銀行系統(tǒng)論文：根治冒名、頂名貸款實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶(hù)小額貸款可持續(xù)發(fā)展-資料下載頁(yè)
2025-05-07 21:33本頁(yè)面
【正文】 同和經(jīng)營(yíng)情況追蹤調(diào)查和檢查的基礎(chǔ)上，再增加對(duì)會(huì)計(jì)窗口再監(jiān)督職能。實(shí)施到期貸款內(nèi)勤事前報(bào)告和預(yù)警制度，制定專(zhuān)項(xiàng)內(nèi)勤會(huì)計(jì)貸款期限管理操作流程，增強(qiáng)內(nèi)勤會(huì)計(jì)專(zhuān)柜再監(jiān)督約束力。即會(huì)計(jì)農(nóng)貸記賬員每月將 10 天內(nèi)即將到期貸款名單填制一式三聯(lián)到期貸款預(yù)警催收通知單，報(bào)告信用社分管信貸主任一份簽收；報(bào)告信 用社主任一份簽收；留存一份備查。罰則：漏報(bào)一次罰 300 元；漏報(bào)一筆罰 20 元，如形成風(fēng)險(xiǎn)案件，按損失額度賠罰 50%，如實(shí)報(bào)告免責(zé)。到期貸款按期限、按日管理，逾期包賠。對(duì)逾期貸款早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，防止發(fā)生新的不良。 （三）加大監(jiān)督檢查力度，對(duì)冒名、頂名貸款及早發(fā)現(xiàn)，及早處置 農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)在切實(shí)需要轉(zhuǎn)變觀念，變結(jié)果控制為過(guò)程控制。過(guò)去風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)了，案件發(fā)生了，又是總結(jié)教訓(xùn)、又是舉一反三 查找原因，但亡羊補(bǔ)牢為時(shí)已晚。因此，要解決好冒名、頂名貸款問(wèn)題，必須在調(diào)查、審查、檢查等過(guò)程中早發(fā)現(xiàn)、早處置，在過(guò)程中 控制，避免形成風(fēng)險(xiǎn)及損失。 一要根據(jù)省聯(lián)社下達(dá)的“格式化、作業(yè)式”監(jiān)督檢查方案，進(jìn)一步完善檢查方式和程序，細(xì)化檢查內(nèi)容，把所有潛在案件和事故的風(fēng)險(xiǎn)因素都考慮進(jìn)去，保證檢查的實(shí)效性、可能性和可靠性，構(gòu)筑案件和風(fēng)險(xiǎn)檢查和控制的長(zhǎng)效機(jī)制。二要真正落實(shí)監(jiān)督檢查責(zé)任制，誰(shuí)檢查，誰(shuí)就要承擔(dān)檢查責(zé)任。檢查檔案要加強(qiáng)管理，作為事后責(zé)任認(rèn)定的主要依據(jù)。你檢查時(shí)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，我檢查后問(wèn)題得到暴露，組織上就要對(duì)你進(jìn)行責(zé)任追究，就要進(jìn)行嚴(yán)肅處理，以此促進(jìn)“齊抓共管、各履其職、監(jiān)督到位、失職擔(dān)責(zé)”的格局。三要對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題早糾正 、早處置，絕不能等到產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)再去處理。對(duì)于主觀故意形成冒名、頂名貸款的造成貸款主體失效、債權(quán)喪失導(dǎo)致貸款損失的，該賠罰的賠罰，該走人的走人，該移送的移送，以增加違規(guī)操作的成本和嚴(yán)格的責(zé)任追究來(lái)震懾違規(guī)違法者，警示廣大干部職工。 （四）促進(jìn)農(nóng)村信用社環(huán)境優(yōu)化，以互動(dòng)式的管理辦法對(duì)冒名、頂名貸款進(jìn)行綜合治理 要形成信用社主導(dǎo)、政府推動(dòng)、農(nóng)民參與、多方互動(dòng)的格局，對(duì)冒名、頂名貸款進(jìn)行綜合治理。一是與政府聯(lián)手，在農(nóng)村構(gòu)筑“共鑄誠(chéng)信”體系，利用各種方式、各種渠道對(duì)農(nóng)民進(jìn)行金融法律法規(guī)教育，使農(nóng)民了解冒名、頂名貸款的 法律風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任和危害，具備良好的信譽(yù)和充分享有的益處和便利，增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)，自覺(jué)抑制冒名、頂名貸 款等違規(guī)違法行為。二是求助鄉(xiāng)村組織和積極協(xié)助，求助村“兩委會(huì)”等鄉(xiāng)村組織干部參與對(duì)農(nóng)民家庭經(jīng)濟(jì)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、償債付息能力等方面的調(diào)查以及參與評(píng)定農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)、推薦借款人、催收貸款等過(guò)程中來(lái)，通過(guò)鄉(xiāng)村組織的支持破解信息不對(duì)稱(chēng)、風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)等問(wèn)題。三是建立“農(nóng)貸協(xié)管員”網(wǎng)絡(luò)，聘請(qǐng)農(nóng)村中威信高、有能力、責(zé)任心強(qiáng)、愿意幫助信用社做工作的村干部和村民，組成農(nóng)貸協(xié)管員隊(duì)伍，通過(guò)他們對(duì)農(nóng)戶(hù)小額貸款發(fā)放、管理實(shí)行近距離、經(jīng)常性的 監(jiān)督。四是繼續(xù)推行貸款公開(kāi)制度，強(qiáng)化社會(huì)公眾監(jiān)督作用。五是與相關(guān)部門(mén)建立緊密的溝通聯(lián)系機(jī)制，對(duì)借款人身份及去向進(jìn)行有效甄別和跟蹤，對(duì)嚴(yán)重違規(guī)者移交司法機(jī)關(guān)處理，加大對(duì)冒名、頂名貸款的打擊力度，形成合力圍剿的大氛圍。 （五）創(chuàng)新科技手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款的動(dòng)態(tài)管理 農(nóng)村信用社在提供農(nóng)戶(hù)貸款服務(wù)時(shí)，面臨信息不對(duì)稱(chēng)的風(fēng)險(xiǎn)，因而要盡快利用先進(jìn)技術(shù)手段，多方面獲取開(kāi)展業(yè)務(wù)所需的信息。一是開(kāi)發(fā)農(nóng)戶(hù)貸款管理軟件，對(duì)農(nóng)戶(hù)貸款實(shí)行動(dòng)態(tài)、科學(xué)管理，運(yùn)用科技手段，建立局域網(wǎng)，防控冒名、頂名貸款。二是利用央行個(gè)人征信系統(tǒng)，通過(guò)與這些信息 系統(tǒng)的聯(lián)通來(lái)獲取較全面的有關(guān)農(nóng)戶(hù)的信息，識(shí)別個(gè)人信用，從而為發(fā)放貸款提供可靠的依據(jù)。三是進(jìn)一步規(guī)范借款人信用評(píng)價(jià)方式方法，將基于計(jì)算機(jī)模型的信用評(píng)價(jià)結(jié)果引入信貸審批流程，利用網(wǎng)絡(luò)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)向信貸農(nóng)戶(hù)檔案評(píng)信，加大對(duì)貸款發(fā)放收回不良記錄等信息的收集和采錄，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)信息共享，以此降低農(nóng)村信用社在農(nóng)戶(hù)貸款中的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，進(jìn)一步堅(jiān)持和推行定期輪 換崗位、信貸員定期換片等項(xiàng)制度和實(shí)施，以強(qiáng)化監(jiān)督制約機(jī)制，遏制冒名、頂名貸款的產(chǎn)生和蔓延。
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