【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ；（3）辦理票據(jù)的承兌與貼現(xiàn)；（4）發(fā)行金融債券；（5）代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；（6）買(mǎi)賣(mài)政府債券；從事同業(yè)拆借；（7）提供擔(dān)保；（8）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（9）提供保管箱業(yè)務(wù)；（10）辦理地方財(cái)政信用周轉(zhuǎn)使用資金的委托存貸款業(yè)務(wù)；（11）吸收外匯存款；（12）辦理外匯匯款；（13）辦理外幣兌換；（14）辦理國(guó)際結(jié)算；（15）辦理同業(yè)外匯拆借；（16）發(fā)放外匯貸款；（17）辦理外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；（18）辦理外匯擔(dān)保；（19）辦理資信調(diào)查、查詢(xún)、見(jiàn)證業(yè)務(wù)；（20）經(jīng)營(yíng)即期結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)；（21）經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。組建目標(biāo)：建立產(chǎn)權(quán)明晰、股權(quán)結(jié)構(gòu)合理的企業(yè)組織形式；建立健全決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡的法人治理結(jié)構(gòu)；建立內(nèi)部控制、經(jīng)營(yíng)管理和激勵(lì)約束機(jī)制有效統(tǒng)一的組織體系；立足某地區(qū)，提升服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平，當(dāng)年新發(fā)放支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)的貸款占當(dāng)年新增貸款的85%以上；完善服務(wù)功能，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)發(fā)展后勁，確立市場(chǎng)化、集約化經(jīng)營(yíng)思想，提高綜合實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)能力；按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，使某地區(qū)發(fā)展銀行真正成為自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)主體。 （三）組建方式根據(jù)近年來(lái)國(guó)內(nèi)銀行的組建路徑，主要包括重組、新建、改建三種方式：重組方式是利用現(xiàn)有的多家銀行機(jī)構(gòu)，采用合并重組的方式，重組為一家新的銀行機(jī)構(gòu)；新設(shè)方式是由投資人按照相關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，共同投資設(shè)立一家新的銀行機(jī)構(gòu)；改建方式是對(duì)原有非銀行金融機(jī)構(gòu)、如農(nóng)村社、小額貸款公司等按照商業(yè)銀行框架進(jìn)行改制、改造，使其成為銀行機(jī)構(gòu)。在國(guó)內(nèi)的實(shí)踐中，對(duì)于設(shè)立區(qū)域性的金融機(jī)構(gòu)，采用前兩種方式的較多。重組的優(yōu)勢(shì)在于能夠承接重組對(duì)象的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)渠道、管理經(jīng)驗(yàn)，并有大量的人才資源可資利用，可批性較好。其劣勢(shì)在由于重組對(duì)象所處地域、經(jīng)營(yíng)情況、企業(yè)文化的差民，需要較長(zhǎng)的磨合時(shí)間，且存在需要消化不良資產(chǎn)的問(wèn)題。重組難度大。新設(shè)的優(yōu)勢(shì)在于沒(méi)有原有框架的束縛，便于進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，且不需背負(fù)不良資產(chǎn)，不需進(jìn)行重組。其劣勢(shì)在于必須從零開(kāi)始建立經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)渠道、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，新的團(tuán)隊(duì)也需要一定時(shí)間的磨合。審批方面有一定難度。目前，某地區(qū)區(qū)已有正式組建營(yíng)業(yè)的某地區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行，但該行股權(quán)結(jié)構(gòu)十分復(fù)雜，且考慮完善金融資源布局和金融服務(wù)功能的需要、區(qū)域開(kāi)發(fā)銀行與農(nóng)村商業(yè)銀行定位的差異和金融創(chuàng)新的要求，建議優(yōu)先選擇新設(shè)方式。四、組建的具體方案（一）確定投資人為貫徹某地區(qū)開(kāi)發(fā)銀行設(shè)立的宗旨和定位，保證未來(lái)的某地區(qū)開(kāi)發(fā)銀行主要資金投向的合理性，應(yīng)優(yōu)先選擇某地區(qū)區(qū)國(guó)有或國(guó)有控股的龍頭骨干企業(yè)作為發(fā)起人，并選擇一批優(yōu)秀企業(yè)作為一般投資人。