商業(yè)保險(xiǎn)和諧發(fā)展的分析坐標(biāo)與關(guān)鍵尺度-資料下載頁(yè)
2025-06-21 23:35本頁(yè)面
【正文】 集成、社會(huì)變革等多方面因素帶來(lái)的。今天我們面對(duì)的仍然是國(guó)人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保障觀念的淡漠，公民對(duì)政府保障的依賴(lài)，二元經(jīng)濟(jì)的剪刀差，同時(shí)還面對(duì)中產(chǎn)階級(jí)的薄弱，上一代人沒(méi)有積累，這一代人積累有限，社會(huì)保障的雙重重?fù)?dān)壓肩，這些都是中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展的歷史背景。在歷史中發(fā)現(xiàn)機(jī)遇，就是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與歷史達(dá)成的和諧之一。事實(shí)上我們需要對(duì)歷史的總結(jié)，比如，上世紀(jì)90年代中期，保險(xiǎn)業(yè)躁動(dòng)帶來(lái)的危機(jī)，今天仍然值得我們借鑒和警醒。保險(xiǎn)的發(fā)展過(guò)程也是一個(gè)社會(huì)優(yōu)選的過(guò)程――優(yōu)化社會(huì)也優(yōu)化自己；社會(huì)的優(yōu)選過(guò)程就是一個(gè)逐漸和諧的過(guò)程。歷史是和諧社會(huì)的一個(gè)永存的坐標(biāo)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的短期利益與長(zhǎng)期利益的統(tǒng)一，只有在歷史的評(píng)價(jià)中得到結(jié)論。從文化上改進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展基因。（1）取勢(shì)、明道、優(yōu)術(shù)是保險(xiǎn)發(fā)揮和諧社會(huì)作用的文化和哲學(xué)認(rèn)知形態(tài)。從中國(guó)哲學(xué)上講，做到天人合一便是最大的和諧。天不變道亦不變――天在變道亦在變，環(huán)境在變，時(shí)空在變，保險(xiǎn)的特征也在變，這就是保險(xiǎn)與社會(huì)的和諧之道。用好保險(xiǎn)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理工具是優(yōu)術(shù)，仍然沒(méi)有跳出經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、管理學(xué)、營(yíng)銷(xiāo)學(xué)的范疇，都是為了單純的經(jīng)濟(jì)目的；術(shù)易優(yōu)，而道難悟。道難悟的緣由則是因?yàn)闆](méi)有掌握大勢(shì)。我們討論保險(xiǎn)業(yè)的和諧之道時(shí)，保險(xiǎn)就超越經(jīng)濟(jì)的框架，而進(jìn)入更廣的社會(huì)范疇，社會(huì)的公理就是道。保險(xiǎn)要得到持續(xù)的繁榮發(fā)展，要取勢(shì)，勢(shì)是天時(shí)，是自然、社會(huì)規(guī)律和時(shí)空的結(jié)合、政治代表民意的時(shí)候也是勢(shì)。順勢(shì)而為，合乎道義，秉承民意，優(yōu)化技術(shù)，這是哲學(xué)，也是文化。（2）自主精神是商業(yè)保險(xiǎn)文化的三大精神支柱之一。要讓全社會(huì)重視保險(xiǎn)，不能不建立一個(gè)全社會(huì)共同認(rèn)同的精神。貫穿保險(xiǎn)活動(dòng)的基本精神一是誠(chéng)信，二是互助，三應(yīng)該是自主精神。自主精神對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的和諧發(fā)展十分重要，它可以強(qiáng)化公眾參加保險(xiǎn)的自主意識(shí)和自覺(jué)意識(shí)，它有利于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的公平權(quán)利和義務(wù)，也有利于培育國(guó)人的民主的精神。沒(méi)有自主的精神，自覺(jué)的意識(shí)，被別人拉來(lái)騙來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)，哪里還談得上誠(chéng)信；沒(méi)有自主精神，也就沒(méi)有參加保險(xiǎn)的自覺(jué)意識(shí)，也就沒(méi)有互助精神，交了保費(fèi)，總想撈回來(lái)，這是保險(xiǎn)逆選擇的一個(gè)病灶。在發(fā)展安全生產(chǎn)責(zé)任、建筑工程責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、公眾責(zé)任、環(huán)境污染責(zé)任等保險(xiǎn)的時(shí)候，企業(yè)沒(méi)有自主的精神，就會(huì)出現(xiàn)大量的強(qiáng)制現(xiàn)象，就會(huì)出現(xiàn)大量的政策干預(yù)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)主體的“自主精神”，將很難推廣。如果近10億農(nóng)民都無(wú)力或不愿分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，政府再努力，最多也就是辦個(gè)政策保險(xiǎn)而已。中國(guó)的農(nóng)民窮，窮的一個(gè)原因是既缺乏集體組織觀念，也缺乏主體意識(shí)，這既是經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，也是文化問(wèn)題和歷史問(wèn)題。農(nóng)民無(wú)力購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的一個(gè)深層原因，是社會(huì)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的定價(jià)本身就沒(méi)有將保險(xiǎn)納入其生產(chǎn)成本。這是城市生活方式對(duì)農(nóng)業(yè)生活方式的剝奪和壓制，這是道義問(wèn)題。理論上講，上千年的農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)概率如果大于農(nóng)業(yè)豐收的概率，或者說(shuō)農(nóng)業(yè)豐收的成果不足以提出一部分保險(xiǎn)基金，則農(nóng)業(yè)的發(fā)展或農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展是沒(méi)有價(jià)值的。反過(guò)來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的不夠發(fā)達(dá)，不是自然的錯(cuò)，而是社會(huì)的錯(cuò)。我們要從內(nèi)心認(rèn)識(shí)到，我們現(xiàn)在所作的各種努力都是在彌補(bǔ)過(guò)去的錯(cuò)誤。保險(xiǎn)公司是商業(yè)運(yùn)作的，要有熱情和心血付出并得到合理的利益補(bǔ)償，這是天經(jīng)地義的，這是經(jīng)濟(jì)的要義。國(guó)家要對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大力補(bǔ)助，這也是天經(jīng)地義的，這是政治的要義。全體農(nóng)民要共同分?jǐn)傓r(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，這也是天經(jīng)地義的，這是文化的要義。作者單位：中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳分公司 責(zé)任編輯：何順強(qiáng)9 / 9
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