代支付系統(tǒng)總體ppt課件(編輯修改稿)
2025-02-13 16:03 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 量占匯兌業(yè)務(wù)量比例由 2022年 8%增長至 2022年 %。 ?網(wǎng)銀服務(wù)對于商業(yè)銀行的重要意義 ? 提升核心競爭力 ? 分流柜面業(yè)務(wù)，緩解網(wǎng)點排隊壓力 ? 節(jié)約網(wǎng)點建設(shè)和人力、物力運營成本 ? 提供服務(wù)不受營業(yè)時間和網(wǎng)點限制 ? 發(fā)展最快、最具增長潛力的業(yè)務(wù)平臺 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng) ?中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的重要應(yīng)用系統(tǒng) ?主要支持網(wǎng)上跨行零售支付業(yè)務(wù)的處理 ?業(yè)務(wù)指令逐筆發(fā)送、實時軋差、定時清算 ?客戶通過在線方式提交支付業(yè)務(wù)，并可實時獲取業(yè)務(wù)處理結(jié)果。 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)建設(shè)方案 ?實施計劃 – 2022年 8月 30第一批在北京、天津、廣州、深圳上線 – 2022年 11月 18日第二批上線 – 2022年 1月 18日第三批上線 ?建設(shè)方案 – 先于二代系統(tǒng)其他應(yīng)用系統(tǒng)上線運行 – 共享小額支付系統(tǒng)凈借記限額、共享小額系統(tǒng)運行時序 – 便于 EBPS與第二代支付系統(tǒng)有效銜接，避免第二代支付系統(tǒng)上線運行時大幅改造 EBPS。 四、支持外匯交易市場的 PVP結(jié)算 ? 目前，我國境內(nèi)銀行間外幣詢價交易主要通過外匯交易市場完成，外幣資金結(jié)算通過外幣支付系統(tǒng)完成，人民幣資金結(jié)算則主要通過支付系統(tǒng)完成，人民幣與外幣之間資金結(jié)算時間不同步 ,存在結(jié)算風(fēng)險。第二代支付系統(tǒng)將與境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)連接，支持人民幣與外幣交易的 PVP結(jié)算，提高結(jié)算效率，降低結(jié)算風(fēng)險。 ? 第二代支付系統(tǒng)將與境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)連接，通過人民幣與外幣的同步交收（ PVP）， 提高結(jié)算效率，降低結(jié)算風(fēng)險。 ? 我國外匯市場交易中，有競價交易和詢價交易兩種模式。其中詢價交易為主要模式。 詢價交易 PVP結(jié)算 由交易會員雙方發(fā)起結(jié)算指令 競價交易 PVP結(jié)算 外匯交易中心以即時轉(zhuǎn)賬方式從會員指定清算賬戶扣款 五、人民幣跨境支付業(yè)務(wù)發(fā)展 ? 近年來，人民幣在我國周邊部分國家和地區(qū)大量流通，被周邊國家和地區(qū)居民作為交易媒介和支付手段大量使用。 ? 2022年國務(wù)院批準上海、廣州部分城市開展人民幣跨境支付試點業(yè)務(wù)； 2022年國務(wù)院批準 18個?。ㄊ校╅_展人民幣跨境支付試點。人民幣正逐步向國際化貨幣發(fā)展。 ? 為支持人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的資金結(jié)算，第二代支付系統(tǒng)性設(shè)計相關(guān)功能，支持人民幣用于跨境支付以及境外支付的最終結(jié)算。 支持 人民幣跨境支付結(jié)算 ? 第二代支付系統(tǒng)在功能上支持參與者之間辦理以電匯、保函、托收、信用證為主要貿(mào)易國際結(jié)算方式產(chǎn)生的人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的信息流轉(zhuǎn)及資金清算。 ? 目前支付系統(tǒng)參與者已覆蓋香港和澳門地區(qū)的商業(yè)銀行，未來還有可能擴展至其他地區(qū)，對于收、付款人開戶銀行均為支付系統(tǒng)參與者的跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，可直接通過支付系統(tǒng)辦理；對于收、付款人開戶銀行不是支付系統(tǒng)參與者的，可通過代理行方式委托支付系統(tǒng)參與者完成資金結(jié)算。 人民幣跨境支付 33 ● 支持參與者之間辦理以電匯、保函、托收、信用證為主要貿(mào)易國際結(jié)算方式產(chǎn)生的人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的信息流轉(zhuǎn)及資金清算。 ?業(yè)務(wù)種類 ? 匯款 ? 貨物貿(mào)易結(jié)算 ? 服務(wù)貿(mào)易結(jié)算 ? 資本項下跨境支付 ● 目前支付系統(tǒng)參與者已覆蓋香港和澳門地區(qū)的商業(yè)銀行，未來還有可能擴展至其他地區(qū)，對于收、付款人開戶銀行均為支付系統(tǒng)參與者的跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，可直接通過支付系統(tǒng)辦理；對于收、付款人開戶銀行不是支付系統(tǒng)參與者的，可通過代理行方式委托支付系統(tǒng)參與者完成資金結(jié)算 六、 支付系統(tǒng)報文標準 第一代支付系統(tǒng) 大額支付業(yè)務(wù)采用CMT報文格式，小額支付業(yè)務(wù)采用 PKG報文格式，較好的滿足了目前支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求，但也亟需一個各金融機構(gòu)均遵守的、統(tǒng)一的報文交換標準，以降低機構(gòu)間互聯(lián)的成本，提高信息交互效率。 金融行業(yè)通用報文方案（ ISO 20222） ? 金融業(yè)通用報文方案（ ISO 20222標準）由國際標準化組織（ISO） 于 2022年頒布，適用于各金融機構(gòu)間報文交換； ? ISO 20222基于 XML標準實現(xiàn)，其本身并不規(guī)定具體的報文類型，只是規(guī)定了在設(shè)計報文時必須遵循的一系列規(guī)則，適用于支付報文、外匯交易報文、證券結(jié)算報文等，各金融機構(gòu)在滿足規(guī)則的前提下可以自行制定交換的報文類型。 ? 國外許多支付系統(tǒng)如 SWIFT、 CLS、 TARGET2等已采用該標準。 報文標準 36 ?業(yè)務(wù)報文采用 ISO20222標準 ?報文編號： 系統(tǒng)編號 報文編號 預(yù)留，固定 001 版本號 ?報文分為報文頭和報文體 ? 報文頭：版本號、發(fā)起方、接收方、報文描述 ? 報文體：業(yè)務(wù)報文本身的業(yè)務(wù)要素 ? 數(shù)字簽名域：根據(jù)業(yè)務(wù)部門確定的加密要素，形成一串數(shù)字碼 ?對一代業(yè)務(wù)報文進行了整合 37 報文類型 業(yè)務(wù)類型 業(yè)務(wù)種類中央級預(yù)算收入省級預(yù)算收入地市級預(yù)算收入縣級預(yù)算收入其他國 庫 同 城 交換凈額清算國庫同城交換凈額支 取 發(fā) 行 基金支取發(fā)行基金內(nèi) 地 機 構(gòu) 境外 發(fā) 行 債 券結(jié)算內(nèi)地機構(gòu)境外發(fā)行債券資金拆借資金調(diào)撥國 庫 資 金 國債 兌 付 貸 記劃撥國債兌付金 融 機 構(gòu) 發(fā)起 匯 兌 業(yè) 務(wù)報文國 庫 資 金 貸記劃撥行 間 資 金 匯劃38 報文類型
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