【正文】 項[2] 越來越頻繁，原做法在現(xiàn)實中已給監(jiān)管當局和被監(jiān)管單位造成較多不必要的成本。在這種形勢下，作為銀行業(yè)監(jiān)管部門，按照簡潔、高效、完善的原則，在總結研究我國與其他國家（地區(qū)）金融許可證管理經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會對金融許可證制度的管理從內容到形式均進行了相應的修訂和完善。《辦法》的起草、修訂和發(fā)布，是對我們以往機構準入、業(yè)務準入、高管人員審核程序和方式的一種變更，也是對金融信息管理以及金融信息對公眾服務的一次改革嘗試。以往金融機構的任何一項業(yè)務變更、負責人變化均要在許可證上體現(xiàn)，金融機構都要更換許可證。這些變更只需要進行信息登記、在營業(yè)場所公示。銀監(jiān)會將提供網(wǎng)上查詢服務，供公眾和業(yè)內人士了解相關信息。銀監(jiān)會頒發(fā)的“金融許可證”就成為統(tǒng)一的“金融機構的身份證”，憑金融許可證，可以方便地查詢金融機構其他相關信息。對于修訂《辦法》的意義，我們可以一言概括：簡化行政審批、提高監(jiān)管透明度、強化社會公眾服務。管理辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2003年第2號令頒布實施，根據(jù)2006年12月28日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第55次主席會議《關于修改〈金融許可證管理辦法〉的決定》修正）第一條為了加強金融機構的準入管理，促進金融機構依法經(jīng)營，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國行政許可法》等有關法律規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱金融許可證是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）依法頒發(fā)的特許金融機構經(jīng)營金融業(yè)務的法律文件。金融許可證的頒發(fā)、更換、吊銷等由銀監(jiān)會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權。第三條金融許可證適用于銀監(jiān)會監(jiān)管的、經(jīng)批準經(jīng)營金融業(yè)務的金融機構。金融機構包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等。第四條銀監(jiān)會對金融許可證實行分級授權、機構審批權與許可證發(fā)放權適當分離的管理原則。（一）銀監(jiān)會負責其直接監(jiān)管的金融法人機構（政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司等）金融許可證的頒發(fā)與管理；負責外國獨資銀行及其分行、中外合資銀行及其分行、外國銀行分行、外國獨資財務公司和中外合資財務公司等外資金融機構金融許可證的頒發(fā)與管理。（二）銀監(jiān)局負責下列機構金融許可證的頒發(fā)與管理：、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行分行（含異地支行）；（辦事處）；；（不含分行）機構；、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司等非銀行金融機構及其分支機構；、農村信用聯(lián)社（省級、地市級）、農村商業(yè)銀行和農村合作銀行法人機構；、貸款公司、農村資金互助社和所在地金融機構同城營業(yè)網(wǎng)點。（三）銀監(jiān)會地區(qū)（市、州）分局負責上述機構以外的其他金融機構及其分支機構金融許可證的頒發(fā)與管理。第五條銀監(jiān)會或其派出機構根據(jù)行政許可決定需向金融機構頒發(fā)、換發(fā)金融許可證的，應當自作出行政許可決定之日起10日內向申請人頒發(fā)、換發(fā)金融許可證。