【正文】 府要結(jié)合本地區(qū)脫貧攻堅(jiān)實(shí)際，統(tǒng)籌各級(jí)財(cái)政資金設(shè)立和補(bǔ)充扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。要按照扶貧小額信貸余額與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的比例，每年預(yù)算本級(jí)一般公共預(yù)算收入增量的一定比例足額注入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。二是建立財(cái)政扶貧擔(dān)保機(jī)構(gòu)。建議以財(cái)政資金為主導(dǎo)，引入民間資本參與的方式建立扶貧擔(dān)保公司，由省市縣級(jí)財(cái)政履行扶貧擔(dān)保職能和 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償職能，解決金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。明確財(cái)政扶貧資金為金融 第 19 頁(yè) 共 23 頁(yè) 扶貧貸款的貼息、擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。三是建立保險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。積極支持貧困戶或承擔(dān)脫貧任務(wù)的家庭農(nóng)場(chǎng)、種植養(yǎng)殖大戶、農(nóng)民合作社、小微農(nóng)業(yè)企業(yè)等農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)貧困戶購(gòu)買(mǎi)中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼險(xiǎn)種、地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種建檔立卡農(nóng)戶自繳部分，由縣財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金予以全額補(bǔ)貼。四是完善貸款貼息機(jī)制。扶貧小額信貸貼息期限與貸款期限保持一致（含續(xù)貸和展期），明確細(xì)化扶貧、財(cái)政、金融機(jī)構(gòu)在各類扶貧貼息貸款發(fā)放、回收等方面的權(quán)責(zé)。縣級(jí)財(cái)政部門(mén)要按季按時(shí)對(duì)扶貧小額信貸據(jù)實(shí)貼息，防止因貼息不及時(shí)形成新的不良貸款。 （四）加快金融扶貧產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷滿足貧困地。區(qū)金融服務(wù)多元化需求加快農(nóng)村金融扶貧產(chǎn)品創(chuàng)新，研究開(kāi)發(fā)各類獨(dú)具特色的 “ 三農(nóng) ” 金融產(chǎn)品。一是總結(jié)農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)、集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步穩(wěn)妥擴(kuò)大試點(diǎn)地區(qū)。二是開(kāi)發(fā)資源變資產(chǎn)、資金變股金、農(nóng)民變股東 “ 三變 ” 信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新 “ 三變 ” 改革經(jīng)營(yíng)主體抵押或質(zhì)押方式，探索推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)等新型抵押質(zhì)押方式。三是針對(duì)產(chǎn)業(yè)扶貧 、就業(yè)扶貧、易地扶貧搬遷、生態(tài)扶貧、教育脫貧、健康扶貧、農(nóng)村危房改造、貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施等脫貧攻堅(jiān)情況，研究專門(mén)針對(duì)脫貧攻堅(jiān)的系列金融扶貧產(chǎn)品，不斷滿足貧困地區(qū)多元化的金融服務(wù)需求，緩解 “ 三農(nóng) ” 經(jīng) 第 20 頁(yè) 共 23 頁(yè) 濟(jì)實(shí)體 “ 貸款難、抵押難 ” 問(wèn)題，大力支持農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革適時(shí)推進(jìn)。 （五）簡(jiǎn)化金融扶貧信貸手續(xù)，提高審批效率。建議由政府扶貧辦牽頭，金融辦和金融機(jī)構(gòu)配合對(duì)現(xiàn)有的金融扶貧信貸辦理審批手續(xù)進(jìn)行充分調(diào)研，對(duì)貧困戶申請(qǐng)辦理扶貧貸款的手續(xù)和金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部審批流程進(jìn)行全面的梳理，優(yōu)化信貸審批流程，精簡(jiǎn)信貸手續(xù)，提高信貸審 批效率。一是整合政府扶貧部門(mén)與金融機(jī)構(gòu)的審核流程，精簡(jiǎn)相關(guān)申請(qǐng)表格填寫(xiě)內(nèi)容。二是精簡(jiǎn)辦理扶貧貸款的信貸資料，簡(jiǎn)化扶貧對(duì)象提交的貸款申請(qǐng)資料。三是優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部信貸審批流程，加大金融機(jī)構(gòu)對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)辦理金融扶貧貸款的授權(quán)，簡(jiǎn)化信貸審批流程。四是借助互聯(lián)網(wǎng)金融，充分用好線上線下的信貸網(wǎng)貸平臺(tái)，快速辦理金融扶貧貸款，更好滿足貧困地區(qū)、貧困農(nóng)戶的信貸資金需求。 （六）加強(qiáng)部門(mén)履職協(xié)作，完善溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。建議由地方政府扶貧辦牽頭，金融辦、財(cái)政局、人民銀行、銀保監(jiān)局等部門(mén)配合，強(qiáng)化協(xié)作分工、上下聯(lián)動(dòng)和信息共 享，強(qiáng)化扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。一是扶貧部門(mén)負(fù)責(zé)扶貧小額信貸實(shí)施過(guò)程中的監(jiān)督、管理和檢查，負(fù)責(zé)向放款金融機(jī)構(gòu)提供真實(shí)、規(guī)范、準(zhǔn)確的建檔立卡貧困戶名冊(cè)，負(fù)責(zé)審核審批貸款貼息及貸款損失，參與管理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，協(xié)助做好政策宣傳、利益聯(lián)結(jié)，配合整改工作。