【導讀】“三個辦法一個指引”培訓考試試題庫。B單筆金額超過500萬元的貸款資金支付。C單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5％的貸款資。A貸款人受托支付。D合理確定流動資金貸款需求量。B借款人自主支付。C當事人約定的支付方式。D按貸款用途分別適用相關貸款管理辦法的規(guī)定。B需要遵守辦法規(guī)定的各項要求。C具備執(zhí)行條件的，要執(zhí)行；不具備執(zhí)行條件的，可暫不執(zhí)。A信貸風險預防策略。C《個人貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起三個月后施行。D各銀團貸款成員共同約定的任一成員行。C貸款發(fā)放后1周內。D應與借款人約定專門的還款準備金賬戶。B貸款人不能將個人貸款調查的全部事項委托第三方完成。D1年期以上的個人貸款展期期限不能超過3年。如果借款人無法事先確定具體交易對象，且金額不超過30萬元。，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取取消。增資1月10日800同名戶農(nóng)行。購買鋼材1月15日360C鋼廠中行。購買鋼材1月16日400C鋼廠中行

　　

【正文】 環(huán)保風險和其他相 30 關風險。（ ABC ） （ A）完工風險 （ B）產(chǎn)品市場風險 （ C）超支風險 ，貸款人應當要求將符合抵質押條件的____等權利為貸款設定擔保，并可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。（ AC ） （ A）項目資產(chǎn) （ B）項目保險 （ C）項目預期收益 件包括 ( ABC ) （ A）借款用途明確、合法 （ B）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源 （ C）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī) ，貸款人測算借款人運營資金需求的根據(jù)包括 ( ABC ) （ A）借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務特征 （ B）應收賬款、存貨、應付賬款 （ C）資金循環(huán)周期 ，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括 ( BC ) （ A）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額為六十萬元人民幣 （ B） 借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的 （ C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的 ( ABC ) （ A）借款人還款來源、還款能力及還款方式 （ B）借款人收入情況 （ C）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現(xiàn)能力 31 ( AC ) （ A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民 （ B）境內自然人 （ C）符合國家有關規(guī)定的境外自然人 三、判斷題 ，是 指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定的借款人交易對象。（） ，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。（√） 3. 借款合同須以書面形式簽訂。（√） ，貸款人應確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位（） ，實地調查為輔的方式，并應由雙人進行調查。 ( ) （√） 、技術復雜，按照項目進度分期付款的固定資產(chǎn)投資項目，一般應要求借款 人提供有監(jiān)理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件。（√） 50 萬元（含）以上的基本建設投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資。（√） ，貸款人應與借款人簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。（） 10．短期流動資金貸款和短期個人貸款的展期期限都不得超過原貸款期限。（√） ，貸款的發(fā)放和支付應參照《固定資 32 產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定執(zhí)行。（） 12. 對于小型銀行業(yè)金融機構，貸 款新規(guī)允許其根據(jù)自身業(yè)務特點，在風險有效控制的前提下可以不設立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。（√） 13. 采用貸款人受托支付方式的，確因客觀原因在貸款發(fā)放當天不能將貸款資金支付給借款人交易對象的，貸款人可以在第二天以后完成受托支付。（） 14. “三個辦法”是行政管理性規(guī)章，主要由強制性規(guī)范和禁止性規(guī)范構成。違反辦法規(guī)定要承擔行政責任。（√） 15．貸款人應對貸款申請材料的方式和具體內容提出要求。（√） 、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況 等因素和貸款業(yè)務品種，合理約定流動資金貸款的支付方式和受托支付的金額標準。（√） 共和國公民。（） ，但是個人貸款不能辦理重組。（） 、股權投資的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以對直接負責的董事、高管人員和其他直接責任人給予警告，處 5 萬元以上 50 萬元以下罰款。（√） ，原則上應當采用銀團貸款方式。 (√ ) 21.“三個辦法”是行政管理性規(guī)章 制度，主要由強制性規(guī)范和禁止性規(guī)范構成。違反規(guī)定要承擔行政責任。（ √ ） 。（ √） 33 ，貸款人無須告知借款人。（ ） 24.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。（ √ ） 、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款。（ ） 、實地調查為輔。（ ） ，貸款人可以不進行貸款面談 ，但至少應當采取有效措施確定借款人的真實身份。（ √） 《個人貸款管理暫行辦法》的核心要義。（ √ ） 29.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。（√） ，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。（ ） 平，采用不同的貸款利率。 ( √ ) ，貸款人 審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。 ( ) ，貸款人應要求借款人必須當面簽訂借款合同及其他相關文件。 ( ) ，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，應立即進行市場化處置。 ( ) ，僅貸款發(fā)放通 34 過該賬戶辦理。 ( ) ，貸款人應確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。( √ ) ，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。 ( √ ) ，貸款人應告知借款人。( √ ) 《個人貸款管理暫行辦法》。 ( ) 、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。 ( √ ) ，可不執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》。（ ） 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行 辦法》，當借款人違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（ √ ） 團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（ √ ） 、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂流動資金貸款規(guī)模指標。（ ） ；審批人員應在授權范圍內按規(guī)定流程審批流動資金貸款，不得越權審批 。（ √ ） 35 、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款。（ ） 47.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。（ √ ） ，原則上應當采用銀團貸款方式。 ( √ ) 辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬戶。專門的貸款發(fā)放賬戶特指《人民幣結算賬戶管理辦法》中的 “專用賬戶 ”，不是 “一般結算賬戶 ”。（ ） 50.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二 十五條所稱 “單筆金額 ”是指支付給借款人某一交易對手單筆款項的金額。（ √ ） 2020年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當根據(jù)項目預測產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款計劃。 ( ) 款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節(jié)。（ √ ） 條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款。（ ） 款人應在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。（ ） 、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前應征得貸款人同 36 意。（ √ ） 對固定資產(chǎn)貸款資金的支付進行管理與控制。（ √ ） 的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。（ √ ） ，貸款人按照相關規(guī) 定對貸款進行核銷后，可不繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置。（ ） 平，采用不同的貸款利率。（ √ ） ，貸款人應當要求借款人作為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。（ ） ，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。（ √ ） ，借款人營運資金量的估算公式是：營運資金量＝上年度銷售收 入（ 1－上年度銷售利潤率）（ 1＋預計銷售收入年增長率） /營運資金周轉次數(shù)。（ √ ） 款人受托支付。（ ） 期特點合理設定流動資金貸款的業(yè)務品種和期限。（ √ ） 。（ √ ） 。（ ）