【正文】 910級(jí)71LEG990730BJGB用客戶資信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)測(cè)試歷史客戶檔案調(diào)整評(píng)級(jí) 模型測(cè)試方法：?收集充足的優(yōu)秀資信和不良資信的客戶樣本?將樣本和資信信息輸入評(píng)級(jí)系統(tǒng)進(jìn)行資信打分?測(cè)試四個(gè)比率：–優(yōu)秀資信客戶被系統(tǒng)認(rèn)定為優(yōu)秀的比率 (a%)(應(yīng)盡可能高 )–優(yōu)秀資信客戶被系統(tǒng)認(rèn)定為不良的比率 (b%)(應(yīng)盡可能低 )–不良資信客戶被系統(tǒng)認(rèn)定為不良的比率 (c%)(應(yīng)盡可能高 )–不良資信客戶被系統(tǒng)認(rèn)定為優(yōu)秀的比率 (d%)(應(yīng)盡可能低 )?根據(jù)測(cè)試結(jié)果對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)整，使 a%,c%盡可能高，使b%,d%盡可能低，以達(dá)到最優(yōu)化評(píng)估表錯(cuò)誤辨別的“優(yōu)秀 ”“優(yōu)秀 ”“不良 ”(a%)(b%)(c%)(d%)“優(yōu)秀 ”“不良 ”評(píng)估表正確辨別的優(yōu)秀資信客戶檔案不良資信客戶檔案“不良 ”72LEG990730BJGB應(yīng)不斷跟蹤市場(chǎng)和客戶變化，以調(diào)整客戶信用等級(jí)，完善信用評(píng)級(jí)模型3個(gè)月 6個(gè)月 2年決定因素?客戶資信表現(xiàn)改善 /惡化?客戶對(duì)公司的重要性上升 /下降?市場(chǎng)和客戶變化，引起各主要因素對(duì)資信表現(xiàn)影響程度的變化?影響資信表現(xiàn)的因素發(fā)生變化?評(píng)定客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn) /公式有所不同負(fù)責(zé)人?分公司經(jīng)理 ?分析人員?分公司經(jīng)理?分析人員?分公司經(jīng)理主要活動(dòng)?調(diào)整客戶的信用等級(jí)?調(diào)整信用評(píng)級(jí)公式中主要因素的權(quán)數(shù)?重新設(shè)計(jì)信用評(píng)級(jí)模型調(diào)整頻率舉例73LEG990730BJGB客戶資信管理組織屬于獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理組織后臺(tái)財(cái)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)管理部業(yè)務(wù)單元總裁風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) 客戶資信風(fēng)險(xiǎn)管理科市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理科業(yè)務(wù)單元分部前臺(tái) 中臺(tái)各業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)管理部74LEG990730BJGB客戶資信風(fēng)險(xiǎn)管理組織的職責(zé)是圍繞著兩個(gè)管理流程定義的?建立和修訂評(píng)級(jí)辦法，并對(duì)系統(tǒng)預(yù)測(cè)資信風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)行評(píng)估并對(duì)系統(tǒng)加以調(diào)整?制定基于資信評(píng)級(jí)的客戶分類，并授以不同的信用政策?制定基于資信評(píng)級(jí)的客戶總的授信額度上限?定期通報(bào)和即時(shí)提供客戶資信評(píng)級(jí)資信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)單項(xiàng)交易的授信審批職責(zé)描述監(jiān)督執(zhí)行報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)資信信息數(shù)據(jù)庫(kù)的建立和維護(hù)?對(duì)單項(xiàng)交易中客戶授信額度是否超標(biāo)進(jìn)行確認(rèn)?對(duì)重要的授信額度超標(biāo)的交易進(jìn)行授信審批?收集和更新下屬風(fēng)險(xiǎn)管理部提供的客戶資信信息?