中國保險業(yè)的發(fā)展沿革與現(xiàn)狀分析-資料下載頁
2025-01-05 15:00本頁面
【正文】 還有 4人 “意外 ”獲得保險公司賠償，這是因為當?shù)芈?lián)通分公司為該地區(qū)的聯(lián)通用戶提供了免費保險服務3/10/2023 54WTO 與 保險市場開放 1年以內(nèi) 2年以內(nèi) 3年以內(nèi) 4年以內(nèi) 5年以內(nèi) ? 外國產(chǎn)險企可以在華建立全資子公司，開放北京、成都、重慶、福州、蘇州、廈門、寧波、沈陽、武漢和天津等十城市? 外國產(chǎn)險公司可以為國內(nèi)外客戶提供各種產(chǎn)險服務? 經(jīng)紀人公司的外資股份可以從 50%上升到 51%? 取消地區(qū)限制， 允許外國壽險公司向中國公民提供健康險、團體險和養(yǎng)老金服務? 取消再保險公司的股份限制 ? 外國保險經(jīng)紀人公司可以開設全資子公司? 外國保險公司享受中資保險公司同等待遇 ? 外國產(chǎn)險公司可以在上海、廣州、大連、深圳、佛山開設分公司或者合資公司， 外資股份可以達到 51%? 外國壽險和保險經(jīng)紀公司允許設立合資公司，外資股份不超過 50%3/10/2023 55面臨入世挑戰(zhàn)的民族保險業(yè) 市場競爭升級，對保戶和保費的爭奪戰(zhàn)打響 外資保險公司經(jīng)濟實力雄厚、管理水平先進、經(jīng)營品種豐富，無疑對保戶和保費的爭奪更有競爭力，外資保險公司的市場份額會逐步擴大 競爭主體增多，保費利潤率日益下降 上海、廣州開放保險市場試點表明，在有外資保險公司參與經(jīng)營的地區(qū)，各財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營狀況已經(jīng)與國際上財產(chǎn)險類同，承保利潤趨于零或維持在一個較低的水平 保險資金運用上的競爭劣勢顯現(xiàn) 現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)展的重要特征之一：保險經(jīng)營的穩(wěn)定不僅依賴于保險基金的大量積累，更依存于保險投資3/10/2023 56償付能力監(jiān)管的革新 靜態(tài)的償付能力監(jiān)管難以應對動態(tài)的風險變化 2023年 3月，保監(jiān)會頒布實施《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標管理規(guī)定》，以靜態(tài)指標考察企業(yè)財務風險，不能反映保險企業(yè)風險特征，也不適應國際監(jiān)管趨勢。歐盟自 1999年起開展“SolvencyII”項目，旨在實現(xiàn)監(jiān)管動態(tài)化 風險防范意識的提升依賴于監(jiān)管體系的內(nèi)部化 全面考察保險企業(yè)的各類風險，加強自身內(nèi)部風險控制體系的建設，保護投保人的合法權益 保險監(jiān)管亟待與其他金融監(jiān)管的相互融合 統(tǒng)一金融行業(yè)風險衡量工具和口徑，為混業(yè)經(jīng)營后的金融綜合監(jiān)管作好鋪墊3/10/2023 57資金運作渠道的拓寬國內(nèi)現(xiàn)狀 我國保險資金的運作效率低、投資渠道窄，保險市場與資本市場缺乏有效互動。 2023年，銀行存款占到保險資金的 % ，投資于國債的比重為 % ，投入證券投資基金的比率為 %國際比較 一般發(fā)達國家保險公司的資金運用率高達 85% 。投資自由度較大，可投資于服票、債券、房地產(chǎn)甚至期貨、期權等金融衍生產(chǎn)品3/10/2023 58發(fā)達國家保險業(yè)的盈利渠道項 目 美國 日本 德國 法國 英國 瑞士 承保盈利率 (%) 投資收益率 (%) 綜合盈利率 (%) 項 目 美 國 英 國 日 本壽險 財險 壽險 財險 壽險 財險有價證券(%) 41 47不動產(chǎn) (%) 貸 款 (%) 銀行存款(%) 3/10/2023 59誠信體系的構建 誠信作為保險業(yè)的生存基石不甚牢靠 保險誠信體系有待完善。造假問題屢禁不止、惜賠現(xiàn)象時有發(fā)生、誤導問題并未根治、道德風險防范困難 制度建設是夯實誠信體系的根本出發(fā)點 社會信用制度建設滯后制約保險誠信體系完善，征信數(shù)據(jù)采集困難，信用法規(guī)缺失，失信行為缺乏有力懲治；保險經(jīng)營管理制度落后阻礙誠信體系建設，以保費收入為核心的考核體系誘發(fā)代理人產(chǎn)生失信行為 3/10/2023 60金融混業(yè)與保險定位 混業(yè)經(jīng)營是世界金融發(fā)展的大趨勢 國外的金融混業(yè)一般采用金融控股公司、全能銀行的經(jīng)營模式。混業(yè)經(jīng)營有利于發(fā)揮金融領域的協(xié)同作用和實現(xiàn)風險的系統(tǒng)防范。 金融混業(yè)趨勢下保險業(yè)的戰(zhàn)略選擇 “ 集團混業(yè)，經(jīng)營分業(yè) ” 是近期的合理選擇。人壽、人保都已成立資產(chǎn)管理公司，鞏固集團保險主業(yè)的同時，積極探索進入其他金融服務領域。 2023年，人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會專門成立協(xié)調機制，尋求金融監(jiān)管的融合3/10/2023 61 謝 謝！3/10/2023 62謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAIT
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