第六條金融機構領取金融許可證時，應提供下列材料：（一）銀監(jiān)會或其派出機構的批準文件；（二）金融機構介紹信；（三）領取許可證人員的合法有效身份證明；（四）銀監(jiān)會或其派出機構要求的其他資料。第七條金融許可證載明下列內容：（一）機構編碼（金融機構實行全國統(tǒng)一編碼）；（二）機構名稱（農村信用合作機構以括號注明法人機構或分支機構）；（三）依據(jù)的法律法規(guī)；（四）機構批準成立日期；（五）營業(yè)地址；（六）頒發(fā)許可證日期；（七）銀監(jiān)會或其派出機構的公章。第八條發(fā)生下列情形，金融機構應當向銀監(jiān)會或其派出機構申請換發(fā)金融許可證：（一）機構更名；（二）營業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更；（三）許可證破損；（四）許可證遺失；（五）銀監(jiān)會或其派出機構認為其他需要更換許可證的情形。機構更名和營業(yè)地址變更應當將舊證繳回銀監(jiān)會或其派出機構，并持本辦法第六條規(guī)定的材料換領金融許可證。許可證破損應在重新申領許可證時繳回原證。許可證遺失，金融機構應當在銀監(jiān)會或其派出機構指定的報紙上聲明原許可證作廢，重新申領許可證。第九條金融許可證實行機構編碼終身制原則。金融機構除發(fā)生更名、營業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更、被撤銷等原因外，機構編碼一旦確定不再改變。金融許可證如遺失或破損，再申請換領許可證時，原機構編碼繼續(xù)沿用。金融許可證如被吊銷，該機構編碼自動作廢，不再使用。第十條 金融機構行政許可被撤銷、被撤回，被吊銷金融許可證，或者金融機構解散、被撤銷、被宣告破產的，應當在收到中國銀監(jiān)會或其派出機構有關文件、法律文書或人民法院宣告破產裁定書之日起15日內，將金融許可證繳回頒發(fā)許可證的銀行業(yè)監(jiān)管機構。逾期不繳回的，由頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)管機構在繳回期滿后5日內依法收繳。第十一條金融許可證頒發(fā)或更換時，應在銀監(jiān)會或其派出機構指定的全國公開發(fā)行的報紙上進行公告。金融許可證被吊銷時，也應在銀監(jiān)會或其派出機構指定的報紙上進行公告。第十二條公告的具體內容應當包括：機構名稱、營業(yè)地址、金融機構編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。第十三條金融許可證應當在機構營業(yè)場所的顯著位置公示。金融機構應當在營業(yè)場所的顯著位置以適當方式公示其業(yè)務范圍、主要負責人。業(yè)務范圍應在公示中逐一列出，主要負責人姓名按金融機構上級部門的任命文件確定。金融機構在業(yè)務范圍或主要負責人發(fā)生變更后5個工作日內，應當更換公示內容。銀監(jiān)會及其派出機構依法對公示情況進行監(jiān)督與檢查。第十四條任何單位和個人不得偽造、變造金融許可證。金融機構不得出租、出借、轉讓金融許可證。第十五條銀監(jiān)會及其派出機構應當加強金融許可證的信息管理，建立完善的機構管理檔案系統(tǒng)，依法披露金融許可證的有關信息。第十六條金融機構違反本辦法，有下列行為之一的，由銀監(jiān)會及其派出機構責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，可以取消其直接負責的高級管理人員的任職資格：（一）不按規(guī)定換領金融許可證；（二）損壞金融許可證；（三）遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會報告；（四）未在營業(yè)場所公示金融許可證。第十七條商業(yè)銀行出租、出借金融許可證的，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定進行處罰。第十八條偽造、變造、轉讓金融許可證的，移交司法機關依法追究刑事責任。第十九條金融許可證由銀監(jiān)會統(tǒng)一印制和管理。銀監(jiān)會按照金融許可證編碼方法打印金融許可證，頒發(fā)時加蓋銀監(jiān)會或其派出機構的單位印章方具有效。