【正文】 如此。某企業(yè)申請貸款20萬元,辦抵押手續(xù)費就需交5萬元,企業(yè)被迫放棄。再次是民營企業(yè)無法滿足銀行對抵押品的要求。民營企業(yè)在特殊的成長背景下,土地、廠房、設備等的產權不全,即使有一定的資產規(guī)模,也因為產權殘缺而很難抵押,獲得所需貸款。(三)中小民營企業(yè)在資本市場融資受限當前,我國資本市場已形成股票類、貸款類、債券類、項目融資類、財政支持類等六大融資方式,但有些融資方式對民營企業(yè)的開放程度很低,除信貸資金外,民營企業(yè)很難通過債權和股權融資的渠道獲取資金。在正常融資渠道不暢的情況下,絕大多數民營企業(yè)的中長期投資只能依靠非正規(guī)、小范圍的集資或股權融資取得,此類融資規(guī)模小、成本高、風險大,使投資缺乏穩(wěn)定性與可持續(xù)性。融資方式的單一加劇了民營企業(yè)融資的難度,也成為了民營企業(yè)融資難的關鍵所在。二、我國中小民營企業(yè)融資難的原因分析。當前仍然不同程度地存在著對民營企業(yè)的“歧視”現象。由于長期受計劃經濟體制和傳統(tǒng)意識的影響,金融部門對非公有制企業(yè)尚不能一視同仁,受各種條件制約。由于國有銀行和國有企業(yè)之間的依存關系在現行的融資體制中具有不可拆解的性質,國有企業(yè)的社會地位和責任事實上鎖定了國有銀行的地位和責任,同時也決定了改革過程中金融資源的配置結構。這種融資體制對于民營經濟而言是“外生”的,它很難與民營經濟相兼容,所以目前民營企業(yè)融資困難主要是由于體制性障礙所引起的。出于對貸款責任的考慮,不少銀行員工寧肯少貸或不貸給民營企業(yè),盡量限制對民營企業(yè)的貸款數額。其貸款手續(xù)之繁雜,抵押條件之苛刻,對抵押品要求之嚴,抵押率之低,遠遠超過國有企業(yè),使不少民營企業(yè)望而卻步,當民營企業(yè)在無可奈何的情況下不得不去貸款時,也往往要花費很長的時間,白白地錯過了寶貴的商機。此外,民營企業(yè)也無法享受開發(fā)區(qū)企業(yè)應有的政策優(yōu)惠等等。這種政策性差異在很大程度上影響了民營企業(yè)融資渠道的拓展。(1)擔保公司和各類基金制度還未完善。我國的信用擔保體系是以政策性融資擔保為主體,政府出資較多,而民間資本介入很少。政策性擔保機構無需自負盈虧,追求的是社會效益,它不符合擔保的高風險性質,有可能使擔保規(guī)模過大,使擔保變成一種福利。(2)銀行為民營企業(yè)服務嚴重不足。當銀行考慮到一旦出現代償額過大或集中代償的情況,擔保機構又無力代償時,反而會不愿意向中小企業(yè)貸款。(3)融資渠道狹窄。目前我國資本市場整體發(fā)展不夠,尤其是為中小企業(yè)融資的創(chuàng)業(yè)板在深圳上市僅一年左右,目前我國證券市場十分蕭條,使得中小企業(yè)發(fā)行債券、股票相當困難。民營企業(yè)自身因素:①民營企業(yè)整體管理水平、經營者素質不高,公司治理結構較弱。我國民營企業(yè)的整體管理模式較差、管理水平較低,公司的治理結構、治理模式和管理模式不適應進一步的發(fā)揮,大多數民營企業(yè)主要是家族式模式或集群式模式,隨著企業(yè)的規(guī)模壯大,這種企業(yè)的管理模式的局限性日益暴露出來。目前民營企業(yè)普遍存在:高度集權與“家長制”管理等問題。②民營企業(yè)信用意識不強,影響企業(yè)融資。信用是經濟主體在長期博弈過程中為追求自身利益最大化而形成的行為約束。在市場經濟處于初創(chuàng)階段,規(guī)范市場和競爭秩序的法規(guī)不成熟、不完善,民營企業(yè)的不正當競爭問題十分突出。三、我國中小民營企業(yè)的融資對策中小民營企業(yè)的融資問題嚴重地阻礙了企業(yè)的發(fā)展。資金是企業(yè)的血液,是企業(yè)發(fā)展的第一推動力和持續(xù)推動力。