【正文】 理更加難以實現(xiàn)。我國的農村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平低，資金投入不足，資金回報率低，農村金融體制改革總的方向就是要增加農村資金投入，建立為農村經(jīng)濟發(fā)展的完善的金融體系。所以，信用社資金籌集與使用都有非農化傾向。其次，要適應農村經(jīng)濟發(fā)展變化的新特點，制定分類指導措施，創(chuàng)新支持方式。要強化內部控制措施，使內控真正成為農信社內部管理的重要環(huán)節(jié)。本文主要從農村信用社改革的歷程及其評價、農村信用社改革對農村經(jīng)濟發(fā)展的影響進行分析，從為“三農”服務的要求來探討農村信用社改革取向的問題。合作制銀行的改革形式，也存在一定的問題，合作制中，自然人股東多，股本小，農民的無知和對合作社的不關心，使信用合作社的民主管理無法落實。信用社改革后，成為自主經(jīng)營、自負盈虧的經(jīng)濟組織，信用社自身的發(fā)展無論從其本身吸收股本、擴大規(guī)模，還是從提高資金使用效率、降低經(jīng)營風險來看，都不愿意把大量資金投入農業(yè)領域。實際上，在地方政府有管理權的情況下，信用社的人事權掌握在地方政府手中，要保證其不對信用社進行干預是非常困難的，農村信用社很容易成為地方政府的第二財政。如創(chuàng)新貸款品種、增加服務手段、轉變服務方式、提供市場信息等。因此，可以認為，農村信用社領域機構投資者的出現(xiàn)，將是農村信用社內部治理的歷史性轉折。三是農行代管階段(19801996)。二、農村信用社改革對農村經(jīng)濟發(fā)展的影響(一)積極影響農信社交由省級政府管理，使地方政府與信用社的關系從行政干預到對其負責。然而，農業(yè)是弱質產業(yè)，自然災害風險和市場風險都很大，比較效益低，如果信用社的資金大量投入農業(yè)，必然造成資金回報率低、回收難。第四篇：農村信用社關于服務三農和中小企業(yè)服務三農和中小企業(yè)經(jīng)驗交流在21世紀的發(fā)展征途中，信用社應抓住機遇，瞄準市場，密切關注廣大中小企業(yè)的多元化金融服務的要求，努力開拓新的業(yè)務領域，創(chuàng)新金融工具和品種，強化綜合服務功能，與關心和支持三農和中小企業(yè)發(fā)展的社會各界攜手并進，共同開辟中小企業(yè)的便利融資綠色通道。我們信用社在保持信貸總量合理均衡增長的前提下，一定要切實優(yōu)化信貸資金結構，科學配置信貸資源，注重保證手續(xù)齊全，積極支持符合國家信貸投向的優(yōu)質項目、節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟、重點工程和民生工程等領域，對符合項目開工和建設條件的“雙百工程”所需配套信貸資金及時予以支持，同時要加強與政府相關部門和項目單位的溝通協(xié)調，及早介入項目的調研、評估和核定資金投放工作，對資金啟動量大的項目，可采取銀團、社團貸款方式，加快信貸投放進度，為“雙百工程”提供有效信貸支撐，確保信貸資金的使用效益。一、惠農卡和農戶小額貸款業(yè)務開展情況（一）全省業(yè)務進展情況自2008年8月份農行河南省分行開辦惠農卡和農戶小額貸款業(yè)務以來，通過采取多種有效措施，“三農”業(yè)務取得了明顯成效。（二）農村網(wǎng)點少，服務半徑不足。二是跟單計價政策執(zhí)行難度大。二是對部分糧棉大縣和貧困縣或以農業(yè)為主體的縣，要根據(jù)其優(yōu)質法人客戶資源匱乏、優(yōu)良中小企業(yè)客戶少的情況，積極推進惠農卡的辦理，加快農戶小額貸款的發(fā)放，以此改變資產結構，提高經(jīng)營效益。（六）加快網(wǎng)點建設，優(yōu)化網(wǎng)點布局。三是穿透式配置效益工資和發(fā)展費用及業(yè)務宣傳費，提高內存發(fā)展動力。