【正文】 其所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。 保險人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。 投保人的義務(wù)小結(jié) 人身保險 財產(chǎn)保險 如實告知義務(wù)、保費支付義務(wù)、損失證明義務(wù)、出險通知義務(wù) 如實告知義務(wù)、保費支付義務(wù)、損失證明義務(wù)、出險通知義務(wù) 復(fù)保險通知義務(wù)、防災(zāi)減損義務(wù)、施救義務(wù)、危險程序顯著增加的通知義務(wù)、 二、被保險人及受益人的義務(wù) 投保人 被保險人 受益人 支付保費義務(wù)、復(fù)保險通知義務(wù)、危險顯著增加通知義務(wù)、 損失證明義務(wù)、出險通知義務(wù) 施救義務(wù)、維護(hù)保險標(biāo)的安全義務(wù)、 危險顯著增加通知義務(wù)、 損失證明義務(wù)、出險通知義務(wù)、 損失證明義務(wù)、出險通知義務(wù)、 二、保險人的法律義務(wù) ?（一）訂約說明義務(wù) ?（二）危險承擔(dān)義務(wù) ?（三）支付保險金或賠償金義務(wù) ?（四）承擔(dān)必要的合理費用的義務(wù) （二）危險承擔(dān)義務(wù) ? 危險范圍的約定 ? 除外或不包括條款 ? 危險承擔(dān)義務(wù)的具體化 ? 保險金給付 義務(wù)的履行 ? 保險人的違約責(zé)任 所謂除外或不包括危險是指保險人所承保范圍之外的危險。 第二十三條 第二款 保險人未及時履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。 （三）支付保險金或賠償金義務(wù) ? 第二十三條 保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在 三十日 內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人； 對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。 保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險金義務(wù)。 ? 危險承擔(dān)義務(wù) 四、承擔(dān)必要的合理費用的義務(wù) ? 施救費用 ? 損失勘查費用 ? 責(zé)任保險的仲裁或訴訟費用 第六十四條 保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)。 保險法 第五十七條 第 2款－－施救費用 ? 保險事故發(fā)生時，被保險人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。 保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)；保險人所承擔(dān)的費用數(shù)額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。 費用承擔(dān)義務(wù) 保險法 第六十六條 －－責(zé)任保險的費用 ? 責(zé)任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他必要的、合理的費用， 除合同另有約定外，由保險人承擔(dān) 。 第四節(jié) 保險合同的解釋 ?一、保險合同解釋的概念和目的 ?二、保險合同解釋的一般規(guī)則 ?三、保險合同的不利解釋規(guī)則 一、保險合同解釋的概念和目的 ? 保險合同解釋的概念 ? 保險合同的解釋，是指對保險合同條款及其相關(guān)資料的含義所給予的闡釋與說明。 ? 保險合同解釋的目的 合同法第 125條第 1示規(guī)定： “ 當(dāng)事人對合同條款的理解有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照合同所使用的詞句、合同的有關(guān)條款、合同的目的、交易習(xí)慣以及誠實信用原則，確定該條款的 真實意思 。 ” 三、保險合同解釋的一般規(guī)則 合同法第 125條第 1示規(guī)定： “ 當(dāng)事人對合同條款的理解有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照合同所使用的詞句、合同的有關(guān)條款、合同的目的、交易習(xí)慣以及誠實信用原則，確定該條款的 真實意思 。 ” 目的解釋，又稱為意圖解釋，是指解釋合同時，如果合同所使用的文字詞句或者某個條款可能作兩種以上的解釋時，應(yīng)采取最符合合同目的的解釋。 ? 文義解釋 ? 注意：專業(yè)術(shù)語的解釋 ? 目的解釋 五個優(yōu)先原則 三、保險合同解釋的一般規(guī)則（續(xù)） ? 整體解釋 ? 