1. 發(fā)起人的確定中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定的商業(yè)銀行發(fā)起人條件如下：第八條設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。前款所稱(chēng)境外金融機(jī)構(gòu)包括香港、澳門(mén)和臺(tái)灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)。第十二條境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）依法設(shè)立，具有法人資格；（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；（三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；（四）具有較長(zhǎng)的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況；（五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；（六）財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（七）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；（八）權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑），國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第十三條有以下情形之一的企業(yè)不得作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人：（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過(guò)多；（四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；（六）代他人持有中資商業(yè)銀行股權(quán)；（七）其他對(duì)銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。目前，某地區(qū)區(qū)國(guó)資辦已出資成立某地區(qū)金融控股集團(tuán)， 作為資本與區(qū)域建設(shè)高效對(duì)接的平臺(tái)，未來(lái)應(yīng)以該集團(tuán)作為主要投資人整合某地區(qū)區(qū)域內(nèi)各主要金融機(jī)構(gòu)。但考慮到《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》的相關(guān)規(guī)定，建議某地區(qū)區(qū)目前已成立并持續(xù)盈利超過(guò)3個(gè)會(huì)計(jì)年度的其他國(guó)有或國(guó)有控股企業(yè)（進(jìn)行國(guó)有改造后）作為發(fā)起人發(fā)起組建工作（實(shí)際工作可由某地區(qū)金融控股集團(tuán)承擔(dān)），待該集團(tuán)滿(mǎn)足“3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利”的條件后再行通過(guò)股權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式整合到某地區(qū)金融控股集團(tuán)名下。2. 一般投資人選擇考慮到某地區(qū)開(kāi)發(fā)銀行的性質(zhì)和我國(guó)銀行業(yè)政策環(huán)境，應(yīng)保持國(guó)有資本在銀行的控股地位，因此除某地區(qū)金融控股集團(tuán)（或其他國(guó)有發(fā)起人，下同）外，應(yīng)當(dāng)組織有條件、有意愿的某地區(qū)區(qū)屬和中央、省市在區(qū)國(guó)有企業(yè)參與投資。為提高民間資本參與某地區(qū)區(qū)建設(shè)的積極性，最大限度地發(fā)揮民間資本的積極作用，鼓勵(lì)符合條件的民營(yíng)企業(yè)和個(gè)人作為小股東參與某地區(qū)開(kāi)發(fā)銀行投資。（二）成立籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組為切實(shí)加強(qiáng)組建某地區(qū)發(fā)展銀行的組織領(lǐng)導(dǎo)，保證籌建工作順利進(jìn)行，按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)組建中資商業(yè)銀行工作的有關(guān)要求，建議由某地區(qū)區(qū)人民政府牽頭，成立某地區(qū)發(fā)展銀行籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)籌建工作小組），主要負(fù)責(zé)起草并聯(lián)系各發(fā)起人簽署發(fā)起人協(xié)議書(shū)、開(kāi)展募股工作、組織召開(kāi)創(chuàng)立大會(huì)及第一屆股東大會(huì)等工作。建議由某地區(qū)區(qū)委、區(qū)政府主要領(lǐng)導(dǎo)任籌建工作小組組長(zhǎng)，區(qū)委、區(qū)政府分管領(lǐng)導(dǎo)分別擔(dān)任籌建工作小組副組長(zhǎng)，區(qū)監(jiān)察局、檢察院、法院、公安分局、財(cái)政局、國(guó)土局、工商局、國(guó)稅局、地稅局、國(guó)資辦、某地區(qū)金融控股集團(tuán)等部門(mén)和單位主要負(fù)責(zé)人任小組成員，請(qǐng)人民銀行鳳凰城市中心支行、鳳凰城銀監(jiān)分局和鳳凰城市委、市政府有關(guān)部門(mén)參與籌建工作?