【正文】 放貸款審批權(quán)限，進(jìn)一步簡化貸款調(diào)查、審查、審批手續(xù)，增強(qiáng)對(duì)小企業(yè)融資的時(shí)效性。一是當(dāng)?shù)卣鞔_信用管理的協(xié)調(diào)部門，牽頭成立由工商、財(cái)稅、社保、質(zhì)檢、公安、法院、銀監(jiān)局、人民銀行、信息等有關(guān)部門參加的專門機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)本地區(qū)中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作，提升我市良好的誠信環(huán)境。同時(shí)，建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金多層次風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。四是部分中小企業(yè)科技含量低，生產(chǎn)管理落后，產(chǎn)品銷售前景暗淡，利潤率低，不符合信貸扶持條件。三要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)貸后檢查工作。健全中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系。對(duì)中小企業(yè)既要開展擔(dān)保貸款，也要適當(dāng)發(fā)放信用貸款，還可探索開展稅款返還擔(dān)保、股票股權(quán)抵押、保單抵押、債券抵押、應(yīng)收貨款抵押，其它權(quán)益抵押等多種貸款形式。切實(shí)加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范工作。是受過去鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款損失大、企業(yè)逃廢債現(xiàn)象比較嚴(yán)重的影響，農(nóng)村信用社對(duì)中小企業(yè)存在”惜貸“懼貸””的心理。建立中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)是企業(yè)獲得貸款的必要保證，也是有效維護(hù)銀行債權(quán)的手段之一，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要簡化手續(xù)，成為一個(gè)不以盈利為目的的真正起到為中小企業(yè)擔(dān)保作用的機(jī)構(gòu)。要通過加強(qiáng)金融宣傳和信息披露，增進(jìn)人民群眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品的了解和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。在選擇客戶時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品有市場、技術(shù)含量高、發(fā)展?jié)摿Υ?、綜合效益好的企業(yè)，特別是符合國家目前積極引導(dǎo)和支持的科技型中小企業(yè)。一些政府部門從本地利益出發(fā)，沒有大局觀念，認(rèn)為企業(yè)破產(chǎn)了，可以逃避債務(wù)，給當(dāng)?shù)仄髽I(yè)減輕了負(fù)擔(dān)，而銀行資金的損失與當(dāng)?shù)卣疀]有利害關(guān)系。因此一些中小企業(yè)想要貸款但苦于找不到擔(dān)保企業(yè)，便無法在銀行獲得貸款。中小企業(yè)大多數(shù)規(guī)模較小，信用等級(jí)能達(dá)到商業(yè)銀行要求的也為數(shù)不多，絕大多數(shù)企業(yè)望塵莫及。建立新型銀企關(guān)系。目前商業(yè)銀行都將效益最大化作為經(jīng)營目標(biāo)，因此發(fā)展?jié)摿Υ?、忠誠度高的中小企業(yè)已成為商業(yè)銀行新的效益增長點(diǎn)。任何單位不得以任何理由、任何形式截留、挪用貼息資金；對(duì)違反規(guī)定的，除將涉及資金全額收繳外，還要追究有關(guān)人員責(zé)任，并取消其今后項(xiàng)目申報(bào)的資格。逾期貸款不予貼息。第十一條 市財(cái)政局商各產(chǎn)業(yè)評(píng)審組組長、副組長，確定貼息、支持項(xiàng)目及額度，并下達(dá)貼息資金預(yù)算。第二條 本辦法所稱中小企業(yè)是指在包頭市依法設(shè)立的，符合《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》(國經(jīng)貿(mào)中小企業(yè)[2003)143號(hào))在包頭市納稅的符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保要求和包頭市“十一五”產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃的各類中小企業(yè)。第四章 貼息資金的申報(bào)、審定和下達(dá)第八條 貼息資金申報(bào)程序：由項(xiàng)目單位所在地區(qū)行業(yè)主管部門和財(cái)政部門，對(duì)本地區(qū)上報(bào)項(xiàng)目進(jìn)行審核后，聯(lián)合向市級(jí)行業(yè)主管部門及市財(cái)政上報(bào)。二、資金使用條件成長型中小企業(yè)貸款貼息必須同時(shí)符合以下條件：（一）符合國家產(chǎn)業(yè)政策和法律強(qiáng)制性規(guī)定，符合全市區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總體規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)規(guī)劃；（二）具有明確的市場需求和良好的市場前景，符合市場擴(kuò)大、自主創(chuàng)新、財(cái)稅增收、就業(yè)增加、節(jié)能減排等要求，當(dāng)年固定資產(chǎn)投資300萬元以上；（三）資金來源確定，已取得銀行貸款。對(duì)經(jīng)公示后無異議的貸款貼息扶持企業(yè)，由市經(jīng)貿(mào)委、林業(yè)局、科技局、財(cái)政局共同報(bào)請(qǐng)市政府審批。