【正文】 。另外要適當(dāng)?shù)慕Y(jié)合實際，合理確定入股起點，股東人數(shù)與股本規(guī)模應(yīng)與分紅相適應(yīng)，分散股權(quán)，防止“一股獨大”。三是股東責(zé)任化，建立激勵約束機制，將農(nóng)村信用社的經(jīng)營業(yè)績與股東的收益緊密結(jié)合起來，謹(jǐn)防重蹈“股金存款化”的覆轍。四是對入股社員，要制定切實可行的優(yōu)惠政策，如貸款優(yōu)先扶持政策，貸款利率優(yōu)惠政策，大額股權(quán)參與民主管理和重大問題決策的政策等。（3）增強金融支農(nóng)服務(wù)功能縣聯(lián)社要堅持服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營方向，信貸資金大部分要用于支持本地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民，一是信貸產(chǎn)品開發(fā)上，在堅持和完善小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的同時，從農(nóng)村變化的差異性需求出發(fā)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品；二是在貸款人方面，既要向農(nóng)戶發(fā)放貸款，也要向農(nóng)村合作經(jīng)濟組織發(fā)放貸款，助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展；三是在貸款用途上，根據(jù)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、個體工商戶使用資金周期特點不同，細分信貸產(chǎn)品；四是在貸款額度上，既要考慮到滿足大多數(shù)農(nóng)民生產(chǎn)發(fā)展的資金需要，也要適度支持農(nóng)村種養(yǎng)大戶大額資金的需要；五是在貸款擔(dān)保方式上，加快開展林權(quán)抵押貸款和土地使用權(quán)抵押貸款，使農(nóng)村兩個最大資源在融資中發(fā)揮作用；六是創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)方式，農(nóng)村信用社要在風(fēng)險可控的前提下，大力發(fā)展銀行卡等資金結(jié)算體系，不斷探索代理保險、證券、委托理財、信息咨詢服務(wù)，著力增強農(nóng)村信用社的支農(nóng)服務(wù)能力（4）加大政策傾斜。第一，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)?？h聯(lián)社應(yīng)主要在發(fā)展城鎮(zhèn)經(jīng)濟、促進社區(qū)服務(wù)水平提高上開展金融服務(wù)，重點支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)產(chǎn)品深加工、運輸、儲存等，同時積極支持面向城鎮(zhèn)社區(qū)服務(wù)的各類服務(wù)機構(gòu)，特別是有需求潛力和就業(yè)容量大的服務(wù)業(yè)，促進城鎮(zhèn)第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展。第二，完善信貸政策。針對新型的“三農(nóng)”貸款，出臺農(nóng)村城鎮(zhèn)貸款的操作制度和管理辦法，適當(dāng)開辟或通過銀團貸款等形式發(fā)放農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)的專項貸款，從利率、服務(wù)等方面落實和實施支持農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)的貸款優(yōu)惠政策。第三，建立綠色通道。建立城鎮(zhèn)化建設(shè)貸款項目的綠色通道，從受理、調(diào)查到審批，減少中間環(huán)節(jié)，提升業(yè)務(wù)辦理效率。以適應(yīng)我國新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的戰(zhàn)略決策。（5）提升服務(wù)能力?？h聯(lián)社應(yīng)以“標(biāo)桿網(wǎng)點”建設(shè)為抓手，通過進一步優(yōu)化網(wǎng)點布局，適度將網(wǎng)點設(shè)置向農(nóng)村新型社區(qū)、人口較為集中的城鎮(zhèn)等重點區(qū)域傾斜；通過進一步完善網(wǎng)點功能，在加快傳統(tǒng)網(wǎng)點建設(shè)的同時，擴大自助設(shè)備覆蓋面，提高服務(wù)能力；通過進一步加強電子銀行建設(shè)，大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、手機銀行等業(yè)務(wù)，為居民日常生活提供便捷服務(wù)。第六章 結(jié)論 主要結(jié)論（1）本文首先從我國農(nóng)村金融入手，提出了農(nóng)村金融的發(fā)展要和當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)發(fā)展形態(tài)相適應(yīng)，以恰當(dāng)?shù)漠a(chǎn)權(quán)模式和組織形式與之相對應(yīng)，促使當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)由較低的形態(tài)向更高的形態(tài)不斷演進。同時，分析了農(nóng)村信用社發(fā)展的大背景——我國農(nóng)村金融現(xiàn)狀，為后面我國農(nóng)信社發(fā)展分析做了很好的鋪墊。