【正文】 ，對普惠金融發(fā)展情況進(jìn)行評價，把發(fā)展普惠金融作為評價金融機(jī)構(gòu)的一項內(nèi)容，納入監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)考核激勵范圍，建立監(jiān)管剛性約束機(jī)制。要充分發(fā)揮財政資金杠桿作用，遵循惠民生、?；?、有重點(diǎn)、可持續(xù)原則，綜合運(yùn)用業(yè)務(wù)獎勵、費(fèi)用補(bǔ)貼、貸款貼息、以獎代補(bǔ)等方式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以及社會資金支持普惠金融發(fā)展，保障我市普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象的基礎(chǔ)金融服務(wù)可得性和適用性。加大政策和資金扶持力度，積極發(fā)揮金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)社會組織作用?，F(xiàn)階段我國普惠金融發(fā)展的難點(diǎn)在于信息不對稱和交易成本過高。但也要防止三種傾向：一是普惠金融不是慈善和救濟(jì)。為降低信息不對稱程度和運(yùn)營成本，我國金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了各種探索。阿里金融小額貸款的申貸、支用、還貸等在網(wǎng)上進(jìn)行，單筆操作成本僅有 2． 3 元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行的操作成本。普惠金融是和諧社會的催化劑，一定程度上是金融承擔(dān)社會責(zé)任的一種體現(xiàn)，但普惠金融立足點(diǎn)在于服務(wù)機(jī)會平等，要以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，要做到商業(yè)可持續(xù)?；ヂ?lián)網(wǎng)等新技術(shù)的廣泛運(yùn)用，極大地提高了金融服務(wù)效率，降低了成本。并重點(diǎn)部署了深化市場亂象整治工作、案件防控建設(shè)、資產(chǎn)質(zhì)量管控、作風(fēng)建設(shè)等工作，進(jìn)一步筑牢了覆蓋面更廣、品質(zhì)更高的普惠金融服務(wù)的穩(wěn)定根基。國家政策紅利不僅表現(xiàn)在銀行能得到國家在普惠金融政策上的支持，也能夠獲得其他方面更大的政策扶持，使銀行在逐漸市場化的金融競爭中，取得更好的籌碼，有更強(qiáng)的實力迎接挑戰(zhàn)，表現(xiàn)卓越。制定便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)用卡操作規(guī)則和管理運(yùn)營方案。XX支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司 高志欣 ***第五篇：普惠金融加快發(fā)展普惠金融 強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)2014年09月01日11：05 趙忠濱 來源：金融時報 發(fā)表評論【字號：大 中 小】《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》提出“發(fā)展普惠金融”，這為下一步農(nóng)村金融服務(wù)工作指明了方向。一方面，助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)中布放的受理機(jī)具未實現(xiàn)銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用；另一方面，各種涉農(nóng)資金通過不同的銀行多頭發(fā)放，農(nóng)民為支取補(bǔ)貼款往往仍需到鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在地辦理。指要整合農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施資源，在貧困和偏遠(yuǎn)地區(qū)提高轉(zhuǎn)賬電話等金融機(jī)構(gòu)布放機(jī)具的使用效率，盡早實現(xiàn)銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用，實現(xiàn)刷卡無障礙。積極開展金融消費(fèi)維權(quán)宣傳，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)辦理金融消費(fèi)投訴，按類別指導(dǎo)農(nóng)民的金融消費(fèi)投訴維權(quán)，解決農(nóng)民投訴難的問題，進(jìn)一步加快推進(jìn)農(nóng)村金融業(yè)健康快速發(fā)展。同時，可以依托農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施的清算和支付結(jié)算功能，將農(nóng)民的存款和消費(fèi)記錄等現(xiàn)金存量和流量數(shù)據(jù)納入農(nóng)村小額信貸和商業(yè)銀行支農(nóng)貸款的信用評級系統(tǒng)，作為輔助手段，擴(kuò)大信用評級的參考依據(jù)，更加真實地反映農(nóng)民的信用程度和還款能力。三是風(fēng)險可控原則。農(nóng)村居民文化程度偏低，金融知識相對匱乏，現(xiàn)金使用率高，對新型支付工具和支付業(yè)務(wù)接受速度較慢。