3國際貿(mào)易信譽(yù)欺騙探析-資料下載頁
2025-08-17 18:41本頁面
【正文】 勉為其難。一方面銀行的工作人員面對成千上萬不同形式的單據(jù)很難辨認(rèn)出其真?zhèn)?。另一方面銀行從事信用證業(yè)務(wù)只收取較低的手續(xù)費(fèi)，如果重要單據(jù)都要讓權(quán)威機(jī)構(gòu)協(xié)助確認(rèn)其真實性，不僅在時間上不允許， 第 11 頁 共 13 頁 在費(fèi)用上也無力承擔(dān)。所以目前情況下，銀行在防范信用證欺詐方面沒有充分發(fā)揮出應(yīng)有的作用。 （２）貿(mào)易商人缺乏必要的防范意識和經(jīng)驗 在實際業(yè)務(wù)中我們常會發(fā)現(xiàn)，有些貿(mào)易商選擇了信用證為結(jié)算方式，而實際上卻對 信用證缺乏必要的了解，既不對信用證的條款做仔細(xì)的審查，也不理解信用證交易的規(guī)則，認(rèn)為 ? 銀行會替他們把關(guān) ? ；在合同與信用證出現(xiàn)矛盾時，以為可以拿合同條款來抗辯信用證條款。 由于缺乏經(jīng)驗，我國的一些外貿(mào)單位不重視對交易另一方的資信調(diào)查；由于信息匱乏，外貿(mào)單位很難僅從單據(jù)上來判斷真?zhèn)巍＿@些使得國際上的一些不法分子更加 ? 青睞 ? 一些發(fā)展中國家的商人進(jìn)行欺詐。據(jù)統(tǒng)計，我國每年的出口額中有５％是逾期欠款，而其６０％的拖欠涉及國際貿(mào)易欺詐。 ５ .國際上對信用證欺詐打擊不力 （１）對信用證欺詐進(jìn) 行打擊難度較大 首先，有關(guān)信用證的國際、國內(nèi)立法相當(dāng)薄弱，在處理信用證欺詐時，缺少必要的法律依據(jù)。其次，國際貿(mào)易涉及的當(dāng)事人不在一國之內(nèi)，打擊信用證欺詐需要國際力量。但各國對待信用證欺詐的觀點(diǎn)和態(tài)度并不相同，國際上也 ? 沒有任何國際組織能夠?qū)嵤┩耆行У墓茌牶椭撇?? ，也是難以對信用證欺詐進(jìn)行有效打擊的重要原因。另外，進(jìn)行信用證欺詐的不法分子對信用證 第 12 頁 共 13 頁 各環(huán)節(jié)了如指掌，智商高，手段先進(jìn)、隱蔽，一次欺詐成功后往往立刻在國際上消失得無影無蹤，或是改頭換面，難以對其實施迅速有效的打擊。 （２）一些機(jī)構(gòu) 和當(dāng)事人對打擊信用證欺詐態(tài)度消極 銀行、保險公司、貿(mào)易商面對信用證欺詐，往往從成本角度考慮，采取了比較消極的態(tài)度，無形中助長了信用證欺詐行為的發(fā)生。 例如保險公司在賠償被保險人因信用證欺詐而遭受的損失和費(fèi)用后，取得代位求償權(quán)，即有權(quán)向欺詐人追償。但實務(wù)中，保險公司往往先計算司法救濟(jì)成本，然后和賠償額進(jìn)行比較，如果得不償失，保險公司常會放棄求償權(quán)，不去向欺詐人追究。 一些信用證的當(dāng)事人受到欺詐后，也常常無力或不愿通過司法手段追究欺詐人的責(zé)任，因為這類司法救濟(jì)手段往往涉及國際訴訟， 當(dāng)事人沒有足夠的人力、財力來應(yīng)付。 這些消極的態(tài)度和做法在一定程度上是對信用證欺詐的放縱。 總之，信用證欺詐產(chǎn)生的原因相當(dāng)復(fù)雜。信用證自身的獨(dú)立抽象性原則是欺詐產(chǎn)生的最根本原因；信用證欺詐的低成本和高收益是欺詐行為產(chǎn)出的直接動因；而對信用證欺詐相關(guān)立法的薄弱、當(dāng)事各方防范意識的欠缺、對欺詐行為打擊之不力又在實踐中為信用證欺詐的產(chǎn)生起到了推動作用。分析信用證欺詐產(chǎn)生的 第 13 頁 共 13 頁 原因?qū)υ谫Q(mào)易實務(wù)中防范信用證欺詐具有積極的作用。 參考文獻(xiàn)： ［１］楊良宜 .信用證 .中國政法大學(xué)出版社， １９９８，１１ . ［２］王江雨譯 .美國統(tǒng)一商法典信用證篇 .中國法制出版社，１９９８，１１ . ［３］笪愷 .國際貿(mào)易中銀行擔(dān)保法律問題研究 .法律出版社，2024，５ .
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