（2）通過對新時期農(nóng)村信用社改革成效及存在問題進行分析，指出了我國農(nóng)信社在新時期亟待解決的問題：產(chǎn)權(quán)不清晰、管理制度不健全、農(nóng)村信用社資金不足、農(nóng)村信用社經(jīng)營管理差，服務(wù)水平低、金融產(chǎn)品創(chuàng)新力弱，宣傳力度不夠等。并在分析外國發(fā)達國家合作金融制度基礎(chǔ)上，提出了我們應(yīng)借鑒的經(jīng)驗。（3）結(jié)合我國新型城鎮(zhèn)化建設(shè)需求以及我國農(nóng)村金融體系發(fā)展現(xiàn)狀，提出了我國農(nóng)村金融的發(fā)展應(yīng)和農(nóng)業(yè)發(fā)展形態(tài)及農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r相適應(yīng)的建議，并從制度建設(shè)的角度出發(fā)，提出了國家在農(nóng)村金融建設(shè)中應(yīng)發(fā)揮的作用。并在此基礎(chǔ)上提出了采取多種模式改革我國農(nóng)村信用社。 論文不足由于本人在農(nóng)信社基層實習(xí)時間比較短，且限于本人的研究水平有限，本論文在很多方面仍存在許多不足:（1）論述深度有差距。雖然本人對農(nóng)村信用社發(fā)展的各種理論和文獻進行了大量的閱讀，但在深度上仍存在較大差距，相關(guān)的分析和論述還不夠完善，仍需加以改進。（2）定量研究欠缺。本文僅就農(nóng)村信用社發(fā)展問題進行了定性研究，并未涉及定量研究。（3）缺乏對農(nóng)村信用社在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中將遇到的問題進行進一步的探討。謝辭本研究及學(xué)位論文是在我的指導(dǎo)老師羅玉明老師的親切關(guān)懷和悉心指導(dǎo)下完成的。他嚴(yán)肅的科學(xué)態(tài)度，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)精神，精益求精的工作作風(fēng)，深深地感染和激勵著我。從課題的選擇到論文的最終完成，羅老師始終給予我細心的指導(dǎo)和不懈的支持。特此表示感謝！參考文獻[1][M].北京:中國金融出版社,2009.[2][J].金融發(fā)展研究,2010(2).[3][J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊,2011(3).[4][J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊,2010(25).[5][J].中國農(nóng)村金融,2011(13).[6][J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟與管理,2010(3).[7][M].北京:中國農(nóng)業(yè)出版社,2010.[8][J].農(nóng)村經(jīng)濟與科技,2008(4).[9]——以山東省為例[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè),2009(2).[10][J].吉林農(nóng)業(yè), 2011(6).[11] [J].時代金融，2011(18).[12][M].北京:中國金融出版社，2006.[13] 鮑靜海,、法、美、日合作金融組織制度比較及借鑒[J].國際金融研究,2010(4).[14]Claudio G. Vega. Macro Economic Policy and RealityDeepening Rural Financial Markets: Macroeconomic, Policy and Political, Dimensions[J].Paving the Way Forward for Rural Finance an International Conference on Best Practices. Working Paper,2003.[15]Arnoud . Boot, 2000, Relationship Banking: What Do We Now, Journal of Financial Intermediation.[16][J].金融與經(jīng)濟,2008(9).學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明 本人鄭重聲明：所呈交的學(xué)位論文，是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下進行的研究工作所取得的成果。盡我所知，除文中已經(jīng)特別注明引用的內(nèi)容和致謝的地方外，本論文不包含任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果。對本文的研究做出重要貢獻的個人和集體，均已在文中以明確方式注明并表示感謝。本人完全意識到本聲明的法律結(jié)果由本人承擔(dān)。學(xué)位論文作者（本人簽名）： 年 月 日學(xué)位論文出版授權(quán)書本人及導(dǎo)師完全同意《中國博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫出版章程》、《中國優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫出版章程》(以下簡稱“章程”)，愿意將本人的學(xué)位論文提交“中國學(xué)術(shù)期刊（光盤版）電子雜志社”在《中國博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫》、《中國優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫》中全文發(fā)表和以電子、網(wǎng)絡(luò)形式公開出版，并同意編入CNKI《中國知識資源總庫》，在《中國博碩士學(xué)位論文評價數(shù)據(jù)庫》中使用和在互聯(lián)網(wǎng)上傳播，同意按“章程”規(guī)定享受相關(guān)權(quán)益。