；I建工作小組下設(shè)辦公室，建議由區(qū)政府分管領(lǐng)導(dǎo)兼任辦公室主任，區(qū)國(guó)資辦和某地區(qū)金融控股集團(tuán)主要負(fù)責(zé)人兼任辦公室副主任，負(fù)責(zé)組建工作的具體事務(wù)。 （三）募集股份籌建工作小組辦公室專(zhuān)門(mén)成立募股小組，采取定向和以發(fā)起人募集股金的方式募集股份。由發(fā)起人某地區(qū)金融控股集團(tuán)認(rèn)購(gòu)募集股份的50%，其他股份向社會(huì)公開(kāi)募集，凡某地區(qū)區(qū)范圍內(nèi)的法人、自然人在承認(rèn)某地區(qū)發(fā)展銀行章程條件下均可入股，募集重點(diǎn)對(duì)象為轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，入股股東應(yīng)符合《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》的要求。根據(jù)對(duì)行業(yè)內(nèi)同類(lèi)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效益的分析，以及今后的發(fā)展預(yù)測(cè)，按照三年內(nèi)資本充足率保持在8%以上、核心資本充足率保持在4%以上、貸款損失準(zhǔn)備充足率逐步提高的要求。根據(jù)資本金來(lái)源和歸屬設(shè)置自然人股和法人股，并分別設(shè)定資格股和投資股，每股金額為人民幣10元。自然人股東資格股起點(diǎn)金額為人民幣10000元，法人股東資格股起點(diǎn)金額為人民幣100000元。資格股實(shí)行一人一票。自然人股東每增加2000股投資股增加一個(gè)投票權(quán)，法人股東每增加20000股投資股增加一個(gè)投票權(quán)。單個(gè)自然人股東（包括職工）持股比例（包括資格股和投資股）不超過(guò)股本總額的5‰。本行職工的持股總額不超過(guò)股本總額的25%，單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不超過(guò)股本總額的10%，持股比例超過(guò)5%的報(bào)當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。入股股東應(yīng)符合《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》的要求。 （四）建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)和科學(xué)合理的組織機(jī)構(gòu)按照《公司法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》的要求，建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)，設(shè)立股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層。股東大會(huì)由全體股東組成，是某地區(qū)發(fā)展銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。董事會(huì)作為經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，擬設(shè)董事9人，其中內(nèi)部職工董事3人，外部董事6人（含獨(dú)立董事1人），董事會(huì)設(shè)董事長(zhǎng)1人，董事長(zhǎng)為法定代表人，由董事提名、選舉，報(bào)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)任職資格后履行職責(zé)。董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名委員會(huì)、薪酬委員會(huì)及信息科技委員會(huì)，各委員會(huì)依照法律法規(guī)、行政規(guī)章及章程的規(guī)定履行職責(zé)。監(jiān)事會(huì)作為監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，監(jiān)事由職工代表大會(huì)選舉產(chǎn)生的內(nèi)部職工監(jiān)事和股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的外部監(jiān)事組成，擬設(shè)監(jiān)事5人，其中內(nèi)部職工監(jiān)事1人，外部監(jiān)事4人，監(jiān)事會(huì)設(shè)監(jiān)事長(zhǎng)1人。經(jīng)營(yíng)管理層人員配備方案為：行長(zhǎng)1人，副行長(zhǎng)4人。行長(zhǎng)由董事長(zhǎng)提名，經(jīng)董事會(huì)表決通過(guò)，報(bào)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)任職資格后由董事會(huì)聘任，并根據(jù)董事會(huì)授權(quán)組織開(kāi)展全行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。副行長(zhǎng)人選由行長(zhǎng)提名，經(jīng)董事會(huì)表決通過(guò)，報(bào)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)任職資格后由董事會(huì)聘任。通過(guò)建立科學(xué)規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)，形