【正文】 吸引最大的，就是他宣傳的收益率和不相對應的“隨時消費支付和轉(zhuǎn)出”，這對我們早已習慣于實體銀行的普通人來說噱頭十足。先來談一談他的機遇。首先，%，這相對于普通銀行的利率是其七倍之多。當然，有點經(jīng)濟常識的人一眼就可以看出來，余額寶的盈利方式和簡單的把錢存入銀行不同，銀行，尤其是商業(yè)銀行，以貸款帶動利潤增長，外加金融衍生品，是其主要的盈利方式，他們最大的特點就是看得到，摸得著。而余額寶在我們看來，更像是一種基金，我們把錢投給余額寶，他把錢拿去做相應的投資，也就是進行各種方式的理財，而余額寶的優(yōu)勢在于憑借強大的支付寶甚至淘寶阿里巴巴，他可以做到隨時存取，這是所有的基金亦或是股票都無法做到的。這是其得天獨厚的先天創(chuàng)新優(yōu)勢。再者，相比較財大氣粗的銀行，幾十年來，中國銀行業(yè)在寡頭壟斷格局下，他們動不動設立一些霸王條款，使得普通民眾無處申訴，高利潤使它們喪失了金融創(chuàng)新的沖動，余額寶的出現(xiàn)，必定會對銀行的地位有所撼動，甚至改變?nèi)藗儗τ诶碡敻拍畹幕纠斫?。當然，余額寶的挑戰(zhàn)從其出現(xiàn)那一刻就接踵而至。一般的投資者首先會考慮到的問題就是他的收益率能否保持？作為新推出的一項理財產(chǎn)品，本著打出名號的目的，把大部分利益讓利給投資者稀松平常，但如此之高的收益率是否在合理范圍之內(nèi)？投資者能否將其作為長期投資的產(chǎn)品？他會不會和之前被央行叫停的很多銀行理財產(chǎn)品一樣，因為違規(guī)而早產(chǎn)夭折？這些我們現(xiàn)在還無法評估。但很多專家指出，不完善的監(jiān)管制度，協(xié)商制度，使得糾紛一旦出現(xiàn)，法律的不健全將會使得這些糾紛難以消除。再有，他的出現(xiàn)必然威脅到銀行寡頭的利益，如何平復銀行的威脅感，平靜的從中分得一杯羹，這同樣是余額寶無法逃避的問題。然而，余額寶的出現(xiàn)既是一種創(chuàng)新，同時也為一潭死水的中國金融界掀起了一絲漣漪，消費者有了更多的選擇，希望他能帶動更多的網(wǎng)絡營銷模式的出現(xiàn)，為我國現(xiàn)代化建設帶來更多的活力與新思想。第四篇：互聯(lián)網(wǎng)金融余額寶開題報告開題報告：選題目的隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展與普及，互聯(lián)網(wǎng)對金融的發(fā)展產(chǎn)生了深刻的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務提供商不僅為客戶提供“3A”（Anytime Anywhere Anyway。任何時間、地方和方式）的結(jié)算方式，也提供在線購買基金、保險、理財和小額貸款等金融產(chǎn)品，對傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務產(chǎn)生了巨大的沖擊，隨著大數(shù)據(jù)時代的來臨，金融行業(yè)的創(chuàng)新腳步也在加速，獲得信息的重要性也日益顯現(xiàn)。今年6月份，由第三方支付平臺推出的一項余額增值服務，集合了貨幣職能、支付職能、金融產(chǎn)品職能和收益風險對沖的功能的余額寶。截至2013年11月14日，余額寶規(guī)模突破1000億元，用戶數(shù)近3000萬戶。余額寶借助于支付寶平臺原有的大量客戶與申購金額起點僅需1元的低門檻，吸收客戶支付寶上的閑散資金，其快速增長的規(guī)模和強大的吸金能力對商業(yè)銀行的存款業(yè)務和理財業(yè)務都有所沖擊。余額寶本質(zhì)是一種靈活的理財模式，客戶對支付寶的安全與信譽的認同，使得客戶將余額寶等同于高息活期存款，促使支付寶客戶將銀行活期存款轉(zhuǎn)入余額寶的概率提高。同時，余額寶模式大大拓寬了基金銷售渠道，減少了基金公司對商業(yè)銀行代銷的依賴。商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融服務已經(jīng)逐漸不能滿足客戶的需求，在面對互聯(lián)網(wǎng)金融服務機構帶來的競爭沖擊中，商業(yè)銀行應該借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，尋求如何解決發(fā)展過程中面臨的問題。