我國中小民營企業(yè)要持續(xù)發(fā)展下去,必須解決好其融資問題。改革開放以來,我國經濟的發(fā)展證明,非公有制經濟可以繁榮市場,有利于社會的進步。我們應該堅持以“公有制為主體,各種所有制共同發(fā)展”的方針。國家政府部門應該將民營企業(yè)與國有企業(yè)同等對待,消除所有制歧視,通過制定一系列法律法規(guī)保障民營企業(yè)的合法權益,為民營企業(yè)創(chuàng)造良好的外部發(fā)展條件。堅決貫徹平等準入、公平待遇原則。按照《國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發(fā)展的若干意見》的精神,在投資核準、融資服務、財政稅收、土地使用、對外貿易和經濟技術合作等方面,對民營企業(yè)應一視同仁,實行同等待遇。民營企業(yè)的發(fā)展壯大,實力的增強,是促進民營企業(yè)融資的經濟基礎和必備的條件。(1)建立和完善中小民營企業(yè)擔保體系。我們應該多渠道發(fā)展中小民營企業(yè)的擔保機構,建立完善的擔保體系。國家信用擔保機構。國家信用擔保機構是由地方和中央預算撥款設立的具有法人實體資格的獨立擔保機構,擔保機構實行市場化公開運作,接受政府機構的監(jiān)管,不以贏利為主要目的。協(xié)會擔保機構。協(xié)會擔保機構就是由各民營企業(yè)出資籌建的擔保機構。該擔保機構不受政府控制,不以盈利為目的,以各成員企業(yè)的信用達到擔保的目的。同時,協(xié)會擔保機構還可以起到聯(lián)系企業(yè)與政府部門的作用,促使政府部門與企業(yè)多方位的對話。商業(yè)擔保機構。商業(yè)擔保機構與前兩種擔保機構相比,最大的區(qū)別就是帶有商業(yè)性質。它是由私人或者是企業(yè)建立,具有獨立的法人,采用商業(yè)化運作,以盈利為主要目的機構。商業(yè)擔保機構可以起到補充的作用,有利于完善我國的擔保體系。(2)提高民營企業(yè)信用水平民營企業(yè)要從進行產權開放、資產重組,完善法人治理結構。轉換經營機制,提高經營管理水平。規(guī)范財務制度,增加透明度。產業(yè)產品結構優(yōu)化升級幾方面著手,完善自身決策、運行和管理,接受社會公眾輿論監(jiān)督,使企業(yè)傳遞出來的經營信息真實有效。,建立完善的法律保障體系。建立區(qū)域性或行業(yè)性的服務體系。完善審計、信用評級和資產評估制度。有關部門簡化辦事程序。我們必須盡早制定諸如“民營企業(yè)法”、“民營企業(yè)信用擔保法”,以及促進民營企業(yè)技術進步方面的法律法規(guī),使民營企業(yè)在發(fā)展中做到有法可依,給其發(fā)展創(chuàng)造一個寬松、公平的環(huán)境。,為民營企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造平等的競爭環(huán)境。民營企業(yè)的出資人和經營管理人員都應當增強法律觀念、誠信意識和社會公德,努力提高自身素質。要想通過間接融資從而解決資金不足的問題,需要做的最大事情,就是如何提升民營企業(yè)家的素質,樹立良好的企業(yè)法人形象。在融資過程中,應杜絕不良信用行為的發(fā)生,提高還款的信譽程度。總之,要改善我國中小民營企業(yè)的融資狀況,政府和各商業(yè)銀行必須轉變觀念,建立起保障民營企業(yè)合法權益的法律法規(guī),為民營企業(yè)的發(fā)展建立相應的支持平臺,只有這樣才能促進我國中小民營企業(yè)的快速發(fā)展。參考文獻[M].北京:經濟科學出版社,1999[J].數量經濟技術經濟研究,[J].管理科學學報,20044林毅夫,[J].經濟研究,2001[J].經濟研究, 20046張捷,[J].世界經濟,2002本篇文章來源于世紀論文網：