壽險(xiǎn)客戶培訓(xùn)材料ppt課件-wenkub.com
2025-01-15 10:50 本頁(yè)面
【正文】 必須達(dá)到的長(zhǎng)期目標(biāo) 起碼是 5年之后的目標(biāo)，典型的如退休養(yǎng)老、子女教育 可有可無(wú)的目標(biāo) 個(gè)人夢(mèng)想之類的，如環(huán)游世界、購(gòu)買游艇等 個(gè)人理財(cái)目標(biāo)充分體現(xiàn)個(gè)人化，因人而異 投資取向 常見投資品種 ?存款、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、黃金、藝術(shù)品等 投資期望回報(bào) ? 最低要求為高于通貨膨脹率 ? 歷史數(shù)據(jù)顯示，股票高于債券、債券高于通貨膨脹、存款低于通貨膨脹 不同投資工具的回報(bào)比較 資料來(lái)源 : 彭博財(cái)經(jīng) (30/4/80 – 30/4/00) 摩根士丹利世界指數(shù) (股票 ) 、所羅門兄弟 30年期國(guó)庫(kù)券 (債卷 ) 、港元儲(chǔ)蓄存款利率 (現(xiàn)金 ) 、香港消費(fèi)物價(jià)指數(shù) (通脹 ) 18%. 12%. 7%. 5%. 承受風(fēng)險(xiǎn)能力 決定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的三個(gè)因素 ? 投資期限 ? 是否有足夠的備用金 ? 是否冒險(xiǎn)家 基本原則 ? 越年青越能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) ? 期限越長(zhǎng)越能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) 投資建議 預(yù)期回報(bào) 高于通貨膨脹，年均 10%，不可不切實(shí)際 風(fēng)險(xiǎn)水平 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定調(diào)整值 投資策略 主動(dòng)抑或被動(dòng) 資產(chǎn)分配 股票、債券或者是股票基金、債券基金等 業(yè)績(jī)表現(xiàn) 收益率、波動(dòng)率、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率 定期檢討 一般 3個(gè)月檢討一次 為什么要進(jìn)行個(gè)人理財(cái) ? 值得關(guān)注的理財(cái)理論 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本步驟 中國(guó)證券市場(chǎng)現(xiàn)狀 今年 A股市場(chǎng)爆發(fā)了一輪 “搶錢” 行情 ? 指數(shù)上漲 70% ? 整體股價(jià)上漲 50%，廈門鎢業(yè)、寶鈦股份、中金黃金、山東黃金等超級(jí)大牛股年漲幅均超過 3倍 ? 股票型證券投資基金平均獲利 45%，其中廣發(fā)小盤、上投摩根、華夏大盤甚至有接近 翻番 的獲利 上海從 998點(diǎn)一氣漲到 2022點(diǎn)以上 半年時(shí)間漲幅超過 400% 廈門鎢業(yè)（ 600549） 6個(gè)月漲幅接近500% 經(jīng)歷了 5年持續(xù)下跌，投資風(fēng)險(xiǎn)得到徹底釋放的中國(guó)證券市場(chǎng)將迎來(lái)一個(gè)偉大的時(shí)代，一輪持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)達(dá) 5
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