建議省分行從業(yè)務發(fā)展角度考慮，慎重研究配套政策，并將農戶大額貸款納入“三農”業(yè)務考核范圍。（五）加強隊伍建設，提高人員素質。因此，樹立“大三農”觀念，精細實施藍海戰(zhàn)略，做大做強縣域業(yè)務，強力擴大縣域資產應成為下一步的工作重點。由于多種原因，惠農卡除農戶小額貸款外其他加載項目很少，加上農村網(wǎng)點少，農民用卡意識不強，惠農卡使用率較低，并且，大部分農民認為惠農卡就是貸款卡，貸不到款就不會使用，造成大量睡眠卡。，整體推進。因此，我們信用社要從容應對金融危機，以變應變，化消極為積極，變不利因素為有利因素，認真貫徹落實“保增長、保民生、保穩(wěn)定、保發(fā)展良好勢頭”的重要決策部署，牢固樹立科學發(fā)展觀，強化支農宗旨，鞏固支農主力軍地位；強化信貸營銷，創(chuàng)新信貸運作機制，繼續(xù)做大做強信貸總量。（一）以支持和服務“三農”為宗旨，促進農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展。在資金的運用上，成立縣級統(tǒng)一法人后，縣聯(lián)社與基層社的權力配置發(fā)生了變化，基層社的經(jīng)營自主權變小了，原來，基層社可以根據(jù)本地情況，確實貸款的對象、期限與額度，現(xiàn)在，受到縣聯(lián)社的制約，對要地急需資金的農戶和經(jīng)濟組織難以及時給予支持。由于統(tǒng)一法人后，縣聯(lián)社統(tǒng)一提取準備金，統(tǒng)一核銷呆壞賬，過去的風險社支付壓力減小，相對落后的農村地區(qū)更有可能得到金融支持。在省聯(lián)社與縣聯(lián)社之間，在組織形式上，省聯(lián)社是行業(yè)自律組織，承擔著規(guī)范與管理縣聯(lián)社的職責，而實際上，縣聯(lián)社是省聯(lián)社的股東，作為一級法人，它有合法經(jīng)營的自主權，省聯(lián)社對縣聯(lián)社的管理成了法人管法人，會出現(xiàn)縣聯(lián)社不服管的局面。第三篇：關于農村信用社服務三農調查報告農村信用社是農村金融的主力軍，如何發(fā)揮農村信用社支持農村經(jīng)濟發(fā)展的作用，是銀監(jiān)部門關注的一個重大課題，本文擬從為“三農”服務的要求來探討農村信用社改革取向的問題。要在加強內控建設與執(zhí)行方面有質的轉變。確有富余的，可適度支持轄內符合國家產業(yè)政策、產品有銷路、效益有保障的中小企業(yè)。那些最缺資金的農戶和企業(yè)得不到及時的資金支持。（二）不利影響農村信用合作社自身發(fā)展的需要使其偏離合作金融方向?？h聯(lián)社統(tǒng)一法人形式，沿襲了原有的信用社產權結構特征，仍存在所有權缺位的問題，民主管理有名無實，成立縣聯(lián)社統(tǒng)一法人，使信用社離農民越來越遠，對信用社的參與程度越來越低。要把信用環(huán)境納入打造誠信政府這一系統(tǒng)工程，像抓招商引資、重點項目工程那樣，積極推動創(chuàng)安工作，深入開展創(chuàng)建信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村活動。要在拓展中間業(yè)務方面尋求突破。各地區(qū)域發(fā)展不平衡的實際，要求選擇不同的服務方式，因地制宜地確定各地農村信用社的貸款投向、貸款方式、對農戶的授信額度，積極探索金融支持農村生產力發(fā)展和為廣大群眾根本利益服務的新方式。因此，出現(xiàn)了合作金融的性質與股金資本化之間的矛盾。成立縣聯(lián)社統(tǒng)一法人后，能更好地支持縣域經(jīng)濟發(fā)展。