習(xí)慣解釋 整體解釋又稱為循環(huán)解釋、體系解釋，是指將全部合同的各項條款以及各個構(gòu)成部分作為完整的有機體，根據(jù)各個條款以及各個部分的相互關(guān)聯(lián)性、爭議的條款與整個合同的關(guān)系、在合同中所處的地位等各方面因素，以分析確定合同條款的含義。 四、保險合同的不利解釋規(guī)則 ? 不利解釋規(guī)則的含義 ? 適用限制 ? 問題：只要對保險合同條款的理解有爭議就適用不利解釋規(guī)則？ ? （ 1）適用對象的限制 ―― 附合性保險合同 ? （ 2）適用條件的限制 ―― 其他解釋方法不能明確其涵義 不利解釋又稱為疑義利益解釋，是指格式合同的語句有歧義或模糊時，應(yīng)采取對擬定合同條款一方或是使用格式合同一方不利的解釋。 不利解釋規(guī)則新舊法條文 新 法 舊 法 第三十條 采用保險人提供的 格式條款 訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的， 應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋 。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋。 第三十一條 對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人和受益人的解釋。 新舊法規(guī)定的不同 ?１、進(jìn)一步明確了適用對象 ?２、不利解釋規(guī)則的適用條件進(jìn)行了限制 案例－－不利解釋規(guī)則 ? 1998年 4月 8日，孫某購買了一輛黑色桑塔納轎車。同年 4月 9日，孫某與某保險公司簽訂了一份機動車輛保險單，約定：孫某為該桑塔納轎車投保包括機動車輛盜搶險在內(nèi)的車輛損失險、第三者責(zé)任險、附加險全部險種，保險金額為185 000元；保險期限自 1998年 4月 10日起至 1999年 4月 9日，孫某交納了保險費。上述保險單背面附有機動車輛保險條款、機動車輛保險特約條款、機動車輛盜搶保險特約條款 (代號 G)等。 1998年 11月 30日，孫某投保的桑塔納轎車在北京市 S區(qū)孫某居住地被盜。 案例 （續(xù)） ? 當(dāng)日，孫某向北京市公安局 S區(qū)分局報案并通知了保險公司。后經(jīng)公安機關(guān)偵查，該被盜車在新疆吐魯番市被發(fā)現(xiàn)，且該車已被吐魯番市高某在不知是被盜車輛的情況下將車購得。 1999年 1月 2日，北京市公安局S區(qū)分局派員前往新疆吐魯番提取被盜車輛，因購車人高某阻撓未能將車提回北京。該車現(xiàn)仍扣在新疆吐魯番市公安局。孫某因此向保險公司提出索賠要求，但遭到拒絕，故孫某訴至法院，請求法院依法判決保險公司承擔(dān)保險責(zé)任。 ? 案例 （續(xù)） ? 在庭審過程中，雙方爭議的焦點集中在對機動車輛盜搶保險特約條款第一條約定如何理解上。該條款規(guī)定：“保險車輛因全車被盜、被搶劫或被搶奪在三個月以上，經(jīng)公安機關(guān)立案偵查未獲者，保險人對其直接經(jīng)濟損失按保險金額計算賠償?！睂O某認(rèn)為，“經(jīng)公安機關(guān)立案偵查未獲者”中“未獲者”指的是被保險人，因此在公安機關(guān)立案三個月后，孫某未獲得該車，保險公司就應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任；而保險公司認(rèn)為“未獲者”是指公安機關(guān)，不是指被保險人，現(xiàn)在公安機關(guān)已經(jīng)實際掌握該車，保險公司就不應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任。雙方對此各執(zhí)一辭。 第五節(jié) 保險合同的變更、轉(zhuǎn)讓、中止、解除和終止 ?一、保險合同的變更 ?二、人身保險合同的中止與復(fù)效 ?三、保險合同的解除 ?四、保險合同的終止 一、保險合同的變更 ?（一）保險合同變更的概念 ?（二）保險合同變更的種類 １、投保人、被保險人的變更 ２、保險合同內(nèi)容的變更 （三）保險合同變更的程序 指在保險合同的有效期限內(nèi)，依據(jù)法律規(guī)定的條件和程序，經(jīng)當(dāng)事人雙方協(xié)商一致，對除保險標(biāo)的的更替以外的保險合同的內(nèi)容予以修改或補充。 （二）保險合同變更的種類 （二）保險合同變更的種類 １、投保人、被保險人的變更 變更原因－－保險標(biāo)的所有權(quán)或管理權(quán)的轉(zhuǎn)讓 ２、保險合同內(nèi)容的變更 （三）保險合同變更的程序 １、通知變更－－貨物運輸保險合同的轉(zhuǎn)移 ２、協(xié)議變更 保險標(biāo)的變更對保險合同的影響 第四十九條 保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險標(biāo)的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)。 保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。 