【正文】 造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付。第十七條貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。貸款人應(yīng)當(dāng)對項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。第十八條在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)等因素，定期對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)措施。第十九條多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。第二十條對文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項(xiàng)目發(fā)放的符合項(xiàng)目融資特征的貸款，參照本指引執(zhí)行。第二十一條本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。第二十二條本指引自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行。第五篇：農(nóng)村信用社項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)操作指引ⅩⅩ農(nóng)村信用社項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)管理指引（征求意見稿）第一條 為加強(qiáng)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會2009年第2號令）、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》、（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號）、《ⅩⅩ農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)管理指引（試行）》等法律法規(guī)，制訂本指引。第二條 本指引所稱項(xiàng)目融資，是指符合特定條件的固定資產(chǎn)貸款，特定條件包括：（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)實(shí)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對在建或已建項(xiàng)目的再融資。（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。（三）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。第三條 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)辦理程序執(zhí)行《ⅩⅩ農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)管理指引（試行）》相關(guān)規(guī)定。第四條 辦理項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)配備具有較強(qiáng)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和管理能力的信貸專業(yè)人員。對于融資結(jié)構(gòu)復(fù)雜、采用新型技術(shù)的項(xiàng)目融資，在項(xiàng)目評估和執(zhí)行過程中，可以委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目提供法律、稅務(wù)、保險(xiǎn)、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的提供專業(yè)意見或服務(wù)。第五條 融資項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策；項(xiàng)目融資借款人應(yīng)符合《ⅩⅩ農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)管理指引（試行）》貸款準(zhǔn)入條件。第六條 對項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)的調(diào)查執(zhí)行固定資產(chǎn)貸款的有關(guān)要求，并重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：（一）借款人主體的合法性、注冊資本金到位情況、高級管理層信用記錄、能力和經(jīng)驗(yàn)是否適應(yīng)項(xiàng)目建設(shè)管理需要、法人治理結(jié)構(gòu)是否合理等。（二）項(xiàng)目控股股東或主要股東的行業(yè)背景、高級管理人員的經(jīng)營管理能力等，對工藝復(fù)雜、技術(shù)含量高、生產(chǎn)設(shè)備有特殊要求的生產(chǎn)項(xiàng)目，還應(yīng)重點(diǎn)了解借款人主要股東是否具備相關(guān)的行業(yè)背景和較強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)力量。（三）項(xiàng)目所在行業(yè)情況及項(xiàng)目建設(shè)的背景、目的、必要性，項(xiàng)目建成后對項(xiàng)目所在行業(yè)的影響及項(xiàng)目前景，項(xiàng)目建成后的營運(yùn)模式及財(cái)務(wù)管理模式。（四）項(xiàng)目資本金、負(fù)債性資金的來源及到位的可靠性，了解是否存在因股東投資意愿、資金實(shí)力等下降引發(fā)的項(xiàng)目資本金不能按期按比例到位風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)等負(fù)債性資金供給方不能按計(jì)劃提供融資支持引發(fā)的資金缺口風(fēng)險(xiǎn)。（五）項(xiàng)目融資的擔(dān)保情況，是否有足值、有效、易于變現(xiàn)的第二還款來源。第七條 評估人員應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)設(shè)計(jì)科學(xué)合理的評估模型，通過定量評價(jià)與定性分析相結(jié)合的方式對項(xiàng)目進(jìn)行全面評價(jià)分析，提出可行的項(xiàng)目融資方案。第八條 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)評估應(yīng)對項(xiàng)目償債能力進(jìn)行科學(xué)、合理、審慎的分析與判斷，項(xiàng)目融資的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，應(yīng)當(dāng)符合以下原則要求：（一）充分識別和評估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。（二）以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場波動(dòng)等不確定因素對項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。第九條 按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定資本金比例和貸款金額。第十條 根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃，并可通過再融資方案調(diào)整或優(yōu)化原貸款期限和還款計(jì)劃。第十一條 按照風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。同一筆項(xiàng)目融資可以根據(jù)不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，按照風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則設(shè)定不同的貸款利率方式和利率水平。