhàn)國格局。 2020年實 現(xiàn)保費收入 (＋ %) ，賠款和給付總計 (＋ %) 非壽險市場的基本格局屬于寡頭壟斷格局。實踐結果證明，精英制可以帶來高產能，公司業(yè)務的增長潛力和市場口碑均呈上升勢頭。 “ 人海戰(zhàn)術 ” 值得反思，重塑市民對保險信心為當務之急 。作為一家新公司，太平的戰(zhàn)略值得借鑒。其中： －－財產險： （ +%) －－人身險： (+%) 截至 2020年底，共有各類保險機構 102家。中國保險業(yè)的發(fā)展沿革 與現(xiàn)狀分析 張慶洪 教授 2020年 4月 2020/9/19 2AllianzLehrstuhl 演講議程 保險行業(yè)的發(fā)展簡史 保險企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀 保險行業(yè) 亟待完善 2020/9/19 3AllianzLehrstuhl 保險行業(yè)的發(fā)展沿革 保險業(yè)的起源（ 1805~1948） 新中國保險業(yè)的探索（ 1949~1978） 保險業(yè)的恢復與繁榮（ 1979~） 2020/9/19 4AllianzLehrstuhl 中國保險業(yè)的起源 1805. 諫當水險公司 廣州 英商 . 上海義和公司保險行 1907. 華商火險公會（后改名為上海保險公會） . 華安合群保壽公司 1919. 斯塔爾（ C. V. Starr）開辦美亞保險代理公司， 后發(fā)跡為美國國際集團（ AIG） 1931. 中國銀行開辦中國保險公司 1935. 中央信托局成立保險部，中國保險學會成立 1946~1949 保險業(yè)虛假繁榮，惡性通脹阻礙正常經(jīng)營 2020/9/19 5AllianzLehrstuhl 新中國保險業(yè)的探索 . 中國人民保險公司 19
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