5農(nóng)信社銀行化改革制度紅利研究-資料下載頁
2025-09-02 19:21本頁面
【正文】 法人治理結(jié)構(gòu)，從而真正走向自主經(jīng)營、自負盈虧、自我約束、自擔風險和自我發(fā)展的良性軌道，成為真正意義上的現(xiàn)代金融機構(gòu)。 必須合理 “ 設置 ” 股權(quán)結(jié)構(gòu)。在股權(quán)設置上，要充分 考慮農(nóng)村中小金融機構(gòu)服務 “ 三農(nóng) ” 特點，既不能太分散，也不能太集中，要形成包括國有股在內(nèi)的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)，形成大股東間的相互制衡局面。同時，要借鑒上市公司公開發(fā)行股票的形式，公開、公正通過市場化的方式向轄內(nèi)企業(yè)、自然人和員工募集股本金。 改革的步驟 全面清產(chǎn)核資，合理評估股權(quán)。通過清產(chǎn)核資摸清參與組建機構(gòu)的真實資產(chǎn)狀況，確定參加合并重組各機構(gòu)的可折股凈資產(chǎn)， 第 13 頁 共 15 頁 再按照每股凈資產(chǎn)和現(xiàn)金流折現(xiàn)等方法合理確定折股系數(shù)。對央行票據(jù)置換超過現(xiàn)有注冊資本金的，無論有多少凈資產(chǎn)，折股系數(shù)不得超過 1；對房地產(chǎn) 評估增值部分不增加凈資產(chǎn)，不良資產(chǎn)的用于消化不良，沒有要處理不良資產(chǎn)的專項用于增加資本公積；對凈資產(chǎn)低于實收資本的，按實確定折股系數(shù)。 采取市場方式，消化不良資產(chǎn)。一是資產(chǎn)評估增值消化方式，利用現(xiàn)有土地、房產(chǎn)評估增值的方式消化不良資產(chǎn)。二是溢價發(fā)行股份消化方式，根據(jù)清產(chǎn)核資結(jié)果確定新募股金的溢價，將溢價形成的資本公積全部置換不良貸款及處置非信貸不良資產(chǎn)。三是發(fā)行信托計劃方式，借鑒江蘇銀行組建時處置不良資產(chǎn)方式，將不良資產(chǎn)打包給信托公司，由信托公司發(fā)行一定期限的信托產(chǎn)品，對相關金融機構(gòu)發(fā)售。然后再由 新成立的銀行在規(guī)定期限內(nèi)，通過清收不良資產(chǎn)和每年新增利潤等途徑全額回購，信托產(chǎn)品的利息由原形成不良資產(chǎn)的機構(gòu)承擔。 募集充實資本，增強機構(gòu)實力。依據(jù)資本充足率 8%以上的最低監(jiān)管要求、當?shù)亟?jīng)濟狀況和新成立銀行業(yè)務發(fā)展需要，制訂增資擴股方案。依據(jù)監(jiān)管要求和新銀行業(yè)務發(fā)展需要，確定股本總額，確定新股價格，征集發(fā)起人，按照分散化、多元化原則，實施定向募集。對一些歷史包袱較重的貧困地區(qū)農(nóng)村信用社，可通過引進境內(nèi)戰(zhàn)略投資者或允許地方政府以合法方式進行階段性持股等方式，解決資本金不足問題。 第 14 頁 共 15 頁 組建設立機 構(gòu)，實行統(tǒng)一法人?？刹扇煞N組建方式。一是新設合并方式。不設合并重組主體，采取新設合并統(tǒng)一法人方式，將市內(nèi)參與合并機構(gòu)成立一家單一法人的農(nóng)村商業(yè)銀行。原參與合并的各農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行法人資格取消，債權(quán)債務由新銀行承繼。新銀行總部從各參與合并機構(gòu)抽調(diào)業(yè)務骨干成立相關職能管理部門和營業(yè)部，實現(xiàn)一級法人管理。二是吸收合并方式。以一家規(guī)模較大、綜合實力較強的農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村商業(yè)銀行為龍頭，吸收市內(nèi)其他農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社，成立單一法人地方農(nóng)村商業(yè)銀行，取消被合并機構(gòu)的一級法人地 位，實行統(tǒng)一經(jīng)營管理。 改革的配套措施 結(jié)束省聯(lián)社尷尬歷史使命。隨著農(nóng)村信用社改革進程的不斷深化，省聯(lián)社行業(yè)管理體制的弊端也日漸顯現(xiàn)，與深化農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革、建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度有著不可調(diào)和的矛盾。根據(jù)農(nóng)村信用社改革進程應逐步撤銷全國各省聯(lián)社，盡快結(jié)束其尷尬的歷史使命。 成立全國農(nóng)商行行業(yè)聯(lián)盟。為解決撤銷各省聯(lián)社后全行業(yè)的行業(yè)管理和服務職能，應借 鑒中國銀聯(lián)或山東城商行合作聯(lián)盟有限公司的形式，由全國各農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社共同出資成立全國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)金融服 務公司。其主要職能是為會員單位提供后臺服務支持 第 15 頁 共 15 頁 平臺，滿足成員行共同的網(wǎng)絡建設需求、信息系統(tǒng)開發(fā)、新產(chǎn)品研發(fā)、資金清算和教育培訓等公共服務，聯(lián)盟對成員行沒有管理、協(xié)調(diào)職能，也不經(jīng)營具體銀行業(yè)務。 成立真正農(nóng)村合作金融組織。為解決農(nóng)村真正的合作金融需求，有關部門要遵循市場需求，支持農(nóng)民專業(yè)合作社在開展生產(chǎn)、銷售合作的基礎上開展信用合作，允許農(nóng)民真正按照 “ 自愿、民主、互助、合作 ” 的原則建立規(guī)模適度的資金互助合作組織。
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