我花費無數(shù)時間研究各保險公司的總結(編輯修改稿)
2025-07-25 19:11 本頁面
【文章內容簡介】 ；2)其次要看是主險還是附加險，有的產品很好，但只能作為附加險，那就要看你是不是中意該公司的主險了。3)另外提醒一下，有的公司是把意外門急診單獨來賣的。如果你買了，那么請注意不要把保額選的太高，有的代理人幫我設計的時候，一上來就是10000元，我覺得沒有必要。因為你一般也是有住院醫(yī)療保險的，那么意外門急診其實只要承擔意外門診的功能就夠了，2000元的保額就夠了！(我的態(tài)度是干脆可以不要買，因為保險嘛就是保萬一我不能承受的風險，一個意外的門診誰承擔不起呢？何必每年交100多元給保險公司？意義不大)意外險我選擇了新華人壽的多保通，這是我所見過的最便宜的產品，函蓋了“意外死亡，意外殘疾(不僅僅是全殘，還包括一般的殘疾)，和意外門急診”，是主險，可以單獨購買，是我覺得比較滿意的產品。100元/年=10萬意外死亡+特殊情況死亡(如航空，以乘客身份搭公交車等)1520萬+意外殘疾(按10%100%的比例賠付，注意不是高殘也可以賠)+2000元意外門急診三、住院醫(yī)療保險這款產品絕大多數(shù)公司都是作為附加險出售的。因為保險公司認為這是不賺錢的產品，必須和其他有利潤的產品搭售。選擇住院醫(yī)療保險，主要看：住院報銷的比例，是不是有免賠額？報銷的上限是多少？觀察期？價格？對重復住院怎么處理？是不是有保證續(xù)保的條款？也就是說今后如果以同一個病住院，保險公司會怎么處理？說實話，我沒有看到市面上有很符合我要求的產品，最主要的原因就是，保險公司都加了“隨時可以核保后要求加費，或拒?！钡臈l款。這是對投保人非常不公平的。一個健康的投保人，每年交保費，交了10年，第11年因為某疾病住院了，保險公司一般會賠，可是第12年，很可能就做出“要求加費，或者某種疾病除外不?！钡臎Q定，客戶毫無辦法。還有公司更加嚴格，有明文規(guī)定，同一種疾病第二年一定要除外，碰到這樣的條款，一定要小心。因為第2年重復生病的概率其實是很大的，能不選就別選了吧。(中保在這方面就有明文的嚴格規(guī)定的，會在保單上加一條批注)。不過反正所有保險公司都“保留這項權利”，雖然我很不滿意，也沒有辦法，最終我選擇了海爾紐約的一款產品，主要是因為要和其他產品一起買。附：有一些網友提醒平安是有這樣保證續(xù)保的產品的，而且是主險來賣的，大家可以參考一下。四、住院補貼保險一般代理人都會推薦二和三一起購買，有的保險公司干脆就把這兩款產品組合在一起成為“綜合住院保險”。住院補貼就是在你住院的時候，每天補貼你一定數(shù)字的金錢啦，比如100元/天，200元/天，一般保險公司都會有50300/天不等的產品供你選擇。住院補貼最重要的是看：價格；每次住院需要減去幾天的免賠期？(越短越好)同一年同一種疾病是如何定義的？一年最多賠幾天？(最好365天都能賠)是不是有保證續(xù)保的條款？首次疾病的觀察期？(越短越好)這方面我最終選擇了泰康人壽的《世紀泰康個人住院醫(yī)療保險(津貼型)》，原因最主要就是他是保證續(xù)保的產品。如果投保的前三年沒有住院什么的，那么三年后可以申請“保證續(xù)?！?，如果通過了，那么以后保險公司將不得加費，不得拒賠。重復生病也沒有關系，一年365天住在醫(yī)院里也沒有關系。不過價格也貴啊，基本上是同樣保障的一般產品的2倍(當然他還加了一些附加利益，比如10種重大疾病可以多賠，手術費津貼，器官移植可以得到一大筆錢等等，不過這都是概率很低的吧)。這是市場上唯一保證續(xù)保寫在合同里的產品(很久以前中保也有這樣的產品)。我是很在乎這一條的，我想買保險的目的就是為了盡可能覆蓋風險，所以沒有太計較價格，即使是貴很多也決定購買了。我把價格貼出來大家可以比較一下：泰康的產品，價格比別人貴，一方面當然是他承擔的保證續(xù)保的風險，另一方面，他還包括了其他利益，大致是這樣的：627元/年(3039歲)= 10種重大疾病300元/天(一年最多180天) + 器官移植最高15萬 + 一般住院150元/天 (一年最多365天)+ 1056種手術費補貼，最高8000元3天免賠，90天觀察期，同一種病一年最多365天。其他年齡段的費用是這樣的：627(3039)；719元(4049)；1220元(5059)；1505元(6064)下面列一個海爾紐約的附加住院補貼吧，單純的住院補貼產品，就是150元/天一項利益，也是3天免賠，90天觀察期，但同一種病一年最多90天。270元(3140歲)；390元(4145)；405元(4650)；708元(5155)；948元(5660)年紀越大差別越小。五、重大疾病險在“重大疾病+意外+住院醫(yī)療+住院補貼”組合，重大疾病險是最復雜最貴的一種。市場上重大疾病險的分類：從保障的疾病種類來看，有兩大類，一類大概保障1012種左右的重大疾病(包括全殘)，這是比較老的產品，費用比較低；另一類大概保障25種以上的疾病，是最近幾年的重大疾病險，費用較高；從購買的角度來分，可以分為主險和附加險。也就是說有的公司的重大疾病是可以單獨購買的，有的只能依附在另外的產品上；比如中宏的重大疾病險，就必須附加在分紅保險上面，根據(jù)一定的比例購買；3
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