【正文】 行應(yīng)當(dāng)依法辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，明確專人負(fù)責(zé)辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，建立健全銀行賬戶內(nèi)部管理制度，保護(hù)單位和個人的銀行賬戶資金和信息安全。 銀行應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)的銀行賬戶業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時糾 21 正違規(guī)開立和使用銀 行賬戶的行為。 第五十七條（查詢要求） 銀行應(yīng)當(dāng)向單位和個人提供其在本行開立的銀行賬戶信息的查詢服務(wù)。 銀行賬戶信息涉及國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，銀行應(yīng)當(dāng)依法予以保密，除法律另有規(guī)定外，不得向任何人提供個人銀行賬戶信息；除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，不得向任何人提供單位銀行賬戶信息。 第五十八條（檔案管理） 銀行應(yīng)當(dāng)建立銀行賬戶檔案，檔案保管期限不短于銀行賬戶撤銷后 5 年。 第六章監(jiān)督管理 第 23 頁 共 27 頁 第五十九條（監(jiān)督檢查） 中國人民銀行、 國家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)履行銀行賬戶業(yè)務(wù)監(jiān)督管理職責(zé)，可以采取下列監(jiān)督檢查措施： （一）對銀行遵守本辦法和相關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定的情況進(jìn)行檢查； （二）詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項作出說明； 22 （三）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存； （四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。 進(jìn)行現(xiàn)場檢查或者調(diào)查的人員不得少于 2 人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢 查、調(diào)查通知書。 被檢查、調(diào)查的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料，不得隱瞞、拒絕和阻礙。 第六十條（賬戶信息備案） 銀行為單位開立、變更和撤銷銀行賬戶，應(yīng)當(dāng)于辦理之日起2 個工作日內(nèi)向中國人民銀行備案。 銀行為個人開立、變更和撤銷銀行賬戶，應(yīng)當(dāng)于辦理之日起5 個工作日內(nèi)向中國人民銀行備案。 第 24 頁 共 27 頁 第六十一條（賬戶管理系統(tǒng)） 中國人民銀行通過銀行賬戶管理系統(tǒng)對銀行單位和個人銀行賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。 第六十二條（監(jiān)測和通報） 中國人民 銀行、國家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)建立銀行賬戶監(jiān)測制度以及單位、個人和銀行違規(guī)行為通報制度。 23 第七章罰則 第六十三條（單位和個人及相關(guān)當(dāng)事人的處罰）單位或者個人有下列行為之一的，由中國人民銀行、國家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；涉及人民幣賬戶的，單位給予警告并處 1萬元以上 3 萬元以下的罰款，對個人給予警告并處 5000 元以上3 萬元以下的罰款；涉及外幣賬戶和本外幣一體化賬戶的，按照國家外匯管理局的規(guī)定予以處罰；單位和個人利用銀行賬戶從事違法犯罪活動，相關(guān)信息納入企業(yè)和個人信 用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫；單位或者個人有本條第一項、第二項、第三項、第四項行為之一的，銀行一年內(nèi)不得為其新開立結(jié)算賬戶；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： （一）使用偽造、變造開戶證明文件辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)； （二）假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)； （三）出租、出借、出售銀行賬戶； 第 25 頁 共 27 頁 （四）利用銀行賬戶從事違法違規(guī)活動； （五）違反本辦法規(guī)定將單位款項轉(zhuǎn)入個人銀行賬戶； （六）拒絕或者阻礙中國人民銀行、國家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)檢查的。 第 六十四條（銀行嚴(yán)重違規(guī)行為的處罰） 銀行有下列行為之一的，按照《中華人民共和國反洗錢法》由中國人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，給予警告并處 20萬元以上 50 萬元以下的罰款；對該銀行董事、直接負(fù)責(zé)的高級 24 管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處 1 萬元以上 3 萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令銀行暫停辦理新開立銀行賬戶業(yè)務(wù)，建議銀行業(yè)監(jiān)督管理部門依法對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告并處罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： （一）開 立匿名賬戶或者假名賬戶； （二）為不具備開戶資格的單位和個人開立銀行賬戶。 （三）拒絕或者阻礙中國人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督。第六十五條（銀行較輕違規(guī)行為的處罰） 銀行有下列行為之一的，由中國人民銀行、國家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；涉及人民幣賬戶的，給予警告并處1 萬元以上 3 萬元以下的罰款，對該銀行董事、直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處 5000 元以上 3 萬 第 26 頁 共 27 頁 元以下的罰款；涉及外幣賬戶和本外幣一體化賬戶的，按照國家外匯管理局的規(guī)定罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國 人民銀行、國家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令銀行暫停辦理新開立銀行賬戶業(yè)務(wù)，建議銀行業(yè)監(jiān)督管理部門依法責(zé)令銀行對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： （一）未按規(guī)定向中國人民銀行備案銀行賬戶信息； （二）為證明文件不合規(guī)、不完整的單位和個人辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)； 25 （三）未執(zhí)行銀行賬戶首次開戶審核規(guī)定； （四）為非結(jié)算賬戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)； （五）未按規(guī)定辦理單位銀行賬戶向個人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬； （六）未按規(guī)定開展銀行賬戶復(fù)核； （七）未按規(guī)定立即中止賬戶業(yè)務(wù)； （八）無故拖延辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)； （九）拒絕或者變相拒絕為符合本辦法規(guī)定的單位或者個人開立銀行賬戶或者辦理基本的銀行賬戶業(yè)務(wù)； （十）代理銀行和見證銀行未按規(guī)定履行審核責(zé)任； （十一）違法提供或者出售單位或者個人銀行賬戶信息； （十二）未按規(guī)定保存銀行賬戶檔案。 第 27 頁 共 27 頁 第六十六條（中國人民銀行、國家外匯管理局人員責(zé)任）中國人民銀行、國家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)工作人員濫用職權(quán) 、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，或者泄露銀行賬戶信息的，依法給予處分；給銀行或者單位和個人造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 第八章附則 第六十七條（特殊賬戶管理） 法律、行政法規(guī)或者中國人民銀行、國家外匯管理局對單位和個人的銀行賬戶業(yè)務(wù)制定特殊管理規(guī)定的，從其規(guī)定。 26 第六十八條（同一銀行） 辦法所稱同一銀行，是指同一法人銀行的境內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)。第六十九條（施行日期）本辦法自年月日起施行。 27