【文章內(nèi)容簡介】 資料來源：銀聯(lián)信 ①買賣雙方簽訂賒銷合同； ②賣方向銀行申請雙出口保理業(yè)務(wù)； ③進(jìn)口保理商向銀行核定買方信用額度； ④賣方向買方發(fā)貨； ⑤ 賣方向銀行方面轉(zhuǎn)讓發(fā)票，并書面通知買方； ⑥銀行向賣方發(fā)放融資款項(xiàng)； ⑦買方向進(jìn)口保理商支付貨款； ⑧銀行方面向進(jìn)口保理商收匯； ⑨買方如逾期付款，則進(jìn)口保理商向買方催收； ⑩銀行向賣方撥付余款。 （二）電池外殼生產(chǎn)企業(yè) 1．訂單融資 我國有一大部分電池外殼生產(chǎn)企業(yè)是中小型企業(yè)，其中不乏資質(zhì)良好但是擔(dān)保物少，也缺少其他法人擔(dān)保的企業(yè)。而這樣的企業(yè)，有時可能接到電池制造企業(yè)的訂單。這時，銀行方面可以為企業(yè)提供訂單融資用以為其解決金融需求。 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 12：訂單融資企業(yè)與合作企業(yè)擔(dān)保模式運(yùn) 作圖 資料來源：銀聯(lián)信 辦理流程：供應(yīng)商接到核心企業(yè)的訂單后，向銀行提出融資申請，用于組織生產(chǎn)和備貨；獲取融資并組織生產(chǎn)后，向核心企業(yè)供貨，供應(yīng)商將發(fā)票、送檢入庫單等提交銀行，銀行即可為其辦理應(yīng)收賬款保理融資，歸還訂單融資；應(yīng)收賬款到期，核心企業(yè)按約定支付貨款資金到客戶在銀行開設(shè)的專項(xiàng)收款賬戶，銀行收回保理融資，從而完成產(chǎn)業(yè)鏈金融的整套辦理流程。 2．動產(chǎn)質(zhì)押 像部分電池鋼、鋁等材料的生產(chǎn)企業(yè)，其往往并不是單一品種產(chǎn)品的生產(chǎn)，同時企業(yè)往往擁有大量的存貨，進(jìn)而對企業(yè)的貨幣資金有一定的占用。對于這種情況 ，銀行方面可以為企業(yè)提供動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)用以解決其資金問題。 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 13：動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)流程 資料來源：銀聯(lián)信 ①借款企業(yè)向銀行提出動產(chǎn)質(zhì)押融資申請，銀行、借款企業(yè)、倉儲監(jiān)管方簽訂《倉儲監(jiān)管協(xié)議》； ②借款企業(yè)將存貨質(zhì)押給銀行，銀行委托倉儲監(jiān)管企業(yè)實(shí)施監(jiān)管； ③銀行根據(jù)商品種類的不同分別設(shè)定不同的質(zhì)押率，按質(zhì)押價值確定貸款金額，為借款企業(yè)提供授信； ④靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押融資模式下：借款企業(yè)補(bǔ)交保證金或打入款項(xiàng)動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押融資模式下：借款企業(yè)補(bǔ)交保證金或打入款項(xiàng)或補(bǔ)充同類質(zhì)押物； ⑤銀行在收到款項(xiàng)或 質(zhì)押物后向倉儲監(jiān)管方發(fā)出放貨指令； ⑥借款企業(yè)向倉儲監(jiān)管方提取貨物。 3．標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押 像電池鋼的生產(chǎn)企業(yè)可能會持有一定數(shù)額的標(biāo)準(zhǔn)倉單，用以進(jìn)行套期保值操作。而在這類企業(yè)面臨短期的資金問題時，銀行方面可以為企業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)為企業(yè)提供金融服務(wù)。 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 14：標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資流程圖 資料來源：銀聯(lián)信 ①客戶在符合銀行要求的期貨公司開立期貨交易賬戶； ②客戶向銀行提出融資申請，提交質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單相關(guān)證明材料、客戶基本情況證明材料等； ③銀行審核同意后，銀行、客戶、期貨公司簽署貸 款合同、質(zhì)押合同、合作協(xié)議等相關(guān)法律性文件；并共同在交易所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記手續(xù)，確保質(zhì)押生效； ④銀行向客戶發(fā)放信貸資金，用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營； ⑤客戶歸還融資款項(xiàng)、贖回標(biāo)準(zhǔn)倉單；或與銀行協(xié)商處置標(biāo)準(zhǔn)倉單，將處置資金用于歸還融資款項(xiàng)。 