【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 量占匯兌業(yè)務(wù)量比例由 2022年 8%增長(zhǎng)至 2022年 %。 ?網(wǎng)銀服務(wù)對(duì)于商業(yè)銀行的重要意義 ? 提升核心競(jìng)爭(zhēng)力 ? 分流柜面業(yè)務(wù)，緩解網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)壓力 ? 節(jié)約網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和人力、物力運(yùn)營(yíng)成本 ? 提供服務(wù)不受營(yíng)業(yè)時(shí)間和網(wǎng)點(diǎn)限制 ? 發(fā)展最快、最具增長(zhǎng)潛力的業(yè)務(wù)平臺(tái) 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng) ?中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的重要應(yīng)用系統(tǒng) ?主要支持網(wǎng)上跨行零售支付業(yè)務(wù)的處理 ?業(yè)務(wù)指令逐筆發(fā)送、實(shí)時(shí)軋差、定時(shí)清算 ?客戶通過在線方式提交支付業(yè)務(wù)，并可實(shí)時(shí)獲取業(yè)務(wù)處理結(jié)果。 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)建設(shè)方案 ?實(shí)施計(jì)劃 – 2022年 8月 30第一批在北京、天津、廣州、深圳上線 – 2022年 11月 18日第二批上線 – 2022年 1月 18日第三批上線 ?建設(shè)方案 – 先于二代系統(tǒng)其他應(yīng)用系統(tǒng)上線運(yùn)行 – 共享小額支付系統(tǒng)凈借記限額、共享小額系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)序 – 便于 EBPS與第二代支付系統(tǒng)有效銜接，避免第二代支付系統(tǒng)上線運(yùn)行時(shí)大幅改造 EBPS。 四、支持外匯交易市場(chǎng)的 PVP結(jié)算 ? 目前，我國(guó)境內(nèi)銀行間外幣詢價(jià)交易主要通過外匯交易市場(chǎng)完成，外幣資金結(jié)算通過外幣支付系統(tǒng)完成，人民幣資金結(jié)算則主要通過支付系統(tǒng)完成，人民幣與外幣之間資金結(jié)算時(shí)間不同步 ,存在結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。第二代支付系統(tǒng)將與境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)連接，支持人民幣與外幣交易的 PVP結(jié)算，提高結(jié)算效率，降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。 ? 第二代支付系統(tǒng)將與境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)連接，通過人民幣與外幣的同步交收（ PVP）， 提高結(jié)算效率，降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。 ? 我國(guó)外匯市場(chǎng)交易中，有競(jìng)價(jià)交易和詢價(jià)交易兩種模式。其中詢價(jià)交易為主要模式。 詢價(jià)交易 PVP結(jié)算 由交易會(huì)員雙方發(fā)起結(jié)算指令 競(jìng)價(jià)交易 PVP結(jié)算 外匯交易中心以即時(shí)轉(zhuǎn)賬方式從會(huì)員指定清算賬戶扣款 五、人民幣跨境支付業(yè)務(wù)發(fā)展 ? 近年來，人民幣在我國(guó)周邊部分國(guó)家和地區(qū)大量流通，被周邊國(guó)家和地區(qū)居民作為交易媒介和支付手段大量使用。 ? 2022年國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)上海、廣州部分城市開展人民幣跨境支付試點(diǎn)業(yè)務(wù)； 2022年國(guó)務(wù)院批準(zhǔn) 18個(gè)?。ㄊ校╅_展人民幣跨境支付試點(diǎn)。人民幣正逐步向國(guó)際化貨幣發(fā)展。 ? 為支持人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的資金結(jié)算，第二代支付系統(tǒng)性設(shè)計(jì)相關(guān)功能，支持人民幣用于跨境支付以及境外支付的最終結(jié)算。 支持 人民幣跨境支付結(jié)算 ? 