論文密級：□公開 □保密（___年__月至__年__月）(保密的學(xué)位論文在解密后應(yīng)遵守此協(xié)議)作者簽名：_______ 導(dǎo)師簽名：______________年_____月_____日 _______年_____月_____日獨 創(chuàng) 聲 明本人鄭重聲明：所呈交的畢業(yè)設(shè)計(論文)，是本人在指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下，獨立進行研究工作所取得的成果，成果不存在知識產(chǎn)權(quán)爭議。盡我所知，除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本設(shè)計（論文）不含任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的作品成果。對本文的研究做出重要貢獻的個人和集體均已在文中以明確方式標(biāo)明。本聲明的法律后果由本人承擔(dān)。 作者簽名: 二〇一〇年九月二十日畢業(yè)設(shè)計（論文）使用授權(quán)聲明本人完全了解濱州學(xué)院關(guān)于收集、保存、使用畢業(yè)設(shè)計（論文）的規(guī)定。本人愿意按照學(xué)校要求提交學(xué)位論文的印刷本和電子版，同意學(xué)校保存學(xué)位論文的印刷本和電子版，或采用影印、數(shù)字化或其它復(fù)制手段保存設(shè)計（論文）；同意學(xué)校在不以營利為目的的前提下，建立目錄檢索與閱覽服務(wù)系統(tǒng)，公布設(shè)計（論文）的部分或全部內(nèi)容，允許他人依法合理使用。（保密論文在解密后遵守此規(guī)定）作者簽名: 二〇一〇年九月二十日致 謝時間飛逝，大學(xué)的學(xué)習(xí)生活很快就要過去，在這四年的學(xué)習(xí)生活中，收獲了很多，而這些成績的取得是和一直關(guān)心幫助我的人分不開的。首先非常感謝學(xué)校開設(shè)這個課題，為本人日后從事計算機方面的工作提供了經(jīng)驗，奠定了基礎(chǔ)。本次畢業(yè)設(shè)計大概持續(xù)了半年，現(xiàn)在終于到結(jié)尾了。本次畢業(yè)設(shè)計是對我大學(xué)四年學(xué)習(xí)下來最好的檢驗。經(jīng)過這次畢業(yè)設(shè)計，我的能力有了很大的提高，比如操作能力、分析問題的能力、合作精神、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)等方方面面都有很大的進步。這期間凝聚了很多人的心血，在此我表示由衷的感謝。沒有他們的幫助，我將無法順利完成這次設(shè)計。首先，我要特別感謝我的知道郭謙功老師對我的悉心指導(dǎo)，在我的論文書寫及設(shè)計過程中給了我大量的幫助和指導(dǎo)，為我理清了設(shè)計思路和操作方法，并對我所做的課題提出了有效的改進方案。郭謙功老師淵博的知識、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)淖黠L(fēng)和誨人不倦的態(tài)度給我留下了深刻的印象。從他身上，我學(xué)到了許多能受益終生的東西。再次對周巍老師表示衷心的感謝。其次，我要感謝大學(xué)四年中所有的任課老師和輔導(dǎo)員在學(xué)習(xí)期間對我的嚴(yán)格要求，感謝他們對我學(xué)習(xí)上和生活上的幫助，使我了解了許多專業(yè)知識和為人的道理，能夠在今后的生活道路上有繼續(xù)奮斗的力量。另外，我還要感謝大學(xué)四年和我一起走過的同學(xué)朋友對我的關(guān)心與支持，與他們一起學(xué)習(xí)、生活，讓我在大學(xué)期間生活的很充實，給我留下了很多難忘的回憶。最后，我要感謝我的父母對我的關(guān)系和理解，如果沒有他們在我的學(xué)習(xí)生涯中的無私奉獻和默默支持，我將無法順利完成今天的學(xué)業(yè)。四年的大學(xué)生活就快走入尾聲，我們的校園生活就要劃上句號，心中是無盡的難舍與眷戀。從這里走出，對我的人生來說，將是踏上一個新的征程，要把所學(xué)的知識應(yīng)用到實際工作中去?；厥姿哪?，取得了些許成績，生活中有快樂也有艱辛。感謝老師四年來對我孜孜不倦的教誨，對我成長的關(guān)心和愛護。學(xué)友情深，情同兄妹。四年的風(fēng)風(fēng)雨雨，我們一同走過，充滿著關(guān)愛，給我留下了值得珍藏的最美好的記憶。在我的十幾年求學(xué)歷程里，離不開父母的鼓勵和支持，是他們辛勤的勞作，無私的付出，為我創(chuàng)造良好的學(xué)習(xí)條件，我才能順利完成完成學(xué)業(yè)，感激他們一直以來對我的撫養(yǎng)與培育。最后，我要特別感謝我的導(dǎo)師趙達睿老師、和研究生助教熊偉麗老師。是他們在我畢業(yè)的最后關(guān)頭給了我們巨大的幫助與鼓勵，給了我很多解決問題的思路，在此表示衷心的感激。老師們認(rèn)真負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)精神和深厚的理論水平都使我收益匪淺。他無論在理論上還是在實踐中，都給與我很大的幫助，使我得到不少的提高這對于我以后的工作和學(xué)習(xí)都有一種巨大的幫助，感謝他耐心的輔導(dǎo)。在論文的撰寫過程中老師們給予我很大的幫助，幫助解決了不少的難點，使得論文能夠及時完成，這里一并表示真誠的感謝。