金融許可證應作為重要憑證專門管理。許可證保管、打印、頒發(fā)等職能應相互分離、相互制約，同時建立金融許可證頒發(fā)、收繳、銷毀登記制度。對于金融許可證頒發(fā)管理過程中產生的廢證、收回的舊證、依法繳回和吊銷的許可證，應加蓋“作廢”章，作為重要空白憑證專門收檔，定期銷毀。第二十條本辦法自2003年7月1日起施行。其他有關規(guī)定與本辦法有沖突的，以本辦法為準。第五篇：金融工作報告金融工作報告金融工作報告1近年來，隨著金融領域合規(guī)經(jīng)營、風險防范意識不斷增強，內外部審計檢查項目日益頻繁，我行上下對審計檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改工作也越來越重視，通過多種途徑，不斷加大整改力度，使整改工作逐步走上了常態(tài)化和規(guī)范化軌道。從唐山分行來看，分行領導班子一直高度重視對審計檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改，先后通過健全組織機構、完善規(guī)章制度和工作流程、強化資源配置、加大責任追究力度等多種措施，不斷細化管理，狠抓落實，連續(xù)多年完成了上級行下達的整改率目標，整改報告上報質量也受到了省分行的通報表揚，在確保整改工作任務順利完成的同時，有效促進了全行各項業(yè)務的合規(guī)、健康發(fā)展。以上成績的取得，是與各級領導高度重視、全行上下齊抓共管密不可分的，在今后的工作中還應繼續(xù)堅持和發(fā)揚。但從全行整改工作實踐來看，我認為仍存在一些問題或不足，如防范風險與業(yè)務發(fā)展擺布還不盡合理、職責分工還不夠明晰、舉一反三整改措施還不夠具體、整改工作標準還不夠清晰、整改結果報送質量仍需進一步提高等，在一定程度上影響了整改工作的效果。為進一步提高整改工作質量，全面消除各類違規(guī)問題帶來的風險，在整改工作中建議從以下幾個方面采取措施，加以完善：一、應進一步提高對整改工作的重視程度內外部審計檢查發(fā)現(xiàn)問題整改工作是保證我行合規(guī)經(jīng)營，防范各類風險的重要手段。隨著近年來，內外部審計、監(jiān)管檢查工作力度的不斷加大，相關機構和業(yè)務條線部門應切實提高認識，克服“重發(fā)展、輕管理”的思想，合理擺布好兩者的關系，進一步完善組織機制，合理安排資源配置，細化責任分工，深入研究整改工作方法，確保整改工作的全面落實。二、應進一步強化系統(tǒng)性整改措施，務必杜絕屢查屢犯針對每項整改項目，建議條線部門和相關機構建立整改項目專題會議制度，認真對照上級行整改要求或審計檢查部門的管理建議、整改建議等內容，針對問題進行系統(tǒng)梳理和分析，注意對審計發(fā)現(xiàn)問題區(qū)分共性和個性，制定切實可行的舉一反三整改措施，提高系統(tǒng)性整改效果，堅決杜絕類似問題再次發(fā)生，避免因“就問題改問題”而導致的整改建議不落實或落實不到位的情況發(fā)生。同時，按照《工作人員違規(guī)失職處理辦法》和《輕微違規(guī)行為積分管理辦法》等相關文件要求，及時確認問題責任人，認真負責地做好認定和追究工作，充分發(fā)揮懲戒制度的警示作用。三、應進一步提高整改報告質量目前，內外部審計檢查項目較多，整改工作量較大，審計部門和上級行對整改工作上報時限要求比較嚴格，各整改主辦部門和整改經(jīng)辦行，應對涉及本條線、本機構的問題從發(fā)現(xiàn)之日起，盡早制定相應措施，抓緊落實整改，并嚴格按照報送要求和時限進行報送，避免發(fā)生遲報、漏報的情況。應切實提高整改工作報送質量，嚴格按報告要求撰寫整改報告及相關報表，其中對問題整改狀態(tài)的界定，要嚴格按照省分行下發(fā)的《關于明確內部審計發(fā)現(xiàn)問題整改狀態(tài)及整改完成率計算口徑的通知》，結合問題整改的實際情況，準確區(qū)分整改狀態(tài)，避免主觀臆斷，同時，在整改過程中，力爭做到完全整改，盡量避免出現(xiàn)“無效整改”等情況。四、應進一步完善整改工作檔案資料各機構和各部門應明確專人，對整改資料要實行專夾保管，按規(guī)定歸檔。針對具體問題盡量留存整改依據(jù)，以便在后續(xù)追蹤檢查中及時提供。