創(chuàng)新思路利用SWOT模型進行商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融競爭環(huán)境分析，借鑒余額寶在金融產(chǎn)品模式下的創(chuàng)新點，尋求商業(yè)銀行未來的發(fā)展啟示。論文提綱一、引言二、余額寶產(chǎn)品概述余額寶本質(zhì)——理財產(chǎn)品余額寶操作流程三、余額寶的創(chuàng)新點購買贖回的靈活性電商平臺的營銷模式四、余額寶給商業(yè)銀行帶來的沖擊存款業(yè)務理財業(yè)務五、基于SWOT模型的商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融競爭環(huán)境分析六、余額寶對商業(yè)銀行的啟示客戶群體的開發(fā)基金代銷方式改進互聯(lián)網(wǎng)電商平臺的搭建大數(shù)據(jù)的分析處理第五篇：從“余額寶”談金融創(chuàng)新從“余額寶”談金融創(chuàng)新把錢轉(zhuǎn)入余額寶中，就可以獲得比銀行普通存款利息高得多的收益。這是余額寶帶給“草根”階層的一場盛宴。上線不到一年，余額寶規(guī)模已超過**億元，客戶數(shù)超過**萬戶，天弘基金靠此一舉成為國內(nèi)最大的基金管理公司。這也是“草根”們對余額寶及天弘基金的回報。把貨幣基金與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合起來，便產(chǎn)生了巨大的化學反應。這或許就是金融創(chuàng)新的魅力所在。金融創(chuàng)新源于理財需要。隨著老百姓閑錢越來越多，對金融產(chǎn)品的需求越來越大，但是目前國內(nèi)理財市場發(fā)育滯后，基金產(chǎn)品普及率不高，銀行存款收益又少，股票投資風險又高，房地產(chǎn)等大額投資又缺資金。如何使平民百姓能夠用小額的閑散資金獲得更高的收益，余額寶應運而生。余額寶買賣的是貨幣基金，雖有一定的風險，但風險較小，收益卻比銀行存款高很多，又迎合了小額投資的需要，通過網(wǎng)上交易，可以隨買隨賣，小巧而靈活。這樣一款金融產(chǎn)品，肯定受老百姓歡迎。繼余額寶之后，很多互聯(lián)網(wǎng)公司又聯(lián)合多家基金推出類似的產(chǎn)品，形成所謂的“寶寶軍團”，勢如破竹，令人側(cè)目。因此，金融創(chuàng)新一定要迎合老百姓的需求，只有這樣才有可能取得成功。金融創(chuàng)新需要冒險精神。任何創(chuàng)新，都有一定風險。就金融創(chuàng)新來說，風險來源于兩個方面。一方面是內(nèi)部的風險，產(chǎn)品不符合需求，產(chǎn)品存在缺陷，等等，這樣注定失敗。另一方面是外部的風險，主要是來自既得利益者的反對。余額寶的崛起對銀行存款業(yè)務造成了一定的沖擊，損害了它們的利益。因此它們?nèi)浩鸲?，欲將“寶寶們”扼殺在搖籃里。前段時間吵得沸沸揚揚的余額寶取締事件，實質(zhì)上就是一場既得利益者與新得利益者之間的較量。論實力，“寶寶們”肯定敵不過這些大銀行。后來央行表態(tài)說，要鼓勵發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，但要規(guī)范行業(yè)行為。因此，金融創(chuàng)新必須做好冒險的準備，有冒險精神才可在殘酷的競爭中存活下來。金融創(chuàng)新永無止境。創(chuàng)新是一個不斷否定自我的過程。余額寶推出后，許多類似產(chǎn)品紛至沓來，連銀行也相繼推出一些高收益產(chǎn)品?？梢韵胍?，將會有越來越多的人來分享互聯(lián)網(wǎng)金融的蛋糕，這是市場規(guī)律，歷來如此。那么我們不禁要問，“寶寶們”的創(chuàng)造者應該如何應對？答案是金融再創(chuàng)新。金融再創(chuàng)新就是在原先創(chuàng)新的基礎上，否定金融產(chǎn)品存在的缺陷，并根據(jù)市場需求的變化進行調(diào)整，這種調(diào)整可以是微調(diào)，比如期限結(jié)構、收益水平、交易機制等，也可以是大調(diào)整，大部分或完全放棄原來的產(chǎn)品或模式，比如重新開發(fā)一種產(chǎn)品，或者開拓另外一個市場等。把創(chuàng)新作為一種常態(tài)，一個過程，那么我們就能在市場上立于不敗之地。