在把控各種渠道的前提下，銀行可以根據(jù)市場需求，在已有渠道的基礎(chǔ)上，利用已有龐大客戶基數(shù)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，為廣大消費(fèi)者提供更先進(jìn)實用的產(chǎn)品和服務(wù)。2．店主轉(zhuǎn)賬操作。銀行應(yīng)根據(jù)國家政策，向政府爭取發(fā)展普惠金融工程的支持，進(jìn)一步降低成本。但在銀行牌照沒有放開、銀行監(jiān)管需要的大環(huán)境下，任何資金的流動都離不開銀行渠道，金融脫媒只是草根大眾對國家的一種無奈吶喊和輿論戰(zhàn)罷了，短期內(nèi)不會有任何效果。為避免讓資金問題成為脫貧致富的攔路虎，打通高質(zhì)量普惠金融工作落實鏈條，該分行既從戰(zhàn)略上戰(zhàn)略部署上“扣緊扣子”、又在承接任務(wù)上“勇挑擔(dān)子”、還在工作落實上“釘好釘子”。普惠金融本身的服務(wù)重點(diǎn)就是傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的薄弱處和短板。普惠金融既要做到“普”，更要做到“惠”，要實現(xiàn)社會效益和商業(yè)可持續(xù)的統(tǒng)一，并非易事。又比如，P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，幫助資金的供需雙方在平臺上通過數(shù)據(jù)篩選實現(xiàn)直接交易，供需雙方信息幾乎完全對稱，從而提高了交易成功的概率。首先，由于小微企業(yè)及部分個人等社會弱勢群體信用記錄較少，缺乏有效的抵質(zhì)押品，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以獲得有效的信息及信息甄別機(jī)制來降低信息不對稱程度，進(jìn)而有效防控風(fēng)險。普惠金融商業(yè)可持續(xù)不顯著，普惠金融服務(wù)普遍風(fēng)險大成本高、收益低，難以實現(xiàn)市場平均收益水平，嚴(yán)重制約金融服務(wù)主體參與普惠金融內(nèi)在積極性。實施動態(tài)監(jiān)測與跟蹤分析，開展推進(jìn)普惠金融發(fā)展中期評估和專項監(jiān)測，注重金融風(fēng)險的監(jiān)測與評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)措施。（牽頭單位：人民銀行河池市中心支行，市金融辦；配合單位：市發(fā)展改革委，河池銀監(jiān)分局，各縣（區(qū)）人民政府）（三）加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險可控的情況下，通過提前進(jìn)行續(xù)貸審批、設(shè)立循環(huán)貸款、合理采取分期償還貸款本金等措施，提高轉(zhuǎn)貸效率，減輕中小微企業(yè)還款壓力。探索建立“信用＋信貸”聯(lián)動機(jī)制，降低普惠金融服務(wù)成本，提升風(fēng)險管控能力。按照國家、自治區(qū)統(tǒng)一部署推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作。（牽頭單位：人民銀行河池市中心支行，配合單位：河池銀監(jiān)分局，河池市保險行業(yè)協(xié)會，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)）（四）穩(wěn)妥有序推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。用好中國人保財險公司支農(nóng)融資資金，扶持“十大百萬”扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展。針對精準(zhǔn)扶貧需要，支持保險機(jī)構(gòu)開展商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險業(yè)務(wù)。郵政儲蓄銀行要繼續(xù)完善“三農(nóng)金融事業(yè)部”運(yùn)行及服務(wù)機(jī)制，逐步擴(kuò)大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍。提高金融服務(wù)可得性。提高金融服務(wù)覆蓋率。（牽頭單位：人民銀行河池市中心支行，河池銀監(jiān)分局；配合單位：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行河池分行）發(fā)揮大型商業(yè)銀行作用。（牽頭單位：市金融辦、市財政局；配合單位：人民銀行河池市中心支行、河池銀監(jiān)分局，各縣（區(qū)）人民政府，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)）（三）積極發(fā)揮保險公司保障作用。引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)積極開發(fā)扶貧保險產(chǎn)品，不斷擴(kuò)大貧困地區(qū)保險覆蓋范圍。引導(dǎo)銀行業(yè)加強(qiáng)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)提高金融服務(wù)可獲得性，推廣普及網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，完善電子支付手段。支持網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)。