【正文】 he inclusive finance development includes asymmetric information and high transaction cost． Internet based finance mode promotes the inclusive financial through the four ways: innovation of credit technology to reduce the information asymmetry，reduce the transaction cost，increase the coverage and expand the boundary of financial services． To improve inclusive financial in theInternet based finance era，we should explore business sustainable model，advance credit technology innovation andprevent systemic risk． Key words: internet based finance mode。三是普惠金融不是全民辦金融，金融屬于高風險的行業(yè)，發(fā)展普惠金融不是要人人辦金融或偏離實體主業(yè)搞金融，更不是以投融資中介名義超范圍從事金融活動，甚至涉嫌非法集資或金融詐騙，侵害廣大民眾的合法權益，增加不穩(wěn)定因素。村鎮(zhèn)銀行 1000 家，累計向農戶和小微企業(yè)發(fā)放貸款 8437 億元。根據(jù)中國互聯(lián)網信息中心(CNNIC)數(shù)據(jù)，截至 2013 年6 月底，我國網民數(shù)量 5．99 億元，手機網民 4． 64 億元，特別指出的是互聯(lián)網在農村地區(qū)普及速度較快，這就為移動支付等互聯(lián)網金融提供了新的市場空間和發(fā)展機遇。其次，要補足金融結構性短板，增強服務能力。成立10多年來，該分行圍繞如何更好發(fā)揮資源稟賦，創(chuàng)新普惠金融產品，提供高質量普惠金融服務，進行了深入的研究，傾注了大量的資源，積累了豐富的經驗。近兩年來該分行共在全國、全國郵儲銀行、全省各類會議上介紹了10多次普惠金融服務工作經驗，吸引了全國郵儲銀行6家省市區(qū)分行及當?shù)攸h委、政府分別派員來贛學習交流。（三）積極實踐普惠金融，將能使銀行形成自由網點和便民服務網點的共同發(fā)展繁榮的戰(zhàn)略格局。（五）布放終端設備POS機。店主在POS機中輸入取現(xiàn)金額，持卡人刷卡，完成轉賬，取現(xiàn)資金將由持卡人賬戶轉至店主借記卡賬戶。一種方式是與物業(yè)合作，一種方式是與社區(qū)外的超市或其他店主合作，在合作方處放置一臺POS機，按照規(guī)定業(yè)務流程推進工作。建立普惠金融體系的過程，實質上是一個向更加貧困的人群和更加偏遠的地區(qū)開放金融市場和推進金融服務的過程。按照金融功能觀理論，當前和今后一個時期農村金融服務的工作重點應主要放在以清算和支付結算功能為基礎的農村金融基礎設施服務的可持續(xù)發(fā)展上。農村貧困和偏遠地區(qū)信譽程度高，金融風險小，貸款損失率低，小額信貸市場前景廣闊。普惠金融體系向貧困和偏遠地區(qū)深入的過程，實際上也是金融知識普及、農民金融意識不斷增強的過程。普惠金融在xx的推廣和發(fā)展主要體現(xiàn)在金融惠及能力提升、金融服— 1 — 務半徑延伸、金融宣傳內容豐富三個方面。（三）金融宣傳內容豐富，金融接受能力不斷提升。— 3 — 。通過金融教育和宣傳提升民眾對金融的認識，提高其金融知識水平是普惠金融的重要內容。從政府入手、加強對政府部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、企業(yè)、和農村居民的金融宣傳教育，解決好不同層次、不同崗位、不同學歷的人員的學金融、懂金融、用金融的問題。三是要通過政府調控和金融管理手段解決金融資源錯配和不合理配臵問題，鼓勵金融機構延伸服務半徑，優(yōu)化機構設臵。二是金融服務資源配臵效率低下。但從全縣情況看，雖然各銀行機構推出了多種小額信貸產品，但實際發(fā)放的小額信貸數(shù)額還不能滿足縣域小微企業(yè)和三農對信貸資金的需要，惠及的人員比例，小三農和小微企業(yè)融資難問題仍然存在。推動稅庫銀橫向聯(lián)網和國庫直發(fā)業(yè)務，大力拓展個人理財、網上銀行、電話銀行、手機銀行等服務，促使涉農銀行機構在金融服務空白鄉(xiāng)增設機構網點，設立流動服務站，推行“村級金融聯(lián)絡員制度”，發(fā)展升級助農取款服務點。其次，要允許新建小額信貸機構的發(fā)展，鼓勵傳統(tǒng)金融機構開展小額信貸業(yè)務。積極開展金融消費維權宣傳，協(xié)助金融機構辦理金融消費投訴，按類別指導農民的金融消費投訴維權，解決農民投訴難的問題，進一步加快推進農村金融業(yè)健康快速發(fā)展。指要整合農村金融基礎設施資源，在貧困和偏遠地區(qū)提高轉賬電話等金融機構布放機具的使用效率，盡早實現(xiàn)銀行卡的聯(lián)網通用，實現(xiàn)刷卡無障礙。