第四十九條第３、４款 ? 因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加的，保險人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。 被保險人、受讓人未履行本條第二款規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。 新舊法規(guī)定的對比 ?１、保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓是否導(dǎo)致保險合同的轉(zhuǎn)讓不同； ?２、增加了因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加情形下保險人的權(quán)利； ?３、同樣都負(fù)有通知義務(wù)，且不負(fù)通知義務(wù)的情形規(guī)定相同； ? ４、但不履行通知義務(wù)的后果規(guī)定不同。 二、人身保險合同的中止與復(fù)效 ?（一）保險合同的中止 ? 保險合同中止的概念與特征 ? 保險合同中止的條件 ? 保險合同中止的后果 ?（二）保險合同的復(fù)效 保險合同中止的概念與特征 （ 1）保險合同中止的概念 （ 2）保險合同中止的特征 ? ，保險合同的效力便 自動中止 。 ? 并非效力的絕對消滅 。 ? ，如果發(fā)生合同所約定的保險事故， 保險人不承擔(dān)保險責(zé)任 。 保險合同的中止是指在保險合同的有效期間內(nèi)，因某種特殊事由的出現(xiàn)，而使保險合同的效力處于暫時停止的狀態(tài)。 保險合同中止的條件 ?（ 1）到期未支付當(dāng)期保險費。 ?（ 2）未支付保險費超過了寬限期。 ? Ａ。寬限期的長短可以由當(dāng)事人自行約定； ? Ｂ。如沒有約定的，則適用法定寬限期。 新舊法條文 新法 舊法 第三十六條 合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當(dāng)期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。 被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費。 第五十八條 合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。 新舊法規(guī)定的對比 ?１、增加寬限期計算的方式； ?２、明確了寬限期內(nèi)保險合同的效力； ?３、其他，包括寬限期長短可由當(dāng)事人約定、寬限期過后的后果相同。 保險合同中止的后果 ? 保險合同的效力一經(jīng)中止，則在合同效力中止期間，縱使保險事故發(fā)生，保險人也無須承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。但是，保險合同的中止并非終止，只要具備一定的條件，被中止的合同效力可以被恢復(fù)。所以，當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，并不因合同效力中止而需立即加以了結(jié)。 （二）保險合同的復(fù)效 ? 保險合同復(fù)效的概念 ? 復(fù)效的條件 ? 保險合同復(fù)效的后果 保險合同復(fù)效的概念 ? 保險合同復(fù)效是指導(dǎo)致保險合同效力中止的事由消除后，經(jīng)過一定的程序，被中止的合同效力得以恢復(fù)。 ? 自合同效力中止事由出現(xiàn)時起至復(fù)效時止，保險合同最終的效力如何？ 中止?fàn)顟B(tài)合同的效力 ? 處于 效力待定狀態(tài) 。 ? 中止期間屆滿，保險人可能解除保險合同，使保險合同關(guān)系歸于消滅，也可能在中止期間，因符合法定條件和程序要求，保險合同的效力重新發(fā)生，即復(fù)效。 復(fù)效的條件 ? （ 1）須投保人向保險人為申請復(fù)效的意思表示。問題 ? （ 2）須被保險人的狀況符合投保條件。 ? （ 3）須投保人補交保險費及其利息。 ? （ 4）須投保人和保險人達(dá)成復(fù)效協(xié)議。 問題 第三十七條 合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起 滿二年 雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。 保險人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。 問 題 ? 如果投保人提出復(fù)效申請的時間已經(jīng)超過了二年的復(fù)效期間，是否可以提出有效的復(fù)效申請？ ? 如果保險人已經(jīng)行使了合同解除權(quán)，則保險合同關(guān)系已經(jīng) 終止 ，不再處于合同效力中止 期間，申請復(fù)效的前提已經(jīng)不存在； ? 如果保險人并沒有行使其合同解除權(quán)，合同效力仍處于停止（中止）