第二代支付系統(tǒng)在功能上支持參與者之間辦理以電匯、保函、托收、信用證為主要貿(mào)易國(guó)際結(jié)算方式產(chǎn)生的人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的信息流轉(zhuǎn)及資金清算。 ? 目前支付系統(tǒng)參與者已覆蓋香港和澳門地區(qū)的商業(yè)銀行，未來還有可能擴(kuò)展至其他地區(qū)，對(duì)于收、付款人開戶銀行均為支付系統(tǒng)參與者的跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，可直接通過支付系統(tǒng)辦理；對(duì)于收、付款人開戶銀行不是支付系統(tǒng)參與者的，可通過代理行方式委托支付系統(tǒng)參與者完成資金結(jié)算。 人民幣跨境支付 33 ● 支持參與者之間辦理以電匯、保函、托收、信用證為主要貿(mào)易國(guó)際結(jié)算方式產(chǎn)生的人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的信息流轉(zhuǎn)及資金清算。 ?業(yè)務(wù)種類 ? 匯款 ? 貨物貿(mào)易結(jié)算 ? 服務(wù)貿(mào)易結(jié)算 ? 資本項(xiàng)下跨境支付 ● 目前支付系統(tǒng)參與者已覆蓋香港和澳門地區(qū)的商業(yè)銀行，未來還有可能擴(kuò)展至其他地區(qū)，對(duì)于收、付款人開戶銀行均為支付系統(tǒng)參與者的跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，可直接通過支付系統(tǒng)辦理；對(duì)于收、付款人開戶銀行不是支付系統(tǒng)參與者的，可通過代理行方式委托支付系統(tǒng)參與者完成資金結(jié)算 六、 支付系統(tǒng)報(bào)文標(biāo)準(zhǔn) 第一代支付系統(tǒng) 大額支付業(yè)務(wù)采用CMT報(bào)文格式，小額支付業(yè)務(wù)采用 PKG報(bào)文格式，較好的滿足了目前支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求，但也亟需一個(gè)各金融機(jī)構(gòu)均遵守的、統(tǒng)一的報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)，以降低機(jī)構(gòu)間互聯(lián)的成本，提高信息交互效率。 金融行業(yè)通用報(bào)文方案（ ISO 20222） ? 金融業(yè)通用報(bào)文方案（ ISO 20222標(biāo)準(zhǔn)）由國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織（ISO） 于 2022年頒布，適用于各金融機(jī)構(gòu)間報(bào)文交換； ? ISO 20222基于 XML標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)，其本身并不規(guī)定具體的報(bào)文類型，只是規(guī)定了在設(shè)計(jì)報(bào)文時(shí)必須遵循的一系列規(guī)則，適用于支付報(bào)文、外匯交易報(bào)文、證券結(jié)算報(bào)文等，各金融機(jī)構(gòu)在滿足規(guī)則的前提下可以自行制定交換的報(bào)文類型。 ? 國(guó)外許多支付系統(tǒng)如 SWIFT、 CLS、 TARGET2等已采用該標(biāo)準(zhǔn)。 報(bào)文標(biāo)準(zhǔn) 36 ?業(yè)務(wù)報(bào)文采用 ISO20222標(biāo)準(zhǔn) ?報(bào)文編號(hào)： 系統(tǒng)編號(hào) 報(bào)文編號(hào) 預(yù)留，固定 001 版本號(hào) ?報(bào)文分為報(bào)文頭和報(bào)文體 ? 報(bào)文頭：版本號(hào)、發(fā)起方、接收方、報(bào)文描述 ? 報(bào)文體：業(yè)務(wù)報(bào)文本身的業(yè)務(wù)要素 ? 數(shù)字簽名域：根據(jù)業(yè)務(wù)部門確定的加密要素，形成一串?dāng)?shù)字碼 ?對(duì)一代業(yè)務(wù)報(bào)文進(jìn)行了整合 37 報(bào)文類型 業(yè)務(wù)類型 業(yè)務(wù)種類中央級(jí)預(yù)算收入省級(jí)預(yù)算收入地市級(jí)預(yù)算收入縣級(jí)預(yù)算收入其他國(guó) 庫(kù) 同 城 交換凈額清算國(guó)庫(kù)同城交換凈額支 取 發(fā) 行 基金支取發(fā)行基金內(nèi) 地 機(jī) 構(gòu) 境外 發(fā) 行 債 券結(jié)算內(nèi)地機(jī)構(gòu)境外發(fā)行債券資金拆借資金調(diào)撥國(guó) 庫(kù) 資 金 國(guó)債 兌 付 貸 記劃撥國(guó)債兌付金 融 機(jī) 構(gòu) 發(fā)起 匯 兌 業(yè) 務(wù)報(bào)文國(guó) 庫(kù) 資 金 貸記劃撥行 間 資 金 匯劃38 報(bào)文類型