一方面，助農取款服務點中布放的受理機具未實現(xiàn)銀行卡的聯(lián)網通用；另一方面，各種涉農資金通過不同的銀行多頭發(fā)放，農民為支取補貼款往往仍需到鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在地辦理。XX支付網絡服務股份有限公司 高志欣 ***第四篇：普惠金融加快發(fā)展普惠金融 強化農村金融服務2014年09月01日11：05 趙忠濱 來源：金融時報 發(fā)表評論【字號：大 中 小】《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》提出“發(fā)展普惠金融”，這為下一步農村金融服務工作指明了方向。制定便民服務網點用卡操作規(guī)則和管理運營方案。國家政策紅利不僅表現(xiàn)在銀行能得到國家在普惠金融政策上的支持，也能夠獲得其他方面更大的政策扶持，使銀行在逐漸市場化的金融競爭中，取得更好的籌碼，有更強的實力迎接挑戰(zhàn)，表現(xiàn)卓越。并重點部署了深化市場亂象整治工作、案件防控建設、資產質量管控、作風建設等工作，進一步筑牢了覆蓋面更廣、品質更高的普惠金融服務的穩(wěn)定根基?；ヂ?lián)網等新技術的廣泛運用，極大地提高了金融服務效率，降低了成本。普惠金融是和諧社會的催化劑，一定程度上是金融承擔社會責任的一種體現(xiàn)，但普惠金融立足點在于服務機會平等，要以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各層和群體提供適當、有效的金融服務，要做到商業(yè)可持續(xù)。阿里金融小額貸款的申貸、支用、還貸等在網上進行，單筆操作成本僅有 2． 3 元，遠遠低于銀行的操作成本。為降低信息不對稱程度和運營成本，我國金融機構進行了各種探索。但也要防止三種傾向：一是普惠金融不是慈善和救濟。現(xiàn)階段我國普惠金融發(fā)展的難點在于信息不對稱和交易成本過高。他指出，傳統(tǒng)金融服務模式和技術手段還不適應普惠金融特點。為了與風險相匹配，銀行可能會征收較高利息，進而導致逆向選擇問題，社會弱勢群體面臨的金融排斥仍然得不到有效解決。第二，降低交易成本。首先，要轉變理念認識，防止三種傾向。更需要加強專業(yè)人才培養(yǎng)，提高自主研發(fā)創(chuàng)新能力。從今年5月24日開始的上兩周，江西郵儲銀行所有在家的領導班子成員均深入到掛點聯(lián)系的市縣分支行開展了調研督導工作，馳而不息推進黨建、普惠金融、案防、市場亂象整治、業(yè)務發(fā)展和“雙過半”等政治任務、監(jiān)管任務、發(fā)展任務和民生任務的高質量落實。銀行依然是資金流通的核心渠道和紐帶，因此，如何在國家倡導普惠金融的大環(huán)境下，整合銀行渠道，利用新興支付技術，使金融真正惠及更廣大普通老百姓，享受社會進步、金融發(fā)展的福利，是實現(xiàn)普惠金融的惟一法門。（二）簽訂合作協(xié)議。店主使用自己的借記卡，通過POS機按指定金額向持卡人賬戶轉賬。刷卡成功后，POS機打印兩張憑條，持卡人在第一張上簽字后，交予店主，第二張自己持有。XX支付網絡服務股份有限公司 高志欣 ***六、XX支付的收費模式XX支付的收費模式分為兩種，一是根據(jù)每次交易金額收取手續(xù)費，一是不收取交易手續(xù)費，按照每臺POS機收取使用費。銀行在機具布放、通訊費用、運行維護和金融知識普及等方面投入較大。要求嚴格控制通過電話轉賬設備存取現(xiàn)金額度，可以按照農村地區(qū)的經濟發(fā)展水平制定差異化現(xiàn)金存取額度限制，既滿足農民日常現(xiàn)金需求，又能控制農戶和代理商戶的各類現(xiàn)金和洗錢風險。四是加強農村人民幣流通管理與服務。三是開展小額信貸和微型金融。同時，加強信貸人員的監(jiān)督，防止出現(xiàn)“尋租”、搭售行為，努力體現(xiàn)信貸公平。一方面，xx經濟發(fā)展需要信貸資金的大力支持，但銀行機構受多方面的因素影響，還不能夠完全滿足縣域經濟發(fā)展對信貸資金的需求。但從現(xiàn)實情況看，金融資源錯配嚴重。一是解決金融資源問題。結合xx實際，由于地域、風俗、民俗等影響，部分高原山區(qū)和邊遠地區(qū)民眾不能享受到較好的金融服務。四、推動xx普惠金融發(fā)展的相關建議（一）政府重視是關鍵。此外，沒有村鎮(zhèn)銀行、股份制商業(yè)銀行、小額貸款公司、投資理財公司、金融租賃公司等非金融機構，對農村的服務能力明顯不足。志愿者深入農村、進學校、進社區(qū)，向社會公眾講授征信、人民幣反假、支付結算、銀行卡、農村信用體系建設、農業(yè)農村保險等與群眾經濟生活密切相關的基礎金融知識。產品創(chuàng)新能力不斷提升，各銀行機構結合xx縣域經濟實際情況，先后開發(fā)出扶貧小額信用貸款、大學生村官創(chuàng)業(yè)貸款、下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款、婦女小額創(chuàng)業(yè)貸款、巴山貸、惠農貸等信貸產品，截止2015年5月，全縣小額信貸余額超過7億元。是聯(lián)合國系統(tǒng)率