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正文內(nèi)容

電池制造行業(yè)供應(yīng)鏈分析及金融服務(wù)方案(編輯修改稿)

2024-12-13 05:22 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 資料來源:銀聯(lián)信 ①買賣雙方簽訂賒銷合同; ②賣方向銀行申請雙出口保理業(yè)務(wù); ③進(jìn)口保理商向銀行核定買方信用額度; ④賣方向買方發(fā)貨; ⑤ 賣方向銀行方面轉(zhuǎn)讓發(fā)票,并書面通知買方; ⑥銀行向賣方發(fā)放融資款項(xiàng); ⑦買方向進(jìn)口保理商支付貨款; ⑧銀行方面向進(jìn)口保理商收匯; ⑨買方如逾期付款,則進(jìn)口保理商向買方催收; ⑩銀行向賣方撥付余款。 (二)電池外殼生產(chǎn)企業(yè) 1.訂單融資 我國有一大部分電池外殼生產(chǎn)企業(yè)是中小型企業(yè),其中不乏資質(zhì)良好但是擔(dān)保物少,也缺少其他法人擔(dān)保的企業(yè)。而這樣的企業(yè),有時(shí)可能接到電池制造企業(yè)的訂單。這時(shí),銀行方面可以為企業(yè)提供訂單融資用以為其解決金融需求。 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 12:訂單融資企業(yè)與合作企業(yè)擔(dān)保模式運(yùn) 作圖 資料來源:銀聯(lián)信 辦理流程:供應(yīng)商接到核心企業(yè)的訂單后,向銀行提出融資申請,用于組織生產(chǎn)和備貨;獲取融資并組織生產(chǎn)后,向核心企業(yè)供貨,供應(yīng)商將發(fā)票、送檢入庫單等提交銀行,銀行即可為其辦理應(yīng)收賬款保理融資,歸還訂單融資;應(yīng)收賬款到期,核心企業(yè)按約定支付貨款資金到客戶在銀行開設(shè)的專項(xiàng)收款賬戶,銀行收回保理融資,從而完成產(chǎn)業(yè)鏈金融的整套辦理流程。 2.動產(chǎn)質(zhì)押 像部分電池鋼、鋁等材料的生產(chǎn)企業(yè),其往往并不是單一品種產(chǎn)品的生產(chǎn),同時(shí)企業(yè)往往擁有大量的存貨,進(jìn)而對企業(yè)的貨幣資金有一定的占用。對于這種情況 ,銀行方面可以為企業(yè)提供動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)用以解決其資金問題。 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 13:動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)流程 資料來源:銀聯(lián)信 ①借款企業(yè)向銀行提出動產(chǎn)質(zhì)押融資申請,銀行、借款企業(yè)、倉儲監(jiān)管方簽訂《倉儲監(jiān)管協(xié)議》; ②借款企業(yè)將存貨質(zhì)押給銀行,銀行委托倉儲監(jiān)管企業(yè)實(shí)施監(jiān)管; ③銀行根據(jù)商品種類的不同分別設(shè)定不同的質(zhì)押率,按質(zhì)押價(jià)值確定貸款金額,為借款企業(yè)提供授信; ④靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押融資模式下:借款企業(yè)補(bǔ)交保證金或打入款項(xiàng)動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押融資模式下:借款企業(yè)補(bǔ)交保證金或打入款項(xiàng)或補(bǔ)充同類質(zhì)押物; ⑤銀行在收到款項(xiàng)或 質(zhì)押物后向倉儲監(jiān)管方發(fā)出放貨指令; ⑥借款企業(yè)向倉儲監(jiān)管方提取貨物。 3.標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押 像電池鋼的生產(chǎn)企業(yè)可能會持有一定數(shù)額的標(biāo)準(zhǔn)倉單,用以進(jìn)行套期保值操作。而在這類企業(yè)面臨短期的資金問題時(shí),銀行方面可以為企業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)為企業(yè)提供金融服務(wù)。 