4第四章商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)管理-資料下載頁
2025-03-04 17:29本頁面
【正文】 銀行頭寸調(diào)度的重要渠道。當(dāng)商業(yè)銀行頭寸不足時(shí)，可以在市場上通過出售證券回購協(xié)議的方式補(bǔ)足頭寸；而當(dāng)頭寸多余時(shí)，則可以通過買入證券回購協(xié)議的方式將資金調(diào)出。另外，商業(yè)銀行也可以通過短期商業(yè)票據(jù)的買賣來調(diào)節(jié)現(xiàn)金頭寸的余缺。 ? ? 中央銀行是金融體系的最后貸款人。當(dāng)商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中出現(xiàn)暫時(shí)性資金頭寸不足時(shí)，可以通過再貸款或再貼現(xiàn)的方式，向中央銀行融資。但由于中央銀行再貸款和再貼現(xiàn)是貨幣政策的操作手段，商業(yè)銀行能否獲得中央銀行的貸款，在很大程度上取決于貨幣政策的需要和商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。當(dāng)中央銀行的貨幣政策偏緊時(shí)，或商業(yè)銀行經(jīng)營狀況不是很好時(shí)從中央銀行融通資金就比較困難。 ? ? 商業(yè)銀行實(shí)行的是一級法人體制。為了加強(qiáng)行內(nèi)資金調(diào)度能力，各商業(yè)銀行都實(shí)行二級準(zhǔn)備制度。這樣，各級銀行在日常經(jīng)營活動(dòng)中，如果出現(xiàn)頭寸不足或剩余，可以在系統(tǒng)內(nèi)通過本行內(nèi)的資金調(diào)度來調(diào)劑余缺。如當(dāng)某個(gè)分、支行頭寸不足時(shí)，可以向上級行要求調(diào)入資金；而當(dāng)分、支行頭寸多余時(shí)，則可以上存資金。 ? ? 當(dāng)商業(yè)銀行通過以上渠道或方式仍不能滿足頭寸調(diào)度的需要時(shí)，還可以通過出售中長期證券、貸款甚至固定資產(chǎn)來獲得資金。 ? （三）同業(yè)存款的管理 ? 銀行存放于其他金融機(jī)構(gòu)的活期存款，其目的是便于同業(yè)之間的結(jié)算收付；支付代理業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)。 ? 銀行對同業(yè)存款的管理 ,就是要準(zhǔn)確地預(yù)測其需要量 ,使之能保持一個(gè)適度的量。 ? 同業(yè)存款需要量的決定因素 ? ? ? ? 使用代理行的服務(wù)數(shù)量和項(xiàng)目 ? 由于銀行將款項(xiàng)存放同業(yè)的主要目的是為了支付代理行代理本行業(yè)務(wù)的成本。因此，本行使用代理行服務(wù)的數(shù)量和項(xiàng)目，就成為影響同業(yè)存款需要量的最基本因素。如果使用代理行的數(shù)量和項(xiàng)目較多，同業(yè)存款需要量也較多；反之，同業(yè)存款的需要量較少。 ? 代理行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) ? 在使用代理行的服務(wù)數(shù)量和項(xiàng)目一定的情況下，代理行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)就成為影響同業(yè)存款需要量的主要因素。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高，同業(yè)存款的需要量就越大。 ? 可投資余額的收益率 ? 通常情況下，代理行是通過對同業(yè)存款的投資獲得收益來彌補(bǔ)其為他行代理業(yè)務(wù)支付的成本的，因此，同業(yè)存款中的可投資余額的收益率的高低，也直接影響著同業(yè)存款的需要量。如果同業(yè)存款中可投資余額的收益率較高，同業(yè)存款的需要量就少一些；否則，同業(yè)存款的需要量就較多。 1. X月份代理行提供的服務(wù) 筆 每筆 成本（元） 支票清算 10,540 電子轉(zhuǎn)帳 28筆 證券保管 7筆 數(shù)據(jù)處理及計(jì)算機(jī)軟件服務(wù) 全月總成本 2. 代理行的收益 計(jì)算機(jī)服務(wù)手續(xù)費(fèi) 應(yīng)從同業(yè)存款中獲取的投資收益 3. 同業(yè)存款余額需要量 投資收益 ＝ 投資收益率 30 247。 360 （同業(yè)存款余額 － 托收未達(dá)款 － 應(yīng)提準(zhǔn)備金） 同業(yè)存款需要量（ 99767） ?同業(yè)存款需求量的測算 上表是某銀行同業(yè)存款需要量的測算表。該銀行在本月中需要購買代理行的以下一些業(yè)務(wù)：支票清算 10,540筆，每筆收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為 ；電子轉(zhuǎn)賬 28筆，每筆收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是；證券保管 7筆，每筆收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為 ；另外，代理行還為本行提供數(shù)據(jù)處理和軟件服務(wù)，其獲得本行手續(xù)費(fèi) 100元；如果代理行同業(yè)存款的準(zhǔn)備金率為 12%，平均浮存（即托收未達(dá)款）為 7,200元，可投資余額的年收益率為 8%。 在上表中代理行為本行提供的服務(wù)的總成本是 ，代理行已經(jīng)通過現(xiàn)金方式收取了本行 100元的計(jì)算機(jī)服務(wù)手續(xù)費(fèi)，為達(dá)到收支平衡，代理行還需要從同業(yè)存款的投資中獲得 。但不是所有的同業(yè)存款代理行都可以用來投資，還需要扣除浮存和應(yīng)提準(zhǔn)備金，這樣，通過上述公式的計(jì)算，該銀行需要在其代理行存放至少 99767元的存款。 The End 演講完畢，謝謝觀看！
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