【正文】 34 ? 背景 金融體系、金融工具、金融市場長足發(fā)展 ? 觀點(diǎn) 三性目標(biāo)實(shí)現(xiàn)途徑在于負(fù)債管理 ? 發(fā)展 部分負(fù)債管理 全面負(fù)債管理 第三節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 二、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論 負(fù)債管理理論 意義：提升了銀行管理績效 35 ? 背景 金融自由化、利率風(fēng)險(xiǎn)凸現(xiàn) ? 觀點(diǎn) 三性目標(biāo)實(shí)現(xiàn)途徑在于資產(chǎn)管理、負(fù)債管理協(xié)調(diào) ? 方法 比例管理 缺口管理 線性規(guī)劃 第三節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 二、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論 資產(chǎn) 負(fù)債綜合管理理論 主張：銀行管理層需對資產(chǎn)和負(fù)債的數(shù)量、結(jié)構(gòu)、收益及成本統(tǒng)一管 理；資產(chǎn)和負(fù)債的管理必須協(xié)調(diào)；分析資產(chǎn)負(fù)債表的所有項(xiàng) 目、所有服務(wù)成本與受益。 第二節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 四、商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張 ? 前提 :部分準(zhǔn)備金制度 ,非現(xiàn)金結(jié)算制度 ? 商業(yè)銀行原始存款與派生存款 ? 商業(yè)銀行信用擴(kuò)張過程 ? 存款乘數(shù) ? 修正的存款乘數(shù) ? 其中 r、 e、 C、 rd、 t分別表示法定存款準(zhǔn)備金率、超額存款準(zhǔn)備金率、提現(xiàn)率、定期存款準(zhǔn)備金率和活期轉(zhuǎn)定期比率。 （ 4）資本充足率 風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重）（ *資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 加 權(quán)資產(chǎn) ?風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)資本資本充足率 ?資本充足率 ≥ 8% 核心資本充足率 ≥ 4% 第二節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 二、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 存款負(fù)債業(yè)務(wù) （ 1）概念：存款負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行接受客戶存入的貨幣款項(xiàng)，存款人可隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種 被動(dòng)性負(fù)債 業(yè)務(wù)。 （ 4）金融服務(wù) ? 含義：商業(yè)銀行向客戶提供全方位、綜合性金融服務(wù) ? 意義： ①與信用中介業(yè)務(wù)相互補(bǔ)充、維系客戶 ② 銀行業(yè)務(wù)和收益的增長點(diǎn) 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 三、 商業(yè)銀行組織形式 單元制 跨國銀行制 分支銀行制 銀行持股公司制 連鎖銀行制 商業(yè)銀行組織形式 10 B分行 C分行 A分行 總行 總行：決策部門 分行等分支機(jī)構(gòu)：業(yè)務(wù)部門 —— 對上級行負(fù)責(zé)；決策部門 —— 對下級行 管理：分支機(jī)構(gòu)無獨(dú)立法人資格，上下級行之間通過行政指令管理 分支銀行制 A2二級分行 A1二級分行 B2二級分行 B1二級分行 C2二級分行 C1二級分行 B12支行 B11支行 B22支行 B21支行 A12支行 A11支行 A22支行 A21支行 C12支行 C11支行 C22支行 C21支行 11 B銀行 C銀行 A銀行 銀行持股公司 銀行持股公司：決策部門 各級銀行機(jī)構(gòu)：業(yè)務(wù)部門 —— 對上級行負(fù)責(zé)；決策部門 —— 對下級行 管理： 各級銀行機(jī)構(gòu)具有 獨(dú)立法人資格，各級銀行之間通過資本紐帶管理 銀行持股公司制 A2銀行 A1銀行 B2銀行 B1銀行 C2銀行 C1銀行