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 14:標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資流程圖 資料來源:銀聯(lián)信 ①客戶在符合銀行要求的期貨公司開立期貨交易賬戶; ②客戶向銀行提出融資申請,提交質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單相關(guān)證明材料、客戶基本情況證明材料等; ③銀行審核同意后,銀行、客戶、期貨公司簽署貸 款合同、質(zhì)押合同、合作協(xié)議等相關(guān)法律性文件;并共同在交易所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記手續(xù),確保質(zhì)押生效; ④銀行向客戶發(fā)放信貸資金,用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營; ⑤客戶歸還融資款項(xiàng)、贖回標(biāo)準(zhǔn)倉單;或與銀行協(xié)商處置標(biāo)準(zhǔn)倉單,將處置資金用于歸還融資款項(xiàng)。 二、電池制造企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)需求 1.國內(nèi)信用證 有時(shí),電池制造企業(yè)會接到下游資質(zhì)較好的企業(yè)的訂單,如汽車、名牌手機(jī)、大型企業(yè)等企業(yè)的訂單,而企業(yè)又與上游材料供應(yīng)商方面的關(guān)系密切。這時(shí),銀行方面可以為企業(yè)提供國內(nèi)信用證業(yè)務(wù),幫助企業(yè)解決資金問題。 【業(yè)務(wù)流 程】 圖表 15:國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)流程 資料來源:銀聯(lián)信 1:買賣雙方簽訂購銷合同,買方向開證行提交開證申請,申請開立可議付的延期付款信用證,付款期限為 6個(gè)月以內(nèi); 2:開證行受理申請,向通知行(賣方開戶銀行)開立國內(nèi)信用證; 3:通知行收到信用證并通知受益人(賣方); 4:賣方收到國內(nèi)信用證后,按照信用證條款和合同規(guī)定發(fā)貨; 5:賣方發(fā)貨后備齊單據(jù),向委托行(通常為通知行)交單; 6:委托行(議付行)審單議付,向賣方支付對價(jià); 7:委托行(議付行)將全套單據(jù)寄送開證行,辦理委托收款; 8:開證行收到全套單據(jù)、審查單證相符后,向委托收款行(議付行)付款或發(fā)出到期付款確認(rèn)書; 9:開證行通知買方付款贖單; 10:買方向開證行付款,收到符合信用證條款的單據(jù); 11:買方提貨。 2.商票保貼 在大中型電池的生產(chǎn)制造企業(yè)中,企業(yè)往往會持有大量的商業(yè)承兌匯票,從而占用企業(yè)的貨幣資金,給企業(yè)的經(jīng)營生產(chǎn)帶來障礙,對于這種情況,銀行方面可以為企業(yè)提供商票保貼業(yè)務(wù)用以解決企業(yè)的資金問題。 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 16:商票保貼融資(模式一) — 對出票人授信流程圖 資料來源:銀聯(lián)信 ①客戶向收 款方出具商業(yè)承兌匯票; ②銀行在額度內(nèi)為該票出具保貼函; ③收款人持票憑保貼函向銀行貼現(xiàn); ④票據(jù)到期前銀行向付款人收款,所收款項(xiàng)償還貼現(xiàn)款。 圖表 17:商票保貼融資(模式二) 對持票人授信流程圖 資料來源:銀聯(lián)信 ①客戶在銀行取得商票貼現(xiàn)額度; ②客戶收受付款方出具的商業(yè)承兌匯票; ③收款人持票向銀行貼現(xiàn),或者持票人將商票背書轉(zhuǎn)讓,被背書人持票向銀行申請貼現(xiàn); ④票據(jù)到期前銀行向付款人收款,所收款項(xiàng)償還貼現(xiàn)款。 3.保兌倉 盡管目前鉛酸電池市 場呈現(xiàn)出供不應(yīng)求的情況,但是由于鉛酸電池的生產(chǎn)工藝成熟且較其他電池的生產(chǎn)制造來講也相對容易,因此市場缺口將會在短時(shí)間內(nèi)被彌補(bǔ)。而作為生產(chǎn)廠家來講,屆時(shí)銷售渠道將對鉛酸電池生產(chǎn)企業(yè)起到十分重要的作用。 對于這種情況,銀行方面可以用保兌倉業(yè)務(wù)來進(jìn)行對企業(yè)的營銷。 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 18:三方保兌倉業(yè)務(wù)流程 資料來源:銀聯(lián)信 ①經(jīng)銷商與生產(chǎn)商簽訂《商品購銷合同》; ②經(jīng)銷商向銀行申請開立以生產(chǎn)商為收款人的銀行承兌匯票,并按照規(guī)定比例交存初始保證金; ③銀行根據(jù)經(jīng)銷商的授信額度,為其開立銀行承兌匯票 ; ④銀行按保證金余額的規(guī)定比例簽發(fā)《提貨通知單》,并將銀行承兌匯票和《提貨通知單》一同交給生產(chǎn)商授權(quán)部門或人員; ⑤生產(chǎn)商根據(jù)銀行簽發(fā)的《提貨通知單》向經(jīng)銷商發(fā)貨; ⑥經(jīng)銷商銷售產(chǎn)品后,在銀行續(xù)存保證金; ⑦銀行收妥保證金后,再次向生產(chǎn)商簽發(fā)與續(xù)存保證金金額相同的《提貨通知單》。