嚴格落實整改臺賬銷號制度，確保存在問題徹底消除。金融工作報告2一、實習目的通過模擬投資與理財實習，理解與掌握用軟件進行金融投資的方法，對證券投資市場學的基本知識有近一步了解，學會利用k線圖等相關工具分析股市的走向，預測大盤及個股的走勢，樹立正確的投資理財觀念；通過硬件實習了解微機系統(tǒng)結構和技術、掌握微機的組裝技術、掌握局域網(wǎng)的建立、掌握各種操作系統(tǒng)的安裝。通過理論聯(lián)系實際，鞏固所學知識，提高實際動手能力， 提高處理實際問題的能力。二、實習單位我們此次實習的單位是陜西科技大學，學校創(chuàng)辦于1958年，時名北京輕工業(yè)學院；1970年遷至陜西咸陽，定名為西北輕工業(yè)學院；1977年被國務院確定為全國88所重點院校之一。學校原隸屬于輕工業(yè)部，劃轉到陜西省，實行中央與地方共建、以地方管理為主的體制。20xx年經(jīng)教育部批準，西北輕工業(yè)學院更名為陜西科技大學。截止20xx年學校有教職工1700多人，其中專任教師1100人，具有碩士、博士學位的教師600多人，%。副教授以上職稱教師315人，%。學校有雙聘院士1人，全國優(yōu)秀教師5人。國家有突出貢獻的專家、享受國務院特殊津貼專家、國家杰出青年基金獲得者、中國青年科技獎獲得者、教育部新世紀優(yōu)秀人才支持計劃獲得者、教育部高校專業(yè)教學指導委員會副主任委員及委員、陜西省有突出貢獻的專家、陜西省“三五”人才、陜西省教學名師、陜西省優(yōu)秀教師、陜西省“三八”紅旗手等53人。實施地點是理學院的數(shù)學綜合實驗室，理學院學院雖小，但起到小心臟的作用，不可缺少！三、實習任務20xx年2月24日到3月14日進行金融實習：通過老師的授課和查詢相關資料，了解我國股票發(fā)行與交易的基本情況并熟悉證券交易客戶端和證券分析軟件的使用后，確定自己的股票交易戰(zhàn)略并進行交易，最后對自己交易的股票進行回顧； 3月10日到14日期間進行硬件實習：觀看錄像，學習微機的組裝技術，學習拆卸及組裝舊微機然后安裝新微機再學習各種操作系統(tǒng)的安裝并組建局域網(wǎng)。四、實習安排20xx年2月24日20xx年2月28日金融實習20xx年3月3日20xx年3月5日 金融實習20xx年3月6日20xx年3月7日 校外參觀實習20xx年3月10日20xx年3月14日硬件實習五、實習內容及過程：（模擬投資于理財實習之模擬炒股）我的交易策略是對所要選擇的股票進行分析，選擇具有短線個股機會和潛力個股機會的股票，進行短線操作。例如：根據(jù)短期的入選漲跌排行榜的個股特征，來發(fā)現(xiàn)短線的市場機會與風險，并防止這種風險；根據(jù)近期個股成交量排名的特征，來發(fā)現(xiàn)市場是否有主力入場，根據(jù)盤中的成交買賣特征紀錄以及組合性的指標的測量來發(fā)現(xiàn)新的潛力股，以及跟蹤原有潛力股的動態(tài)變化進行分析。在選擇幾只股票進行短線操作的同時，購買一只股票進行長線操作，我選擇萬科A進行長線操作，由于時間太短出現(xiàn)了虧損，但現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了上漲。首先實習時間較短，不適合長線操作，所以我選擇短線投資為主，輔以一只股票進行長線操作，進行觀察。其次，短線和長線相結合，能盡量減少風險，提高收益，減小心理負擔。但是由于實習時間短，所以為了保證在短期提高收益，我只能以短線為主。20xx年2月26日，在老師指導下。 2月27日， 2月28日，我當時認為大盤漲勢已經(jīng)突破最高，之后幾天可能會下跌，所以我決定以1301元的價格賣出該股票，這支股票的成功，讓我對之后的股票操作產生了很大的信心。2月28日，當時DIF線向上交叉DEA線，而且上影線長于陽實體，表示后市看漲，可以視為買進信號，2月27日。2月24日，我當時參考了黃金交叉線，上升中的短期移動平均線由下而上剛穿過下降的長期移動平均線，同時出現(xiàn)了MACD小紅柱，所以就買進了。買進第二天，這支股票很不穩(wěn)定，我就賣出了，當時沒有以長遠目光來看這支股票，特別怕賠錢，所以就保本賣出。但隨后幾天這支股票卻是漲勢，我特別后悔賣出，最后我明白兩陽夾一陰，之后連續(xù)出現(xiàn)陽線的情況，是上漲回