第十二條 根據(jù)項(xiàng)目融資的風(fēng)險(xiǎn)特征應(yīng)當(dāng)要求借款人為項(xiàng)目投保相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)，并要求成為項(xiàng)目所投商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。第十三條 項(xiàng)目融資應(yīng)要求符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要采取以下措施有效降低融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營期的風(fēng)險(xiǎn)：（一）要求借款人或者通過借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。（二）要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)。第十四條 對于期限較長、不確定性因素較大的項(xiàng)目融資，應(yīng)當(dāng)要求項(xiàng)目發(fā)起人將持有的項(xiàng)目法人股權(quán)為貸款提供質(zhì)押擔(dān)保，或要求追加其他第三方擔(dān)保。確定股權(quán)質(zhì)押率時(shí)應(yīng)充分考慮股權(quán)的可變現(xiàn)性、項(xiàng)目建成風(fēng)險(xiǎn)等因素。當(dāng)股權(quán)質(zhì)押與項(xiàng)目資產(chǎn)抵押共存時(shí)，原則上不應(yīng)計(jì)入股權(quán)的擔(dān)保價(jià)值。第十五條 對項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)充分考慮和設(shè)計(jì)與項(xiàng)目融資方案配套的綜合金融服務(wù)方案：（一）通過財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、企業(yè)債券發(fā)行服務(wù)等方式提前介入項(xiàng)目運(yùn)作，及時(shí)與項(xiàng)目法人建立合作關(guān)系，對符合規(guī)定的項(xiàng)目提供進(jìn)一步的融資服務(wù)。（二）組合運(yùn)用代收代付、債務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)參與等貸款人能提供的各種金融服務(wù)，拓展金融合作范圍，分散或降低融資風(fēng)險(xiǎn)。（三）將項(xiàng)目相關(guān)方可能發(fā)生的一攬子融資服務(wù)需求納入項(xiàng)目融資綜合金融服務(wù)方案一并予以考慮。第十六條 合同簽訂時(shí)，應(yīng)按照《ⅩⅩ省農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)管理指引（試行）》有關(guān)規(guī)定落實(shí)賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財(cái)務(wù)指標(biāo)控制、重大違約事項(xiàng)等重大約定事項(xiàng)，并視情況要求借款人股東出具承擔(dān)連帶還款責(zé)任，貸款清償前不分配利潤的承諾等。第十七條 貸款人按照《ⅩⅩ省農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款管理指引（試行）》有關(guān)規(guī)定，根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用，嚴(yán)防借款人直接或間接抽逃項(xiàng)目資本金。第十八條 根據(jù)項(xiàng)目現(xiàn)金收支特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制管理需要，要求借款人開立專門的貸款賬戶。采用貸款人受托支付方式時(shí)，貸款人認(rèn)為有必要準(zhǔn)確掌握項(xiàng)目實(shí)際造價(jià)、工程質(zhì)量、建設(shè)進(jìn)度等相關(guān)情況并將其作為貸款支付條件的，可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付。獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)可以是監(jiān)理公司、造價(jià)咨詢機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評估公司、質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)等。第十九條 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)應(yīng)要求借款人在合同中約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，賬戶內(nèi)資金只能按照約定的條件和方式對外支付。第二十條 貸后管理時(shí)應(yīng)對項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測，對賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常的應(yīng)及時(shí)查明原因并按貸后管理的要求采取相應(yīng)措施。項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)貸后管理重點(diǎn)內(nèi)容：（一）對項(xiàng)目資金使用情況、項(xiàng)目建設(shè)情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測，分析資金使用與項(xiàng)目是否匹配，對項(xiàng)目進(jìn)度明顯落后于資金使用進(jìn)度的，及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。（二）監(jiān)督檢查借款人按規(guī)定程序采購主要設(shè)備及物資，并按借款合同約定履行采購資金支付手續(xù)，對資金支付不符合約定支付方式或用途、與用款計(jì)劃不符、價(jià)格波動(dòng)較大等情況，及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。（三）持續(xù)監(jiān)測項(xiàng)目經(jīng)營情況，監(jiān)督所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付，對賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常的，及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。（四）根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)等因素，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。第二十一條 同一項(xiàng)目融資通過社團(tuán)貸款方式發(fā)放的，其發(fā)放與支付由牽頭社按本指引要求落實(shí)受托支付責(zé)任。第二十二條 對文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項(xiàng)目發(fā)放的符合項(xiàng)目融資特征的貸款，參照本指引執(zhí)行。第二十三條 本指引未盡事宜按《ⅩⅩ農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款管理指引（試行）》等相關(guān)制度辦法執(zhí)行。第二十四條 本指引由ⅩⅩ省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)修訂和解釋。第二十五條 原有制度與本操作指引不一致的，以本指引的規(guī)定為準(zhǔn)。第二十六條 各聯(lián)社（行）可根據(jù)本指引制訂實(shí)施細(xì)則，并報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)辦和省聯(lián)社辦事處備案后實(shí)施。第二十七條 本指引自印發(fā)之日起執(zhí)行。