銀行累計(jì)簽發(fā)《提貨通知單》的金額不超過經(jīng)銷商在銀行交存保證金的總余額; ⑧生產(chǎn)商再次向經(jīng)銷商發(fā)貨,如此循環(huán)操作,直至經(jīng)銷商交存的保證金余額達(dá)到銀行承兌匯票金額; ⑨銀行承兌匯票到期前 15 天,如經(jīng)銷商存入的保證金不足以兌 付承兌匯票時(shí),銀行要以書面的形式通知經(jīng)銷商和生產(chǎn)組織資金兌付,如到期日經(jīng)銷商仍未備足兌付資金,生產(chǎn)商必須無條件向銀行支付已到期的銀行承兌匯票與《提貨通知單》之間的差額及相關(guān)利息和費(fèi)用。 4.應(yīng)收賬款質(zhì)押 從第二章分析中可以看到,電池生產(chǎn)企業(yè)往往會存在一定的應(yīng)收賬款從而占用企業(yè)的資金,對于這種情況,銀行方面可以為企業(yè)提供應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)幫助企業(yè)解決其資金問題。 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 19:應(yīng)收賬款質(zhì)押流程圖 資料來源:銀聯(lián)信 ①賣方向買方供貨,同時(shí)形成應(yīng)收賬款; ②賣方向銀行進(jìn)行申請、辦理相關(guān)手續(xù) ,同時(shí)銀行核定買方交易額度; ③賣方在相應(yīng)額度內(nèi)支用,同時(shí)銀行發(fā)放融資款項(xiàng); ④買方在應(yīng)收賬款到期時(shí)支付應(yīng)收賬款; 同時(shí),如果企業(yè)應(yīng)收賬款比較分散,銀行還可以進(jìn)一步為企業(yè)提供應(yīng)收賬款池融資服務(wù)。 5.進(jìn)口保理 由于部分企業(yè)需要進(jìn)口國外企業(yè)的電池隔膜,因此會產(chǎn)生相應(yīng)的結(jié)算以及融資需求,對于這種情況,銀行方面可以為企業(yè)提供進(jìn)口保理業(yè)務(wù),幫助企業(yè)解決資金問題。 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 20:進(jìn)口保理業(yè)務(wù)流程圖 資料來源:銀聯(lián)信 ①買賣雙方簽訂賒銷合同; ②賣方向出口保理商申請出口保理業(yè)務(wù); ③ 出口保理商向銀行核定買方信用額度; ④賣方向買方發(fā)貨; ⑤賣方向出口保理商方面轉(zhuǎn)讓發(fā)票,并書面通知買方; ⑥出口保理商向賣方發(fā)放融資款項(xiàng); ⑦買方向銀行支付貨款; ⑧銀行方面向出口保理商付匯; ⑨買方如逾期付款,則銀行向買方催收; ⑩出口保理商向賣方撥付余款。 三、電池制造行業(yè)下游企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 1.代理貼現(xiàn) 有時(shí),經(jīng)銷商方面用現(xiàn)金進(jìn)行結(jié)算會得到更多的商業(yè)折扣,但企業(yè)并沒有足夠的資金來進(jìn)行支付,對于這種情況,銀行方面可以為企業(yè)提供代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù),從而幫助企業(yè)獲得更多的利潤。 【業(yè)務(wù) 流程】 圖表 21:代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程圖 資料來源;銀聯(lián)信 ①買賣雙方簽訂貿(mào)易合同; ②買方向銀行交付一定比例的保證金要求承兌(或保貼)商業(yè)匯票; ③銀行向買方提供授信,承兌(或保貼)商業(yè)匯票; ④買方用票據(jù)形式支付貨款; ⑤賣方根據(jù)簽訂的《三方合作協(xié)議》,委托買方到銀行貼現(xiàn)票據(jù),貼現(xiàn)利息的支付可由買賣雙方協(xié)商后在協(xié)議中約定; ⑥買方(即代理人)持票向銀行申請貼現(xiàn); ⑦銀行將貼現(xiàn)所得款項(xiàng)打入賣方賬戶。 2.法人賬戶透支 對于部分的經(jīng)銷商來講,企業(yè)經(jīng)常會臨時(shí)產(chǎn)生一些資金需求,這些資金需求有 時(shí)會比較急迫,但額度不大,用款周期較小。對于企業(yè)的這種需求,銀行方面可以為企業(yè)提供法人賬戶透支業(yè)務(wù)來幫助企業(yè)。 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 22:法人賬戶透支業(yè)務(wù)流程
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