【導讀】1. BusinessinChina. 1Introduction. 2

　　

【正文】 很長的路要走。因此，我國商業(yè)銀行需要努力開發(fā)和研究理財市場，建立卓越的品牌形象和特殊服務(wù)；增加創(chuàng)新；改變產(chǎn)品從單一組合向多功能組合轉(zhuǎn)變 。建立和完善財務(wù)管理業(yè)務(wù)體系，以促進發(fā)展個人金融業(yè)務(wù)在我們國家的發(fā)展。 關(guān)鍵詞 :商業(yè)銀行、個人理財、戰(zhàn)略 1 介紹 商業(yè)銀行面臨的新形勢：隨著外資銀行 的侵入，理財市場競爭激烈，不斷增加的危險使傳統(tǒng)行業(yè)利潤率增長幅度將越來越狹窄，商業(yè)銀行應(yīng)深入思考，找到自己發(fā)展非常緩慢的原因 ,然后制定一個可行的理財計劃。個人理財業(yè)務(wù)不僅是商業(yè)銀行推進綜合管理戰(zhàn)略的一個重要載體，也是一個提高中間業(yè)務(wù)收入的主要方式。個人理財在我國處于初始階段，較西方發(fā)達國家相比，仍然存在著很大的差距。 因此，中國商業(yè)銀行需要審查、研究和估計市場發(fā)展方向；打造卓越品牌形象和特殊服務(wù)；增加創(chuàng)新；改變產(chǎn)品從單一組合到多功能組合；建立和完善財務(wù)管理業(yè)務(wù)管理體系，以促進個人理財業(yè)務(wù)在我國商業(yè)銀行的發(fā)展 。面對新的形勢：不斷增長的危險；在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中，保證金的利息率日益縮??；外資銀行的競爭日益增加。商業(yè)銀行應(yīng)該思考如何在激烈的競爭中生存；找出發(fā)展的障礙，然后提出了一些切實可行的理財策略。在所有的商業(yè)銀行中，個人理財業(yè)務(wù)具有巨大的市場容量、低風險、業(yè)務(wù)范圍廣泛、穩(wěn)定的收入的特點。這些優(yōu)勢使的個人理財業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)和重要利潤的來源。在西方發(fā)達國家，這類業(yè)務(wù)幾乎進入每個家庭，其理財業(yè)務(wù)收入已占銀行總收入的 30%。較西方發(fā)達國家想照，我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)有一個光明的市場前景。但是，我國的個人理財業(yè)務(wù)受到下 列一些因素的限制，例如金融法律制度，金融監(jiān)管制度，金融市場的發(fā)展等。最終，在發(fā)展快速的同時也需要解決一些問題 。 2 中國工商銀行理財發(fā)展現(xiàn)狀、 特點和存在的問題 中國工商銀行個人理財發(fā)展情況 中國工商銀行理財運作過程中利用自身的專業(yè)優(yōu)勢，如各類金融知識，專業(yè)技術(shù)和資金信譽，根據(jù)客戶的財務(wù)狀況及投資需求，為客戶提供專業(yè)服務(wù)活動， 8 如財務(wù)分析與財務(wù)規(guī)劃，投資顧問和資產(chǎn)管理等。近年來，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，越來越多的中國公民理財意識增強，理財需求變得越來越強烈。有以下幾個原因：首先，當人們的財產(chǎn)積累到一定程度，他 們更關(guān)注如何有效地保持和增加價值的性能。其次，為推進住房，教育和醫(yī)療營銷變革，家庭需要金融機構(gòu)的服務(wù)創(chuàng)造完善的風險保障機制。另一方面，我們已進入老齡化階段，因此理財已成為很多人的實際需要，積累的養(yǎng)老金就是理財?shù)囊环N情況。個人理財商業(yè)銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展，但根據(jù)個人理財?shù)倪\作情況，各商業(yè)銀行還存在許多問題，使其難以發(fā)展個人理財操作。 中國工商銀行個人理財性狀的經(jīng)營廣告 由于個人理財商業(yè)銀行業(yè)務(wù)剛剛起步，金融機構(gòu)的法律和規(guī)章，系統(tǒng)是特別的，所以相比于西方發(fā)達國家，我們有自己的特質(zhì)，信托計劃產(chǎn)品成為一位領(lǐng)導者的 理財投資市場。最近，人們更加注重風險狀況時，他們選擇管理理財產(chǎn)品。同時，由于銀監(jiān)會（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會）增加了其強度理財商業(yè)銀行經(jīng)營的品種結(jié)構(gòu)，理財產(chǎn)品改變了許多。自從 2021，信用貸款產(chǎn)品大幅增加，成為領(lǐng)先的各類銀行理財產(chǎn)品，以其清晰的投資，簡單的結(jié)構(gòu)，各種期限獲取穩(wěn)定的收入。 2021 年，公益和創(chuàng)造產(chǎn)品價值的理財產(chǎn)品在汶川地震期間，一些銀行反映迅速，由于災(zāi)難和推出公益性和創(chuàng)造性的理財產(chǎn)品，這類理財產(chǎn)品是仁慈和關(guān)心，這大大拓寬發(fā)展思路銀行理財操作，有效提升銀行品牌價值和社會形象。 