建立和維護(hù)資信數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化?管理下屬各業(yè)務(wù)單元的資信風(fēng)險(xiǎn)管理工作?監(jiān)督資信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和審批流程的有效執(zhí)行情況?定期報(bào)告每個(gè)客戶的信用評(píng)級(jí)的更新情況 (包括黑名單 )，每個(gè)客戶授信額度使用情況和提供授信額度的預(yù)警信號(hào)75LEG990730BJGB前中后臺(tái)有不同的業(yè)績(jī)指標(biāo)前臺(tái)：中臺(tái)：后臺(tái)：交易部門風(fēng)險(xiǎn)管理部財(cái)務(wù)部?交易額?市場(chǎng)份額?投資資本回報(bào)率?交易壞帳率?總壞帳率的控制?市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)損失率的控制?財(cái)務(wù)費(fèi)用硬指標(biāo)?客戶關(guān)系的穩(wěn)定性?向風(fēng)險(xiǎn)管理部提供客戶信息的及時(shí)性?操作的準(zhǔn)確性 (如單證審查 )?市場(chǎng)預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性?信息公布和評(píng)級(jí)更新的及時(shí)性?對(duì)交易部門的申請(qǐng)回應(yīng)的及時(shí)性?為貿(mào)易活動(dòng)提供所需資金的及時(shí)性?收付資金的準(zhǔn)確性軟指標(biāo)76LEG990730BJGB資金管理的基本原則?資金管理程序的目的是控制信用的過度發(fā)放，降低融資費(fèi)用，和提高資金的使用效率?資金管理程序必須以整體利益為出發(fā)點(diǎn)，使整體利益最大化?資金管理程序的實(shí)施同時(shí)會(huì)增加各業(yè)務(wù)部門資金使用的計(jì)劃性，保障其資金需求，提高其資金使用效率，有效利用其閑置資金，因而也給各業(yè)務(wù)部門帶來收益?資金委員會(huì)是資金管理的最高決策機(jī)構(gòu)，總公司財(cái)務(wù)部是公司資金管理的直接負(fù)責(zé)部門?各業(yè)務(wù)單元的財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)匯總資金需求及使用情況，按程序要求向總公司財(cái)務(wù)部匯報(bào)，并負(fù)責(zé)執(zhí)行總公司財(cái)務(wù)部發(fā)出的資金管理指令77LEG990730BJGB資金管理分為信貸資金管理和現(xiàn)金集中調(diào)劑兩個(gè)流程兩個(gè)程序是聯(lián)系在一起的：即部門閑置現(xiàn)金的一個(gè)來源是信貸資金總部統(tǒng)一管理各業(yè)務(wù)部門資金需求量的評(píng)定、資金的取得和分配以及資金使用的跟蹤監(jiān)控?總部制定各業(yè)務(wù)部門的資金需求量定額?總部統(tǒng)一協(xié)調(diào)與主要金融機(jī)構(gòu)的框架性融資協(xié)議，并審定各業(yè)務(wù)單元關(guān)于資金來源結(jié)構(gòu)、融資主體和信用種類的方案?信用線的取得必須由總部審批?總部跟蹤監(jiān)控資金使用情況，并調(diào)整資金的供應(yīng)及分配總部建立有效機(jī)制來調(diào)劑各業(yè)務(wù)部門的現(xiàn)金存量，以降低全公司融資費(fèi)用，并使各業(yè)務(wù)部門受益?總公司調(diào)劑各業(yè)務(wù)部門的現(xiàn)金余缺?各業(yè)務(wù)部門必須及時(shí)執(zhí)行總公司的現(xiàn)金調(diào)劑要求?現(xiàn)金調(diào)劑采用有償方式，通過提供比銀行更優(yōu)惠的存貸利率使業(yè)務(wù)部門直接受益信貸資金管理程序 現(xiàn)金集中調(diào)劑程序78LEG990730BJGB資金需求申請(qǐng)和審批的流程業(yè)務(wù)部門提交資金需求量的預(yù)算和增加需求量的申請(qǐng)財(cái)務(wù)計(jì)劃科 資金科資金科從融資可行性角度做出進(jìn)一步分析：?分析總公司是否有能力提供融資渠道或提供擔(dān)保?判斷填補(bǔ)資金缺口可能的方式，包括可能的資金來源、融資主體和信用種類 將分析結(jié)果和建議傳遞給資金科財(cái)務(wù)計(jì)劃科應(yīng)從經(jīng)營(yíng)的角度做出分析：?根據(jù)業(yè)務(wù)情況判斷該部門的經(jīng)營(yíng)狀況是否良好?