二、金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)支持的有利條件中小企業(yè)具有規(guī)模小、業(yè)務(wù)往來簡單、借款額度相對(duì)小的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)其能準(zhǔn)確地把握，一旦發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)，所受的損失也小，這樣能增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的生存能力。解決中小企業(yè)抵押擔(dān)保難問題。三是重“大”輕“小”。從企業(yè)自身來說，中小企業(yè)融資受到阻礙有四個(gè)原因：中小企業(yè)的自身資產(chǎn)不足，尋找貸款擔(dān)保難，是難以取得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款的直接原因。二是企業(yè)破產(chǎn)造成貸款難以回收。調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)變對(duì)中小企業(yè)的營銷策略。三是要積極促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)改善服務(wù)手段，提高服務(wù)水平。逐步改變中小企業(yè)單純依靠中小金融機(jī)構(gòu)貸款的現(xiàn)狀，并配套出臺(tái)針對(duì)中小企業(yè)融資多元化、多樣化的金融服務(wù)措施。三是資產(chǎn)保全難。四要注意對(duì)企業(yè)產(chǎn)品市場和科技含量的分析。這樣既能堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)、從嚴(yán)評(píng)級(jí)授信、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，又能減少貸款審批環(huán)節(jié)、加快審批速度，適應(yīng)中小企業(yè)貸款需求小額、多次、快速的特點(diǎn)。避免行政十預(yù)，實(shí)行市場化運(yùn)作，減少擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村信用社要運(yùn)用自身的優(yōu)勢(shì)，想中小企業(yè)所想，急中小企業(yè)所急，制定切實(shí)可行的服務(wù)措施。三是法律服務(wù)軟弱，對(duì)中小企業(yè)惡意逃廢金融債權(quán)的約束不夠。但是，由于種種客觀原因，中小企業(yè)貸款難問題還沒有徹底解決，中小企業(yè)貸款難的原因是什么?怎么解決?根據(jù)調(diào)查了解的情況，談?wù)勛约旱南敕?。三是建立中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)機(jī)制。三是靈活處置信用貸款與抵押設(shè)置的順序問題，對(duì)技術(shù)改造項(xiàng)目潛力大而資金不足購買設(shè)備或更新廠房的小企業(yè)，可以采取“先信用后抵押”的形式發(fā)放貸款。正因如此，對(duì)一些進(jìn)入困境的企業(yè)，雖然銀行“拉一把”便能“起死回生”，但銀行又豈敢再注入資金援助，一旦新增貸款后，再破產(chǎn)，銀行債權(quán)誰來維護(hù)？二、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何支持中小企業(yè)的發(fā)展通過以上分析，發(fā)現(xiàn)影響中小企業(yè)貸款難的因素不是簡單的、表面的，是復(fù)雜的、深層次的，有些問題不是基層銀行所能解決的問題?，F(xiàn)實(shí)中一些中小企業(yè)信譽(yù)度低，甚至有的企業(yè)存在著惡意逃廢債的行為，使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款懸空而無法收回，幾年來銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反映數(shù)字表明，涉嫌逃廢債的企業(yè)戶數(shù)，占貸款企業(yè)總數(shù)近30%，涉及貸款金額高達(dá)3億元，這使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了“懼貸”心理，影響了對(duì)一些中小企業(yè)的放款。在商業(yè)銀行追求利潤最大化與風(fēng)險(xiǎn)最小化的利益驅(qū)動(dòng)下，對(duì)中小企業(yè)貸款的積極性肯定要受到很大的制約。中小企業(yè)普遍反映得到銀行的貸款十分困難，而與之形成鮮明對(duì)比的是，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)貸款營銷難，究其原因主要有以下三個(gè)方面：第一，從銀行方面來看，主要有五個(gè)因素。創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。但由于種種因素制約，使它的潛能尚未充分發(fā)揮。：每年3月底前。第六章 罰 則第十六條 凡違反規(guī)定，弄虛作假，截留、挪用貼息資金或項(xiàng)目實(shí)施存在嚴(yán)重問題的，除將違規(guī)貼息資金全額收繳外，三年內(nèi)取消該項(xiàng)目申請(qǐng)貼息資金的資格，并嚴(yán)肅追究有關(guān)人員責(zé)任、觸犯法律的要追究其相應(yīng)的法律責(zé)任。(二)有利于資源利用，促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和節(jié)能減排。第三產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)支持面向生產(chǎn)的物流基地、各類交易平臺(tái)建設(shè)及生產(chǎn)資料市場建設(shè)項(xiàng)目，面向生活的連鎖經(jīng)營、社區(qū)服務(wù)業(yè)項(xiàng)目、農(nóng)村牧區(qū)市場建設(shè)、商貿(mào)餐飲及旅游等項(xiàng)目。第十五條 項(xiàng)目單位要嚴(yán)格按照國家、自治區(qū)及包頭市的相關(guān)規(guī)定管理和使用貼息資金，并自覺接受財(cái)政、