推動政務(wù)信息在金融領(lǐng)域的綜合運(yùn)用。強(qiáng)化監(jiān)管考核，壓實普惠金融服務(wù)主體責(zé)任，從業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)兩方面采取差別化監(jiān)管政策，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將信貸資源更多投向小微企業(yè)、“三農(nóng)”、特殊群體等普惠金融薄弱群體和領(lǐng)域。（牽頭單位：人民銀行河池市中心支行，河池銀監(jiān)分局；配合單位：市發(fā)展改革委、教育局、金融辦，各縣（區(qū)）人民政府）（二）培育公眾金融風(fēng)險意識。鼓勵各級各部門和金融機(jī)構(gòu)針對農(nóng)村地區(qū)特點(diǎn)，組織開展形式多樣的宣傳活動，擴(kuò)大農(nóng)民群眾的認(rèn)知度和參與度。由上海市人民政府和中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會共同主辦的“2016陸家嘴論壇”于6月12日至13日在上海舉行。十八屆三中全會作出全面深化改革的戰(zhàn)略部署，市場將在資源配置中起決定性作用，首次將“發(fā)展普惠金融”列到黨的文件中。對于小微企業(yè)、農(nóng)民等社會弱勢群體，大多缺乏央行征信系統(tǒng)的信用記錄，缺乏房地產(chǎn)等有效抵質(zhì)押物，難以采用傳統(tǒng)的信貸技術(shù)。之后活期寶、現(xiàn)金寶等產(chǎn)品不斷推出，滿足了普通老百姓的碎片化理財需求，拓展了金融服務(wù)的邊界。另一方面也要建立專門的普惠金融監(jiān)測考核指標(biāo)和統(tǒng)計制度。”該分行行長、黨委書記肖天星號召全分行堅定信心與決心，奮發(fā)作為，心無旁騖爭創(chuàng)“第一等”普惠金融工作。其中，2017年中央農(nóng)村工作會議、新華社《國內(nèi)動態(tài)清樣》和央視《焦點(diǎn)訪談》均對該分行支農(nóng)支小等普惠金融工作進(jìn)行了大力推廣。借助國家政策的支持，以普惠金融為切入點(diǎn)，在第三方支付公司的配合下，以較小的成本投入，銀行可以迅速地進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)和移動金融領(lǐng)域，開啟銀行業(yè)改革轉(zhuǎn)型的新局面和第二春。銀行需根據(jù)業(yè)務(wù)流程參與方，設(shè)計與便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和XX支付的交易結(jié)算流程和傭金支付方案。（三）消費(fèi)流程XX支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司 高志欣 *** 。此外，針對農(nóng)村特點(diǎn)，可以疊加水電氣等公用事業(yè)費(fèi)繳納業(yè)務(wù)，加快農(nóng)村存款的流動性。在宏觀層面，良好的政策環(huán)境能夠使一定范圍內(nèi)的金融服務(wù)提供者共存并競爭，從而為大量貧困客戶提供高質(zhì)量、低成本的服務(wù)。二是商業(yè)可持續(xù)原則。積極探索支農(nóng)再貸款和再貼現(xiàn)管理在推動普惠金融發(fā)展中的新模式、新方法，直接和間接地引導(dǎo)各類農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，將更多的金融服務(wù)和金融產(chǎn)品供給延伸到農(nóng)村貧困和偏遠(yuǎn)地區(qū)，幫助農(nóng)村貧困和低收入人口走上脫貧致富的道路。七是依托銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)開展金融知識的宣傳工作。一是鼓勵更多的金融服務(wù)供給主體參與農(nóng)村金融服務(wù)。金融體系的這六種功能并不是彼此獨(dú)立的，各種金融機(jī)構(gòu)之間可能存在功能上的交叉，各種功能間也存在機(jī)構(gòu)上的融合，任何一家金融機(jī)構(gòu)所從事的金融業(yè)務(wù)都可能是在行使這六種功能中的一種、兩種或者更多種功能。要實現(xiàn)普惠金融，需要運(yùn)用政府力量作為推動力，彌補(bǔ)金融供給和需求之間的缺口。五、業(yè)務(wù)實施策略（一）占領(lǐng)社區(qū)。在銀行便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)（既包括銀行網(wǎng)點(diǎn)，又包括銀行特約商戶）處，持卡人向店主明示需取現(xiàn)金額。該類網(wǎng)點(diǎn)可以辦理簡單銀行業(yè)務(wù)，代辦銀行卡等。金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是中央決策，地方政府需要金融經(jīng)濟(jì)的繁榮，需要銀行為政府分憂，銀行需要政府在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)等方面的政策支持，以更好的服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。