【正文】 益理財產(chǎn)品 C、保本浮動收益理財產(chǎn)品 D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品 正確答案： B 我的答案：B 8利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。 分 A、名義利率和實際利率兩部分 B、法定利率和市場利率兩部分 C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分 D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分 正確答案： B 我的答案：B 9關于個人生涯規(guī)劃的說法錯誤的是（）。 分 A、首先正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀、確定人生目標。B、需要明細考察社會經(jīng)濟大環(huán)境 C、考慮如何使自己的知識技能適應社會 D、無法把握社會前進的脈搏 正確答案： D 我的答案：D 10買車需要考慮的花費一般不包括（）。 分 A、養(yǎng)車費 B、用購車費做其他投資的收入 C、維修費 D、政府補貼正確答案： D 我的答案：D 11“售出市內大方，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老”指的是（）。 分 A、房產(chǎn)反置換 B、房產(chǎn)置換 C、貨幣養(yǎng)老 D、資產(chǎn)租換正確答案： B 我的答案：B 12在實現(xiàn)目標過程中，面對具體的任務，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習慣？（） 分 A、積極思維的習慣 B、高效工作的習慣 C、做計劃的習慣 D、鍛煉身體的好習慣正確答案： A 我的答案：A 13大家關注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。 分 A、全民對理財事項很關注 B、股民已達到上億人 C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注 D、理財意識觀念初步興起，理財培訓、講座大量開辦 正確答案： A 我的答案：A 14發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。 分 A、索羅斯 B、納什 C、魯比尼 D、薩繆爾森正確答案： A 我的答案：A 15以下哪項不屬于“聚財”？ 分 A、證券投資 B、儲蓄存款 C、投資獲取收入 D、保險投資正確答案： C 我的答案：C 16理財首要的是（）。 分 A、評估風險 B、端正心態(tài) C、籌集資金 D、綜合分析正確答案： B 我的答案：B 17研究“以房養(yǎng)老”模式的原因不包括（）。 分 A、老齡化問題突出 B、人口高齡化 C、人均GDP很高 D、養(yǎng)老資源短缺正確答案： C 我的答案：C 18老人將自有住宅出售給金融保險機構或特設機構，使用權繼續(xù)保留居住到（）為止。 分 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年正確答案： A 我的答案：A 19下列關于個人經(jīng)濟事務管理說法錯誤的是（）。 分 A、包括個人經(jīng)濟生活、消費支出事務的管理。B、個人日常生活中的管理 C、個人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理 D、個人死后遺產(chǎn)處置計劃部屬于個人經(jīng)濟事務管理。正確答案： D 我的答案：D 20以下關于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確的是（）。 分 A、金融保險機構理財：理財人員知識技能不全面，免費服務。B、第三方機構理財：只提供服務，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機構技能知識全面 D、第三方機構免費正確答案： D 我的答案：D 21一般要以什么為基準，作出決策（）。 分 A、風險性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩(wěn)定性正確答案： B 我的答案：B 22超額透支，從哪天起支付透支利息？（） 分 A、免息日過后起 B、一個月之后 C、40天后 D、透支之日起正確答案： D 我的答案：D 23理財規(guī)劃師在充分了解客戶風險偏好與投資回報需求的基礎上，通過合理資產(chǎn)分配，使（）既能滿足客戶的流動性要求與風險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。 分 A、投資組合 B、投資產(chǎn)品 C、投資風險 D、投資理念正確答案： A 我的答案：A 24“以房養(yǎng)老”模式推出的背景不包括（）。 分 A、城市化進程加快，幾億農民將進入城市 B、城市土地短缺 C、居民收支預期不確定因素加大 D、居民生活不需要保障正確答案： D 我的答案：D 25根據(jù)國家相互間的經(jīng)濟情況和供求關系，來相應調整匯率的是（）。 分 A、固定匯率 B、法定利率 C、市場利率 D、浮動匯率正確答案： D 我的答案：D 26單身期2030歲，基本的理財目標是什么？（） 分 A、投資房產(chǎn) B、儲蓄 C、炒股 D、股權投資正確答案： B 我的答案：B 27關于“資產(chǎn)租換”，表述不正確的是（）。 分 A、租出現(xiàn)居住大房租進小房，用房租差價養(yǎng)老 B、免除現(xiàn)在出售房屋，日后房價上漲遭受損失 C、可減輕大城市已老化的人口年齡結構 D、日后可對住房做再處理正確答案： C 我的答案：C 28關于銀行開展個人理財業(yè)務的意義，不正確的是（）。 分 A、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內在要求 B、“入世”后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑 C、銀行自身競爭與開拓市場的需要 D、防范銀行和個人的投資風險 正確答案： D 我的答案：D 29中國的股民數(shù)量達到（）。 分 A、3000萬 B、5000萬 C、8000萬 D、超過1億正確答案： D 我的答案：D 30以下說法不正確的是（）。 