根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債情況判斷該部門的資產(chǎn) /負(fù)債比率是否合理?分析業(yè)務(wù)部門的資金需求量預(yù)測(cè)報(bào)告是否合理資金委員會(huì)分析結(jié)果和建議提交資金委員會(huì)分析結(jié)果和建議提交資金委員會(huì)意見返回給資金科，執(zhí)行融資計(jì)劃意見返回給財(cái)務(wù)計(jì)劃科，調(diào)整資金需求量定額 79LEG990730BJGB公司總部公司總部資金的管理與資金的籌集的主體是不同的資金的管理 (包括預(yù)算、分配、使用與調(diào)劑 )公司總部業(yè)務(wù)單元公司總部公司總部業(yè)務(wù)單元分部公司總部公司總部公司總部子公司?資金的預(yù)算、分配、使用和調(diào)劑按照總 部、業(yè)務(wù)單元、業(yè)務(wù)單元分部的經(jīng)營(yíng)體系進(jìn)行?業(yè)務(wù)單元負(fù)責(zé)匯總其下屬各分部的資金需求及使用情況，協(xié)助總部財(cái)務(wù)部進(jìn)行日常的資金管理工作?業(yè)務(wù)單元分部是總部資金管理的最基本層次，是資金預(yù)算、分配、使用和調(diào)劑的基本單位?資金的籌集是按照總公司 — 子公司的法人體系進(jìn)行管理的?子公司是總部下屬任何具有法人地位的機(jī)構(gòu)?子公司在總公司財(cái)務(wù)部的領(lǐng)導(dǎo)下，具體落實(shí)各項(xiàng)融資工作?資金的分配、使用和調(diào)劑完全由總部財(cái)務(wù)部來決定，子公司不參與任何決策過程資金的籌集80LEG990730BJGB財(cái)務(wù)部的兩個(gè)部門與資金管理程序相關(guān)?匯總、分析各業(yè)務(wù)部門的資金需求預(yù)算?跟蹤各業(yè)務(wù)部門預(yù)算執(zhí)行的情況?分析業(yè)務(wù)部門提交的定額調(diào)整申請(qǐng)是否合理?跟蹤和分析信用線的使用情況?判斷業(yè)務(wù)部門是否有資格進(jìn)入資金集中調(diào)劑系統(tǒng)?制定各業(yè)務(wù)部門在總公司集中帳戶的透支額度?分析業(yè)務(wù)部門現(xiàn)金使用是否合理?對(duì)全公司的資金進(jìn)行統(tǒng)一管理，保證有效的內(nèi)部調(diào)劑?根據(jù)年初全公司和各業(yè)務(wù)部門的資金需求量定額計(jì)劃擬定全年的信用供應(yīng)計(jì)劃?對(duì)資金需求定額進(jìn)行定期調(diào)整，并針對(duì)突發(fā)事件采取及時(shí)措施?選擇優(yōu)秀的銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)往來，并同其保持良好的合作關(guān)系?從銀行獲取良好的信用線，并協(xié)助各業(yè)務(wù)部門落實(shí)信用線的取得?根據(jù)財(cái)務(wù)部計(jì)劃部門對(duì)信用線使用情況的分析及時(shí)調(diào)整信用供應(yīng)財(cái)務(wù)計(jì)劃科資金科職責(zé)81LEG990730BJGB由于職責(zé)不同，財(cái)務(wù)計(jì)劃科和資金科在資金管理程序中的關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)不同?對(duì)業(yè)務(wù)部門資金使用狀況分析評(píng)價(jià)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性?傳遞分析結(jié)果的及時(shí)性?公司總體融資成本?公司支付安全性?閑置資金的使用效率?同金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系財(cái)務(wù)計(jì)劃科資金科關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)82LEG990730BJGB聯(lián)想集團(tuán)面臨的議題說明?集團(tuán)是否具有以價(jià)值為導(dǎo)向的管理戰(zhàn)略思想？?集團(tuán)應(yīng)該如何定義價(jià)值？清晰的 遠(yuǎn)景目標(biāo)及戰(zhàn)略合理的組織結(jié)構(gòu)及決策體系有效的管理程序優(yōu)秀的核心經(jīng)營(yíng)程序嚴(yán)格的內(nèi)控程序?集團(tuán)目前的財(cái)務(wù)組織結(jié)構(gòu)是否明晰？財(cái)務(wù)管理政策和方法能否有效地貫徹？?