二是財(cái)政部門(mén)負(fù)責(zé)貸款貼息資金安排并辦理?yè)芨?，管理貸款風(fēng)險(xiǎn) 第 21 頁(yè) 共 23 頁(yè) 補(bǔ)償資金，配合相關(guān)部門(mén)做好貸款發(fā)放工作的監(jiān)督管理。三是人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)加強(qiáng)扶貧再貸款管理，督促金融機(jī)構(gòu)依法依規(guī)使用扶貧再貸款資金及落實(shí)相關(guān)配套政策。四是銀保監(jiān)部門(mén)負(fù)責(zé)依法對(duì)扶貧小額信貸監(jiān)管，積極支持鼓勵(lì)金融 機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融精準(zhǔn)扶貧工作，提高扶貧小額信貸容忍度，防范扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)涉農(nóng)保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)，引導(dǎo)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)為建檔立卡貧困戶量身定制信貸保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，創(chuàng)新發(fā)展地方特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，不斷增強(qiáng)貧困戶風(fēng)險(xiǎn)保障。五是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在脫貧攻堅(jiān)中應(yīng)主動(dòng)作為，加大對(duì)符合條件的支持對(duì)象的信貸投入，更好地滿足金融扶貧的資金需求。六是金融辦負(fù)責(zé)督促金融部門(mén)將金融政策及金融扶貧各項(xiàng)工作落到實(shí)處。 （七）持續(xù)推進(jìn)深度貧困地區(qū)信用體系建設(shè)，營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。一是嚴(yán)格按照 “ 政府主導(dǎo)、信用社主抓、各級(jí)各部門(mén)密切配合 ” 的要求推進(jìn)農(nóng)村信用工程建設(shè)，為脫貧攻堅(jiān)創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境。應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮農(nóng)村信用體系建設(shè)助推精準(zhǔn)扶貧的重要作用，推動(dòng)地方政府把農(nóng)村信用體系建設(shè)作為基礎(chǔ)設(shè)施納入精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略［ 6］。建議地方政府出臺(tái)相關(guān)文件將該項(xiàng)工作納入地方規(guī)劃體系，開(kāi)展工作考核督導(dǎo)，完善農(nóng)村信用體系建設(shè)框架，同時(shí)引導(dǎo)人民銀行、財(cái)政、農(nóng)委等部門(mén)逐步建立良好的合作關(guān)系，充分發(fā)揮部門(mén)合力，如通過(guò)行政管理部門(mén)和社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)出臺(tái)對(duì)信用等級(jí)較高的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的政策傾斜和優(yōu)惠補(bǔ)貼措施、對(duì)信 第 22 頁(yè) 共 23 頁(yè) 用戶優(yōu)先推薦評(píng)優(yōu)評(píng)先、對(duì)信用村和信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）優(yōu)先安排財(cái)政投入的扶貧資金 等政策。二是加強(qiáng)國(guó)家有關(guān)扶貧政策、金融知識(shí)的培訓(xùn)與宣傳，培育農(nóng)民的誠(chéng)信意識(shí)和守法合規(guī)意識(shí)，不斷提高公民的金融素養(yǎng)和文明素質(zhì)，營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。三是充分發(fā)揮司法機(jī)關(guān)在信用環(huán)境營(yíng)造中的司法保障作用，對(duì)惡意拖欠、逃廢金融機(jī)構(gòu)扶貧貸款的 “ 賴賬戶 ”“ 釘子戶 ” ，要依法加大對(duì)其失信行為的懲戒力度。地方各級(jí)法院，特別是基層法院要為金融機(jī)構(gòu)的合法債權(quán)提供堅(jiān)實(shí)的保障，建議省聯(lián)社、監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)與省法院的溝通協(xié)調(diào)，出臺(tái)省級(jí)金融司法保障意見(jiàn)或搭建銀法溝通處置平臺(tái)。要切實(shí)為金融機(jī)構(gòu)訴訟提供便利條件；開(kāi)展歷年積案清查活動(dòng)，限期審 結(jié)執(zhí)結(jié)舊存案件，依法快審快執(zhí)新收案件，盡量縮短辦案周期，提高金融債權(quán)受償率；強(qiáng)化執(zhí)行，提升金融債權(quán)執(zhí)行效果；加大對(duì)惡意逃廢金融債務(wù)行為的制裁力度。 參考文獻(xiàn)： ［ 1］劉堅(jiān) .中國(guó)農(nóng)村減貧研究［ m］ .北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社， 2024： 3135. ［ 2］王寧 .金融扶貧理論與實(shí)踐創(chuàng)新研究［ m］ .北京：人民出版社， 2024： 45. ［ 3］李榛 .新時(shí)代貴州金融扶貧的實(shí)踐［ j］ .銀行家， 2024（ 7）： 124125. ［ 4］李榛 .做好金融精準(zhǔn)扶貧文章［ j］ .當(dāng)代貴州 ， 2024 第 23 頁(yè) 共 23 頁(yè) （ 32）： 3435. ［ 5］黃承偉，葉韜 .脫貧攻堅(jiān)省級(jí)樣本［ m］ .北京：社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社， 2024： 146. ［ 6］鐘承斌 .金融精準(zhǔn)扶貧形勢(shì)下農(nóng)村信用體系建設(shè)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)［ j］ .征信， 2024（ 10）： 46.