二、電池制造企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)需求 1．國內(nèi)信用證 有時，電池制造企業(yè)會接到下游資質(zhì)較好的企業(yè)的訂單，如汽車、名牌手機(jī)、大型企業(yè)等企業(yè)的訂單，而企業(yè)又與上游材料供應(yīng)商方面的關(guān)系密切。這時，銀行方面可以為企業(yè)提供國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)解決資金問題。 【業(yè)務(wù)流 程】 圖表 15：國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)流程 資料來源：銀聯(lián)信 1：買賣雙方簽訂購銷合同，買方向開證行提交開證申請，申請開立可議付的延期付款信用證，付款期限為 6個月以內(nèi)； 2：開證行受理申請，向通知行（賣方開戶銀行）開立國內(nèi)信用證； 3：通知行收到信用證并通知受益人（賣方）； 4：賣方收到國內(nèi)信用證后，按照信用證條款和合同規(guī)定發(fā)貨； 5：賣方發(fā)貨后備齊單據(jù)，向委托行（通常為通知行）交單； 6：委托行（議付行）審單議付，向賣方支付對價； 7：委托行（議付行）將全套單據(jù)寄送開證行，辦理委托收款； 8：開證行收到全套單據(jù)、審查單證相符后，向委托收款行（議付行）付款或發(fā)出到期付款確認(rèn)書； 9：開證行通知買方付款贖單； 10：買方向開證行付款，收到符合信用證條款的單據(jù)； 11：買方提貨。 2．商票保貼 在大中型電池的生產(chǎn)制造企業(yè)中，企業(yè)往往會持有大量的商業(yè)承兌匯票，從而占用企業(yè)的貨幣資金，給企業(yè)的經(jīng)營生產(chǎn)帶來障礙，對于這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供商票保貼業(yè)務(wù)用以解決企業(yè)的資金問題。 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 16：商票保貼融資（模式一） — 對出票人授信流程圖 資料來源：銀聯(lián)信 ①客戶向收 款方出具商業(yè)承兌匯票； ②銀行在額度內(nèi)為該票出具保貼函； ③收款人持票憑保貼函向銀行貼現(xiàn)； ④票據(jù)到期前銀行向付款人收款，所收款項(xiàng)償還貼現(xiàn)款。 圖表 17：商票保貼融資（模式二） 對持票人授信流程圖 資料來源：銀聯(lián)信 ①客戶在銀行取得商票貼現(xiàn)額度； ②客戶收受付款方出具的商業(yè)承兌匯票； ③收款人持票向銀行貼現(xiàn)，或者持票人將商票背書轉(zhuǎn)讓，被背書人持票向銀行申請貼現(xiàn)； ④票據(jù)到期前銀行向付款人收款，所收款項(xiàng)償還貼現(xiàn)款。 3．保兌倉 盡管目前鉛酸電池市 場呈現(xiàn)出供不應(yīng)求的情況，但是由于鉛酸電池的生產(chǎn)工藝成熟且較其他電池的生產(chǎn)制造來講也相對容易，因此市場缺口將會在短時間內(nèi)被彌補(bǔ)。而作為生產(chǎn)廠家來講，屆時銷售渠道將對鉛酸電池生產(chǎn)企業(yè)起到十分重要的作用。 對于這種情況，銀行方面可以用保兌倉業(yè)務(wù)來進(jìn)行對企業(yè)的營銷。 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 18：三方保兌倉業(yè)務(wù)流程 資料來源：銀聯(lián)信 ①經(jīng)銷商與生產(chǎn)商簽訂《商品購銷合同》； ②經(jīng)銷商向銀行申請開立以生產(chǎn)商為收款人的銀行承兌匯票，并按照規(guī)定比例交存初始保證金； ③銀行根據(jù)經(jīng)銷商的授信額度，為其開立銀行承兌匯票 ； ④銀行按保證金余額的規(guī)定比例簽發(fā)《提貨通知單》，并將銀行承兌匯票和《提貨通知單》一同交給生產(chǎn)商授權(quán)部門或人員； ⑤生產(chǎn)商根據(jù)銀行簽發(fā)的《提貨通知單》向經(jīng)銷商發(fā)貨； ⑥經(jīng)銷商銷售產(chǎn)品后，在銀行續(xù)存保證金； ⑦銀行收妥保證金后，再次向生產(chǎn)商簽發(fā)與續(xù)存保證金金額相同的《提貨通知單》。