[法律資料]我國(guó)保險(xiǎn)法上的不利解釋規(guī)則-資料下載頁(yè)
2025-08-21 16:01本頁(yè)面
【正文】 實(shí)現(xiàn)形式上的公正,而在出險(xiǎn)后進(jìn)入訴訟時(shí),此審批行為無(wú)法最終保證裁判結(jié)果的公正,即實(shí)質(zhì)公正。而審批條款畢竟起初是由保險(xiǎn)人一方單獨(dú)制定的,相當(dāng)于準(zhǔn)格式條款,保險(xiǎn)人自然也應(yīng)當(dāng)對(duì)條款內(nèi)的疑義先法確定承擔(dān)不利解釋結(jié)果的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然,還須強(qiáng)調(diào)的是,不利解釋規(guī)則只是“第二位階”的解釋規(guī)則。而且,對(duì)于不利于保險(xiǎn)人的解釋結(jié)果的最終發(fā)生,保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也有一定的行政責(zé)任,故法官在裁判保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任時(shí)可酌情予以減輕。 第31條的規(guī)定把不利解釋規(guī)則適用于所有保險(xiǎn)相對(duì)人,而忽略了保險(xiǎn)服務(wù)市場(chǎng)上買賣雙方力量對(duì)比關(guān)系的變化以及保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方均為保險(xiǎn)公司的情況。事實(shí)上,隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展,保險(xiǎn)合同雙方力量懸殊的情況已有所改變。因此,應(yīng)通過具體衡量合同的被保險(xiǎn)人的交易能力,判斷其實(shí)際上是否交易上的弱者以確定應(yīng)否適用不利解釋規(guī)則。現(xiàn)在,筆者簡(jiǎn)要探討兩種常見情形: (1)再保險(xiǎn)合同。再保險(xiǎn)合同中,投保人與保險(xiǎn)人同為保險(xiǎn)公司,同時(shí)具備相當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),都為實(shí)質(zhì)上的強(qiáng)者。因此,再保險(xiǎn)合同不存在適用不利解釋規(guī)則的空間。 (2)銀行與保險(xiǎn)公司簽訂的關(guān)于開展消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)合作協(xié)議。該協(xié)議雖不是獨(dú)立的保險(xiǎn)合同,但在很多具體的保證保險(xiǎn)合同中,都特別注明合作協(xié)議作為保險(xiǎn)合同的組成部分。因此,合作協(xié)議也成為保險(xiǎn)合同的條款。合作協(xié)議為銀行與保險(xiǎn)公司充分協(xié)商訂立,相當(dāng)于一個(gè)特約條款組成的協(xié)議。由此可見,保險(xiǎn)公司在此并非實(shí)質(zhì)上的強(qiáng)者,該合作協(xié)議也不應(yīng)適用不利解釋規(guī)則[5]。 四、結(jié)語(yǔ) 如今,我國(guó)的《保險(xiǎn)法》已得到修正,并將于2009年10月1日起施行。而新法確實(shí)也就該第31條作出了與現(xiàn)行《合同法》相一致的修改。本文的意義不僅在于解釋為何要修改該第31條,而更在于為如何具體適用《保險(xiǎn)法》上的不利解釋規(guī)則提供建設(shè)性指引,畢竟《保險(xiǎn)法》作為特別法還是有其特殊性的。在適用該規(guī)則時(shí),應(yīng)牢記其法理基礎(chǔ)并綜合考慮保險(xiǎn)當(dāng)事人在合同糾紛中所處的地位,明確其適用前提、適用位階、適用條款類型、適用保險(xiǎn)相對(duì)人的范圍等,從而判斷應(yīng)否最終適用以及如何適用該規(guī)則,以促進(jìn)我國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)更為健康、有序、快速地發(fā)展。文章來源：中顧法律網(wǎng) (免費(fèi)法律咨詢，就上中顧法律網(wǎng)）6
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