3 我國商業(yè)銀行個人金 融業(yè)務(wù)存在的問題 在我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)中之所以存在這么多的問題，不僅是因為一個單一的元素，而是由于多方面的原因。我們必須看清運作實踐，政策法規(guī)，監(jiān)管理念和措施在中國還沒有跟上時代的發(fā)展；我們?nèi)匀灰揽糠謽I(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理關(guān)注的金融風險。但這種運作模式，提高了商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的加工成本，很難作出很好的成績。這就是為什么所有的產(chǎn)品都有相同的品質(zhì)的原因。由于理財觀念有限，我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)還存在一些不足。因此，幾乎所有的金融產(chǎn)品都是一樣的。我們之所以缺乏高素質(zhì)的金融管理能力培訓財務(wù)經(jīng)理，在我國尚不發(fā)達 和心態(tài)相對落后的發(fā)展中國家，所以最優(yōu)秀的管理者選擇進入外資銀行，管理者不能達到要求在全國性商業(yè)銀行。我們之所以缺乏財務(wù)管理意識，是因為我們是發(fā)展中國家，經(jīng)濟發(fā)展落后，結(jié)果導致缺乏財務(wù)文化與財務(wù)意識。首先，用于理財?shù)闹皇怯幸恍┝闼榈男″X；后來人們很難適應(yīng)這種生活方式，致使理財?shù)某霈F(xiàn)。其次，傳統(tǒng)的概念和認識不足的影響阻礙個人金融業(yè)務(wù)在銀行的發(fā) 9 展，導致的金融意識和缺乏理財認同感和安全。 我國商業(yè)銀行理財發(fā)展之所以是有限的，因為思維，技術(shù)和客觀環(huán)境和一些其他客觀因素的影響，我國商業(yè)銀行培育停滯，在一些高利潤區(qū)，我們 不能保持發(fā)展速度。如果我們不解決問題，缺乏修養(yǎng)，它是我們很難完全與外資銀行競爭的。 4 中國工商銀行個人理財服務(wù)問題 一個好的財務(wù)規(guī)劃應(yīng)該是知道一切產(chǎn)品和有一個良好的安全知識，銀行，保險，法律，財務(wù)等。他必須有經(jīng)驗和良好的溝通和組織能力，但缺乏良好的理財規(guī)劃師在中國導致的不規(guī)則的銷售使的商業(yè)銀行個人理財服務(wù)的限制金融需求與定制。如今在中國，個人金融需求相當小。有許多原因：首先，它是財富分配不均，所以很少有人真正需要融資。其次，中國人總是缺乏投資和金融的感官。三是中國的傳統(tǒng)，他們不需要他們的財產(chǎn)其他融資和共同的 看法是不讓人知道他有多少錢。創(chuàng)新缺乏相當一段時間，商業(yè)銀行金融創(chuàng)新意識和能力不強，水平低，范圍較窄，產(chǎn)品的科技含量低。使用效果差，特別是業(yè)務(wù)創(chuàng)新嚴重落后，這是導致個人理財產(chǎn)品同質(zhì)性大。 5 個人理財業(yè)務(wù)的中國銀行煙臺分行（ BCYB） 來付諸實踐連接理論與發(fā)展現(xiàn)狀的個人金融服務(wù)。服務(wù)為中國銀行煙臺分行進行了研究。而且調(diào)查顯示，有一些優(yōu)勢，可以學到在傳播的服務(wù) BCYB。BCYB 價值的重點是客戶需求和保護消費者利益。而財務(wù)管理體系不斷完善。直到現(xiàn)在。金融中心，管理中心和 1680 個辦事處已建成，包括各類名店是 分布在不同的管理部門。金融危機警告全球 2021。然而， BCYB 利用這個機會和傳播的重要性，個人理財和風險逃避。這一行動擴大領(lǐng)域的客戶和潛在客戶的開發(fā)。此外，中銀集團是一個綜合平臺，包括金融，證券，保險和 BCYB 的債券等。管理方法已由簡化到的多樣性。融資顧問集團一直不斷更新自 2021。這些經(jīng)驗豐富的心胸寬廣的專業(yè)客戶為客戶提供管理服務(wù)三個方面，包括市場營銷，金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。同時，以獨特的優(yōu)勢，中國銀行在國內(nèi)外匯，貨幣金融業(yè)務(wù)由 BCYB繼續(xù)保持絕對領(lǐng)先地位，在整個城市的占領(lǐng)和規(guī)模 .BCYB 利用海外分行的中國 銀行的海外網(wǎng)提供增值服務(wù)，例如，商務(wù)旅行，孩子留學客戶端 .BCYB 存在事實上和創(chuàng)新是不夠的，我的技術(shù)條件限制。此外，大多數(shù)商業(yè)銀行在個人理財。然而，作為首批 50 個國家金融管理中心 .BCYB 個人金融服務(wù)確實有一些亮點是學會。 10 6 結(jié)論 國家特種金融法律制度決定了個人金融業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的特殊性。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和規(guī)范，個人理財業(yè)務(wù)越來越顯示其價值，與客戶的需求也不斷增長。我國商業(yè)銀行應(yīng)完善自己在技術(shù)方面的工作人員，觀念和策略。為使本身的引擎在經(jīng)濟作貢獻，建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家。