銀行累計(jì)簽發(fā)《提貨通知單》的金額不超過經(jīng)銷商在銀行交存保證金的總余額； ⑧生產(chǎn)商再次向經(jīng)銷商發(fā)貨，如此循環(huán)操作，直至經(jīng)銷商交存的保證金余額達(dá)到銀行承兌匯票金額； ⑨銀行承兌匯票到期前 15 天，如經(jīng)銷商存入的保證金不足以兌 付承兌匯票時，銀行要以書面的形式通知經(jīng)銷商和生產(chǎn)組織資金兌付，如到期日經(jīng)銷商仍未備足兌付資金，生產(chǎn)商必須無條件向銀行支付已到期的銀行承兌匯票與《提貨通知單》之間的差額及相關(guān)利息和費(fèi)用。 4．應(yīng)收賬款質(zhì)押 從第二章分析中可以看到，電池生產(chǎn)企業(yè)往往會存在一定的應(yīng)收賬款從而占用企業(yè)的資金，對于這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)幫助企業(yè)解決其資金問題。 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 19：應(yīng)收賬款質(zhì)押流程圖 資料來源：銀聯(lián)信 ①賣方向買方供貨，同時形成應(yīng)收賬款； ②賣方向銀行進(jìn)行申請、辦理相關(guān)手續(xù) ，同時銀行核定買方交易額度； ③賣方在相應(yīng)額度內(nèi)支用，同時銀行發(fā)放融資款項(xiàng)； ④買方在應(yīng)收賬款到期時支付應(yīng)收賬款； 同時，如果企業(yè)應(yīng)收賬款比較分散，銀行還可以進(jìn)一步為企業(yè)提供應(yīng)收賬款池融資服務(wù)。 ５．進(jìn)口保理 由于部分企業(yè)需要進(jìn)口國外企業(yè)的電池隔膜，因此會產(chǎn)生相應(yīng)的結(jié)算以及融資需求，對于這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供進(jìn)口保理業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)解決資金問題。 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 20：進(jìn)口保理業(yè)務(wù)流程圖 資料來源：銀聯(lián)信 ①買賣雙方簽訂賒銷合同； ②賣方向出口保理商申請出口保理業(yè)務(wù)； ③ 出口保理商向銀行核定買方信用額度； ④賣方向買方發(fā)貨； ⑤賣方向出口保理商方面轉(zhuǎn)讓發(fā)票，并書面通知買方； ⑥出口保理商向賣方發(fā)放融資款項(xiàng)； ⑦買方向銀行支付貨款； ⑧銀行方面向出口保理商付匯； ⑨買方如逾期付款，則銀行向買方催收； ⑩出口保理商向賣方撥付余款。 三、電池制造行業(yè)下游企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 1．代理貼現(xiàn) 有時，經(jīng)銷商方面用現(xiàn)金進(jìn)行結(jié)算會得到更多的商業(yè)折扣，但企業(yè)并沒有足夠的資金來進(jìn)行支付，對于這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，從而幫助企業(yè)獲得更多的利潤。 【業(yè)務(wù) 流程】 圖表 21：代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程圖 資料來源；銀聯(lián)信 ①買賣雙方簽訂貿(mào)易合同； ②買方向銀行交付一定比例的保證金要求承兌（或保貼）商業(yè)匯票； ③銀行向買方提供授信，承兌（或保貼）商業(yè)匯票； ④買方用票據(jù)形式支付貨款； ⑤賣方根據(jù)簽訂的《三方合作協(xié)議》，委托買方到銀行貼現(xiàn)票據(jù)，貼現(xiàn)利息的支付可由買賣雙方協(xié)商后在協(xié)議中約定； ⑥買方（即代理人）持票向銀行申請貼現(xiàn)； ⑦銀行將貼現(xiàn)所得款項(xiàng)打入賣方賬戶。 2．法人賬戶透支 對于部分的經(jīng)銷商來講，企業(yè)經(jīng)常會臨時產(chǎn)生一些資金需求，這些資金需求有 時會比較急迫，但額度不大，用款周期較小。對于企業(yè)的這種需求，銀行方面可以為企業(yè)提供法人賬戶透支業(yè)務(wù)來幫助企業(yè)。 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 22：法人賬戶透支業(yè)務(wù)流程