集團(tuán)的三個(gè)主要管理程序是否連接緊密，并被最高管理層用作有力的管理工具？?財(cái)務(wù)部門是否在這三個(gè)程序中起到了相應(yīng)的作用？?集團(tuán)的客戶資信程序需如何系統(tǒng)規(guī)范化？?集團(tuán)應(yīng)如何把握資金管理的分散與集中的尺度83LEG990730BJGB靜夜四無 鄰 ，荒居舊 業(yè)貧 。 三月 21三月 21Tuesday, March 23, 2023雨中黃葉 樹 ，燈下白 頭 人。 00:42:0400:42:0400:423/23/2023 12:42:04 AM1以我獨(dú)沈久，愧君相 見頻 。 三月 2100:42:0400:42Mar2123Mar211故人江海 別 ，幾度隔山川。 00:42:0400:42:0400:42Tuesday, March 23, 20231乍 見 翻疑夢(mèng)，相悲各 問 年。 三月 21三月 2100:42:0400:42:04March 23, 20231他 鄉(xiāng) 生白 發(fā) ，舊國(guó) 見 青山。 23 三月 202312:42:04 上午 00:42:04三月 211比不了得就不比，得不到的就不要。 三月 2112:42 上午 三月 2100:42March 23, 20231行 動(dòng) 出成果，工作出 財(cái) 富。 2023/3/23 0:42:0400:42:0423 March 20231做前，能 夠環(huán)視 四周；做 時(shí) ，你只能或者最好沿著以腳 為 起點(diǎn)的射 線 向前。 12:42:04 上午 12:42 上午 00:42:04三月 21沒有失 敗 ，只有 暫時(shí) 停止成功！。 三月 21三月 21Tuesday, March 23, 2023很多事情努力了未必有 結(jié) 果，但是不努力卻什么改 變 也沒有。 00:42:0400:42:0400:423/23/2023 12:42:04 AM1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的 積 累。 三月 2100:42:0400:42Mar2123Mar211世 間 成事，不求其 絕對(duì)圓滿 ，留一份不足，可得無限完美。 00:42:0400:42:0400:42Tuesday, March 23, 20231不知香 積 寺，數(shù)里入云峰。 三月 21三月 2100:42:0400:42:04March 23, 20231意志 堅(jiān) 強(qiáng) 的人能把世界放在手中像泥 塊 一 樣 任意揉捏。 23 三月 202312:42:04 上午 00:42:04三月 211楚塞三湘接， 荊門 九派通。 三月 2112:42 上午 三月 2100:42March 23, 20231少年十五二十 時(shí) ，步行 奪 得胡 馬騎 。 2023/3/23 0:42:0400:42:0423 March 20231空山新雨后，天氣晚來秋。 12:42:04 上午 12:42 上午 00:42:04三月 21 楊 柳散和 風(fēng) ，青山澹吾 慮 。 三月 21三月 21Tuesday, March 23, 2023 閱讀 一切好 書 如同和 過 去最杰出的人 談話 。 00:42:0400:42:0400:423/23/2023 12:42:04 AM1越是沒有本 領(lǐng) 的就越加自命不凡。 三月 2100:42:0400:42Mar2123Mar211越是無能的人，越喜 歡 挑剔 別 人的 錯(cuò) 兒。 00:42:0400:42:0400:42Tuesday, March 23, 20231知人者智，自知者明。 勝 人者有力，自 勝 者 強(qiáng) 。 三月 21三月 2100:42:0400:42:04March 23, 20231意志 堅(jiān) 強(qiáng) 的人能把世界放在手中像泥 塊 一 樣 任意揉捏。 23 三月 202312:42:04 上午 00:42:04三月 211最具挑 戰(zhàn) 性的挑 戰(zhàn) 莫 過 于提升自我。 三月 2112:42 上午 三月 2100:42March 23, 20231 業(yè) 余生活要有意 義 ，不要越 軌 。 2023/3/23 0:42:0400:42:0423 March 20231一個(gè)人即使已登上 頂 峰，也仍要自 強(qiáng) 不息。 12:42:04 上午 12:42 上午 00:42:04三月 21MOMODA POWERPOINTLorem ipsum dolor sit, eleifend nulla ac, fringilla purus. 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