1996年8月，國務院發(fā)布《關于農村金融體制改革的決定》，農村信用社正式脫離與農業(yè)銀行的行政隸屬關系，逐步改變?yōu)椤稗r民自愿入股，社員民主管理，主要為社員服務”的合作金融組織，并由中國人民銀行對其進行監(jiān)督和管理，之后進行了一系列理順外部關系、明晰產權、強化內部管理的改革。農村基層信用社入股組建縣聯(lián)社，信用社與縣聯(lián)社為兩級法人體制。農村商業(yè)銀行、農村合作銀行的建立有利于支持農業(yè)產業(yè)化經(jīng)營和城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。而且，落后地區(qū)的農民相當貧困，很少有貨幣財產，靠他們入股集資，是達不到開辦農信社的標準的。50多年來,農村信用社對農村經(jīng)濟的發(fā)展作出了突出的貢獻,而今已成為農村金融的主力軍和聯(lián)系農民最好的金融紐帶,成為農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展不可或缺的重要支持力量,因此,在全面建設小康社會的新形勢下,農村信用社必須把自身發(fā)展同做好支農工作、推動農業(yè)增效、農民增收、農村產業(yè)結構調整、農村居民非農化、農村勞動力轉移等新情況結合起來,依托政府組織,發(fā)揮自身優(yōu)勢,找準支農著力點,創(chuàng)造農村經(jīng)濟發(fā)展的支撐點。狠抓存款，壯大資金實力。二是要積極支持農村信用社做好增資擴股和壯大資金實力工作。1996年8月，國務院發(fā)布《關于農村金融體制改革的決定》，農村信用社正式脫離與農業(yè)銀行的行政隸屬關系，逐步改變?yōu)椤稗r民自愿入股，社員民主管理，主要為社員服務”的合作金融組織，并由中國人民銀行對其進行監(jiān)督和管理，之后進行了一系列理順外部關系、明晰產權、強化內部管理的改革。成立縣聯(lián)社統(tǒng)一法人后，能更好地支持縣域經(jīng)濟發(fā)展。因此，出現(xiàn)了合作金融的性質與股金資本化之間的矛盾。各地區(qū)域發(fā)展不平衡的實際，要求選擇不同的服務方式，因地制宜地確定各地農村信用社的貸款投向、貸款方式、對農戶的授信額度，積極探索金融支持農村生產力發(fā)展和為廣大群眾根本利益服務的新方式。要在拓展中間業(yè)務方面尋求突破。要把信用環(huán)境納入打造誠信政府這一系統(tǒng)工程，像抓招商引資、重點項目工程那樣，積極推動創(chuàng)安工作，深入開展創(chuàng)建信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村活動。盡管農村信用社經(jīng)過一系列改革，但無論是股份制商業(yè)銀行、合作制銀行，還是信用合作社，離完善的產權制度仍有一定距離。農村信用社成立縣級統(tǒng)一法人后，農村信用社加強了管理，節(jié)約了成本和費用，資金調節(jié)能力增強，業(yè)務范圍得到擴展。無錢的人想貸款但沒有錢入股。隨著縣域經(jīng)濟發(fā)展水平的提高、市場環(huán)境的改善和產行業(yè)的成熟，再逐步擴大支持的范圍和重點。我信用社在支持當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的同時，要轉變觀念，支持出口信貸業(yè)務，如支持一批具有高附加值的出口拳頭產品、企業(yè)參與境外基礎設施建設、農業(yè)綜合開發(fā)、農產品加工、優(yōu)勢企業(yè)兼并重組和外貿出口等等，推動具有地方特色的拳頭產品走出國門，搶占市場，創(chuàng)造外匯，以此形成新的經(jīng)濟增長點。一是強化制度保障；二是強化道德風險控制；三是強化資格準入；四是強化“四雙”運作；五是強化風險賠付；六是完善擔保方式。二是政策調整頻繁。三、下一步工作思路和建議（一）樹立“大三農”觀念，搶占縣域優(yōu)質客戶資源。調研發(fā)現(xiàn)，各行現(xiàn)在的“三農”業(yè)務推進