鄭勉先生理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)方案-資料下載頁(yè)
2025-05-25 22:13本頁(yè)面
【正文】 00＊ 12）＊（ 1＋ 4％） ^t＊（ 1＋ 4％） ^t=76525 ? (76525+21000)*15=1462875 ? （ 6690＊ 12－ 140474／ 2）＝ 10043 ? 10043＊ 25＝ 251075 ? 251075＋ 1462875＝ 1713950 ? 鄭勉的保險(xiǎn)額約為： 172萬(wàn)元 ? （ 39420＋ 72253000＊ 12）＊（ 1＋ 4％） ^t＊（ 1＋ 4％） ^t=10645 ? （ 10645＋ 7992）＊ 15＝ 279555 ? 鄭勉愛(ài)人的保險(xiǎn)額約為： 30萬(wàn)元 ? 鄭勉投保終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)＝ 1720220／ 1000＊ ＝ 2597 ? 鄭勉愛(ài)人投保終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)＝ 300000／ 1000＊ ＝ 171 ? 鄭勉投保意外險(xiǎn)的保費(fèi)＝ 2＊ 1720220／ 1000＊ ＝ 4900 ? 鄭勉愛(ài)人投保意外險(xiǎn)的保費(fèi)＝ 2＊ 300000／ 1000＊ ＝ 840 ? 收年需要支出保費(fèi)合計(jì)： ? 2597＋ 171＋ 4900＋ 840＝ 8508元 ? 根據(jù)以上理財(cái)目標(biāo)編制現(xiàn)金流量表 ， 分析后內(nèi)部報(bào)酬率需要達(dá)到 %。 如果放棄換房計(jì)劃內(nèi)部報(bào)酬率為 %；如果放棄出國(guó)留學(xué)計(jì)劃內(nèi)部報(bào)酬率為 %；如果放棄換車(chē)計(jì)劃內(nèi)部報(bào)酬率為 %。 ? 建議客戶(hù)將退休年齡推遲到 60歲 ， 取消換房計(jì)劃 。 經(jīng)測(cè)算內(nèi)部報(bào)酬率為 % 資產(chǎn)配置如下 原有資產(chǎn)配置 項(xiàng)目 貨幣 債券 基金 股票 合計(jì)建議資產(chǎn)配置 $0 $0 $100,000 $300,000 $400,000當(dāng)前資產(chǎn)配置 $0 $0 $100,000 $300,000 $400,000資產(chǎn)配置調(diào)整 $0 $0 $0 $0 $0建議儲(chǔ)蓄配置 $78,000 $0 $0 $0 $78,000當(dāng)前儲(chǔ)蓄配置 $20,000 $0 $0 $0 $20,000儲(chǔ)蓄配置調(diào)整 $58,000 $0 $0 $0 $58,000新增資產(chǎn)配置品種 投資報(bào)酬率 資產(chǎn)占比定期存款 % %基金 % %股票 % %綜合收益率 % %保險(xiǎn)配置 項(xiàng)目 壽險(xiǎn) 醫(yī)療險(xiǎn) 失能險(xiǎn) 意外險(xiǎn) 保費(fèi)建議保額 $2,000,000 $0 $4,000,000 $8,508當(dāng)前保額 $0 $0 $0 $0應(yīng)調(diào)整額 $2,000,000 $0 $4,000,000 $8,508
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