分 A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟”安上閘門，進而調控經(jīng)濟 B、宏觀調控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策 C、宏觀調控的雙子星座，只能綜合采用 D、宏觀經(jīng)濟的協(xié)調、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡 正確答案： C 我的答案：C 31基金這種投資方式被喻為什么？（） 分 A、千里馬 B、豬 C、羊 D、牛正確答案： A 我的答案：A 32個人金融理財置于較高位置的原因不包括（）。 分 A、個人結算占總結算量的比例較小，份額保持不變 B、個人金融總量今日已經(jīng)占到金融總量的半壁江山 C、銀行資金來源的60%來自于居民家庭的儲蓄存款 D、個人信貸占比在迅速增長之中 正確答案： A 我的答案：A 33被譽為中國“鐵娘子”的是（）。 分 A、沈力 B、楊瀾 C、吳儀 D、宋美齡正確答案： C 我的答案：C 34以下說法不正確的是（）。 分 A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標 B、市盈率是用股價除以每股的收益 C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風險就大；而市盈率低，風險就相對小 D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標 正確答案： D 我的答案：D 35物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。 分 A、實際利率 B、名義利率 C、通脹膨脹率 D、普通利率 正確答案： A 我的答案：A 36到2040年左右，我國老年人口大概有多少？（） 分 A、2億多 B、3億多 C、4億多 D、5億多正確答案： C 我的答案：C 37關于銀行重視個人理財，說法不正確的是（）。 分 A、個人金融理財產(chǎn)品研發(fā)開始重視 B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚 C、相關的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善 D、理財人員、理財產(chǎn)品評比、獎勵開始出現(xiàn) 正確答案： C 我的答案：D 38（）是一種高級長期投資。 分 A、儲蓄 B、證券 C、房地產(chǎn) D、汽車正確答案： C 我的答案：B 39新的養(yǎng)老資源是（）。 分 A、住宅和環(huán)境 B、投資 C、返聘收益 D、社會捐贈正確答案： A 我的答案：A 40教育投資計劃主要考慮的教育投資對象是（）。 分 A、父母 B、客戶自身和子女 C、親戚 D、孫子女正確答案： B 我的答案：B 41以下哪項是權益證券工具？（） 分 A、期權 B、貨幣 C、債券 D、股票正確答案： D 我的答案：D 42 解決人口老年化后養(yǎng)老問題的有效途徑不包括（）。 分 A、將住宅作為養(yǎng)老的重要資源 B、將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源 C、推出一種新型貸款，整貸整還 D、以子女資產(chǎn)做抵押正確答案： D 我的答案：D 43理財方案制作時的注意事項不包括（）。 分 A、理財方案的制作要抓住問題的關鍵點 B、要全面考慮 C、需檢查客戶提出目標的合理性 D、整個理財過程很少用到數(shù)據(jù) 正確答案： D 我的答案：D 44關于買房租房取舍的說法錯誤的是（）。 分 A、年輕人一般一輩子租房 B、買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租負擔低，但是生活質量差。正確答案： A 我的答案：A 45以下哪項不是“以房養(yǎng)老”模式宣傳口號？（） 分 A、60歲前養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)老 B、60歲前抵押貸款買房，長期生活居住 C、60歲后反向抵押貸款，晚年用房養(yǎng)老 D、60歲后賣房投資，晚年用票子養(yǎng)老 正確答案： D 我的答案：D 46遺產(chǎn)規(guī)劃最關鍵的是（）。 分 A、納稅 B、立遺囑 C、均分遺產(chǎn) D、捐贈遺產(chǎn)正確答案： B 我的答案：B 47關于銀行的業(yè)務，以下說法正確的是（）。 分 A、對公司單位、個人家庭 B、對公司 C、對個人家庭 D、以上均不正確正確答案： A 我的答案：A 48在國外，理財更注重于（）。 分 A、拼命賺錢 B、閑暇消費享受 C、享受理財過程 D、豐富生活 正確答案： B 我的答案：B 49被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（） 分 A、股票 B、債券 C、銀行存儲 D、外匯投資正確答案： B 我的答案：B 50先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（） 分 A、債券回購交易 B、債券期貨交易 C、債券期權交易 D、債券的現(xiàn)貨交易正確答案： D 我的答案：D二、判斷題（題數(shù)：50，共 分）1某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（） 分 正確答案：我的答案：2房產(chǎn)置換是指售出市內大房，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老。（） 分 正確答案：√我的答案：3企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（） 分 正確答案：√我的答案：√4儲蓄，圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（） 分 正確答案：√我的答案：√5隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（） 分正確答案：我的答案：6提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經(jīng)濟負擔。