截至今年5月底，該分行各項貸款結(jié)余1458億元，繼續(xù)列全省銀行業(yè)第8位和全國郵儲銀行第10位，其中實體貸款占比超90%；涉農(nóng)貸款結(jié)余超576億元，結(jié)存服務(wù)涉農(nóng)主體近23萬戶，名列全省前茅；小微企業(yè)貸款結(jié)余超409億元，完成小微企業(yè)貸款“增量”監(jiān)管目標(biāo)近197%，成為江西金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的重要力量。作為天然具有普惠基因的一家銀行，江西郵儲銀行在普惠金融實踐上，正保持著這種滴水穿石的“定力”。三是普惠金融不是全民辦金融，金融屬于高風(fēng)險的行業(yè)，發(fā)展普惠金融不是要人人辦金融或偏離實體主業(yè)搞金融，更不是以投融資中介名義超范圍從事金融活動，甚至涉嫌非法集資或金融詐騙，侵害廣大民眾的合法權(quán)益，增加不穩(wěn)定因素?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依托全天候覆蓋全球的虛擬網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)，可突破時空局限，覆蓋到因偏遠(yuǎn)分散、信息太少而很難得到金融服務(wù)的弱勢群體。（2）二是小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等服務(wù)農(nóng)村市場和提供小額貸款的金融機(jī)構(gòu)，截至2013 年 9 月底全國共有小額貸款公司 7398 家，貸款余額 7535 億元。盡管普惠金融的概念最早是在2005年聯(lián)合國宣傳小額貸款年時提出的，但內(nèi)涵非常豐富，其基本形態(tài)不僅僅包括小額信貸、農(nóng)村金融、微型金融等，還涵概儲蓄、信貸、匯兌、支付、保險、理財、證券等所有的金融產(chǎn)品和服務(wù)，不能以信貸或資金支持為唯一標(biāo)準(zhǔn)。關(guān)鍵詞: 互聯(lián)網(wǎng)金融。聯(lián)席會議主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)推進(jìn)全市普惠金融發(fā)展工作，加強(qiáng)與自治區(qū)相關(guān)單位匯報溝通，爭取政策支持；制定促進(jìn)普惠金融發(fā)展的重大政策措施，協(xié)調(diào)解決重大問題，推進(jìn)我市普惠金融發(fā)展實施方案和相關(guān)政策落實，切實防范金融風(fēng)險。對金融機(jī)構(gòu)注冊登記、房產(chǎn)確權(quán)評估等給予政策支持。有效運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)、差別化存款準(zhǔn)備金率等貨幣政策工具，對金融機(jī)構(gòu)開展小微企業(yè)、涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向效果評估，以及開展信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)。鼓勵各縣（區(qū)）人民政府及有關(guān)部門通過獎補(bǔ)、降低電信資費(fèi)等方式扶持偏遠(yuǎn)、貧困地區(qū)的支付服務(wù)體系建設(shè)。引導(dǎo)證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)增強(qiáng)服務(wù)普惠金融的能力。加大財政支持力度，落實財政對政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金持續(xù)補(bǔ)充和代償補(bǔ)償政策，不斷增強(qiáng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)實力，更好服務(wù)企業(yè)發(fā)展。積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大對“十大百萬”扶貧產(chǎn)業(yè)信貸支持。規(guī)范發(fā)展非銀行金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。提高小微企業(yè)、農(nóng)戶信用檔案建檔率。第一篇：河池推進(jìn)普惠金融發(fā)展實施方案河池市推進(jìn)普惠金融發(fā)展實施方案（征求意見稿）為深入貫徹《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016－2020年）的通知》（國發(fā)〔2015〕74號），推進(jìn)我市普惠金融發(fā)展，進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和改善民生，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級。進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度。（牽頭單位：人民銀行河池市中心支行，河池銀監(jiān)分局；配合單位：農(nóng)村信用社河池辦事處）（二）規(guī)范發(fā)展各類新型金融機(jī)構(gòu)和組織。鼓勵各金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新信貸管理體制，適當(dāng)放寬基層機(jī)構(gòu)信貸審批權(quán)限，開辟貧困貸款綠色通道，簡化貸款審批程序，提升貸款效率。積極推廣和完善“政銀擔(dān)”“政銀保”合作模式，持續(xù)開展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)