（） 分 正確答案：√我的答案：√7社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（） 分 正確答案：√我的答案：√8如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（） 分正確答案：√我的答案：√9房地產(chǎn)投資是一種長期的高級投資計劃。（） 分 正確答案：√我的答案：√10美國需要繳納遺產(chǎn)稅。（） 分 正確答案：√我的答案：√ 11公務員的工資很高， 分 正確答案：我的答案：12對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養(yǎng)教育費用；子女結婚成家費用；購建住房用費；醫(yī)療保健；養(yǎng)老保障等用費。（） 分 正確答案：√我的答案：√13利率和匯率是絕然分開的。（） 分 正確答案：我的答案：14理財規(guī)劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（） 分 正確答案：我的答案：15個人理財目標制定應遵從的步驟是：；；；；。（） 分 正確答案：√我的答案：√16買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（） 分 正確答案：√我的答案：√17理財規(guī)劃師需要提供個人資產(chǎn)負債表與個人損益表模板，并幫助客戶學會如何自己做好資產(chǎn)負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（） 分 正確答案：√我的答案：√18期權交易是一種選擇權的交易，雙方買賣的是一種權利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內或某一天，就是否購買或出售某種債券而預先達成契約的一種交易。（） 分 正確答案：√我的答案：√19近幾年，理財規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（） 分 正確答案：√我的答案：√20使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費用。（） 分 正確答案：我的答案：21擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源，包括自身知識結構、精神狀態(tài)、身體狀態(tài)、創(chuàng)新意識、交往能力等，以及自己擁有資源的特點，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（） 分 正確答案：√我的答案：√22實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負數(shù)。（） 分 正確答案：我的答案：23老年人很有必要購買醫(yī)療保險。（） 分 正確答案：√我的答案：√24員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業(yè)保險。（） 分 正確答案：我的答案：25諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（） 分 正確答案：我的答案：26市場經(jīng)濟社會，個人不僅擁有了產(chǎn)權屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權利。（） 分 正確答案：√我的答案：√27無風險會造成通脹。（） 分 正確答案：√我的答案：28社會關系資源包括各種可以聯(lián)絡、援引的人際關系、信息等。（） 分 正確答案：√我的答案：√29現(xiàn)代社會家庭養(yǎng)老功能急劇弱化，子女養(yǎng)老受到相當局限。（） 分 正確答案：√我的答案：√30中國人口總量大，經(jīng)濟社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（） 分正確答案：√我的答案：√31輿論對于理財沒有推動作用。（） 分 正確答案：我的答案：32杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（） 分 正確答案：我的答案：33理財目標的內容不包括購置居住用房的計劃。（） 分 正確答案：我的答案：34養(yǎng)老中容易操作的模式有房產(chǎn)置換、房產(chǎn)反置換、出售住房+養(yǎng)老壽險、住房出租+自住養(yǎng)老院。（） 分正確答案：√我的答案：√35房子養(yǎng)老沒有任何風險。（） 分 正確答案：我的答案：36家庭理財雖然不可以提高居民生活水準，但可以更好的持家理財。（） 分 正確答案：我的答案：√37制定個人生涯規(guī)劃時應當遵循清晰性的原則。（） 分 正確答案：√我的答案：√38分散投資不是無限的分散。（） 分 正確答案：√我的答案：√39教育投資計劃需要分析客戶當前和未來預期收入狀況。（） 分 正確答案：√我的答案：√40投資理財是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標的專業(yè)個人理財服務。（） 分 正確答案：我的答案：√41存款期越長，就越劃算。（） 分 正確答案：我的答案：42理財規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機構或者自己開業(yè)。（） 分 正確答案：√我的答案：√43香港、韓國、印度在2000年前后開始引進CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規(guī)劃師。 分 正確答案：我的答案：44理財規(guī)劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念，只有從觀念上更新最合適的理財理念，才能實現(xiàn)整體的理財規(guī)劃。（） 分 正確答案：√我的答案：√45教育投資是指對子女的教育投資。（） 分 正確答案：我的答案：46國內拼命賺錢，國外閑暇消費享受。（） 分 正確答案：√我的答案：√4780年代留學的基本都是精英。（） 分 正確答案：√我的答案：√48個人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢特色資源何在。（） 分 正確答案：√我的答案：√ 49目前金融理