【正文】 組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、借款人經(jīng)過年檢的貸款證或貸款卡等；（二）借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)圖和大股東、主要關(guān)聯(lián)公司說明；（三）經(jīng)審計的前兩個財務(wù)報告和申請借款近期的財務(wù)報告全文（包括財務(wù)報表及附注），如為新建企業(yè)，須提供股東各方出資協(xié)議和最近一期財務(wù)報表；（四）原、輔材料采購合同、產(chǎn)品銷售合同、進(jìn)出口商務(wù)合同等（如有）；（五）相關(guān)擔(dān)保條件證明材料，包括保證人財務(wù)報表、抵質(zhì)押物權(quán)屬證明文件、抵質(zhì)押物估值評估報告等；（六）我行認(rèn)為需要提供的其他文件或資料。第四十三條 公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，并根據(jù)現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查情況制作貸后管理報告，在客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中做好貸后管理記錄。第四條 中國銀行自營房地產(chǎn)貸款納入信貸業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理，各分行承辦自營房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)須經(jīng)中國銀行總行批準(zhǔn)；中國銀行自營房地產(chǎn)貸款審批權(quán)限，由總行另行規(guī)定。第十四條 抵（質(zhì)）押期間，借款人未經(jīng)中國銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵（質(zhì)）押已被抵（質(zhì)）押的財產(chǎn)；用有價證券進(jìn)行質(zhì)押的，質(zhì)押人不得以任何理由掛失。第二十三條 中國銀行要對房地產(chǎn)貸款項目自有資金進(jìn)行監(jiān)督管理。第三十四條 本規(guī)則由中國銀行總行負(fù)責(zé)解釋修訂。對資本項下匯款如：向國外匯出投資款或還外債付息應(yīng)憑當(dāng)?shù)赝鈪R局的核準(zhǔn)件辦理匯款。匯款經(jīng)辦員將加蓋匯款業(yè)務(wù)章及匯款編號的匯出匯款申請書回單退給匯款人，匯款SWIFT留底連同匯出匯款申請書留底、“832”銷賬聯(lián)，按匯款業(yè)務(wù)順序號清點歸卷。（六）、業(yè)務(wù)檔案的管理每筆匯出匯款業(yè)務(wù)檔案包括：匯款申請書留底：832銷賬聯(lián)（未核銷時）：SWIFT留底、涉及該筆匯款的查詢復(fù)函電（如有）。匯款申請書必須注明匯款貨幣名稱、金額、收款人名稱地址、收款人的開戶行名稱、地址等。簽發(fā)匯票，出票行在簽發(fā)匯票的同時，必須以SWIFT MT110 或加押電傳向指定的付款行證實。不得預(yù)簽發(fā)空白匯票。如能解付的，應(yīng)根據(jù)外匯管理局有關(guān)管理規(guī)定，區(qū)分不同性質(zhì)的外匯辦理解付，繕制結(jié)匯或入帳傳票，辦理解付手續(xù)，并將電匯款憑證及傳票等交復(fù)核人員復(fù)核。有關(guān)行對電查應(yīng)在2個工作日內(nèi)答復(fù)，函查應(yīng)在5個工作日內(nèi)答復(fù)。登記的內(nèi)容包括：收到匯入?yún)R款憑證的日期、匯款行、匯款日期、貸記日或起息日、匯款編號、收款人、貨幣金額、解付日期及有關(guān)該筆匯款的修改、沖帳或退匯等情況。若償付條款我行不能接受，應(yīng)向匯出行提出更改要求；若匯款通知沒有注明頭寸償付條款，應(yīng)要求匯出行予以明確。（五）轉(zhuǎn)匯處理若匯票通知指定收款人帳戶開在其它金融機(jī)構(gòu)，同城的則通過該金融機(jī)構(gòu)在我行所開的帳戶轉(zhuǎn)帳，異地的則按“先直后橫”的原則，通過RTS 系統(tǒng)劃至受益人所在地的我行機(jī)構(gòu)，并囑其解付給當(dāng)?shù)厥芤嫒说拈_戶行。如經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，該轉(zhuǎn)讓必須符合票據(jù)流通和我國外匯管理的規(guī)定。b)了解支票來源，受益人是否與美國政府機(jī)構(gòu)有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是否直接從美國政府機(jī)構(gòu)處得到支票。與代收行另有協(xié)議的按協(xié)議規(guī)定執(zhí)行。旅行支票與其它票據(jù)不能使用同一份委托書，避免查詢時造成混亂。由經(jīng)辦人員繕制結(jié)匯或入賬傳票，并在相應(yīng)的傳票和給客戶的收款通知上注明該托收業(yè)務(wù)編號、有關(guān)的費(fèi)用、實收貨幣和金額，辦理解付手續(xù)，并將付款報文正本及傳票等交復(fù)核人員復(fù)核。退票超過協(xié)議規(guī)定的退票期限，我行已將票款按正常程序解付者，若退票理由并非“偽冒”等不正常原因，我行應(yīng)協(xié)助代收行向客戶追索。付款后受票行必定憑“擔(dān)保書”向我行索賠損失。十一、退票的處理一）采用“收妥貸記”方式的，收到代收行的退票通知或退回的票據(jù)后，需及明通知委托人辦理退票手續(xù)，同時將該筆業(yè)務(wù)作銷訖處理，并將退票通知與轉(zhuǎn)銷的托收申請書放置一起留檔備查。采用“收妥貸記”應(yīng)在收到貸記報單后二個工作日內(nèi)辦理解付。為支持我海外聯(lián)行的發(fā)展，凡對于我行已在票據(jù)貨幣清算中心設(shè)有分行并已開辦光票托收業(yè)務(wù)的，在同等條件下應(yīng)優(yōu)先委托聯(lián)行辦理。經(jīng)銀行審核無誤后，編列托收編號，并將申請書第二聯(lián)加蓋銀行業(yè)務(wù)章后交顧客作為臨時收據(jù)備查。因此對于美國財政部支票，我行只能采取立即貸記方式，不能采取收妥貸記方式辦理托收。（八）建立匯票解付登記簿每一筆票匯款均需進(jìn)行手工或電腦登記登記的內(nèi)容包括：收到匯票的日期、出票行、出票日、貸記日期或起息日、匯票編號、收款人、貨幣金額、解付日期及有關(guān)該筆匯票解付的修改、沖帳或止付退匯等情況。如收款人要求取現(xiàn)，在款項入帳后，按帳戶管理規(guī)定辦理取理。（三）審核匯票償付條款應(yīng)以“收妥頭寸”為解付原則。凡匯出行要求退匯，有關(guān)的退匯費(fèi)由匯入行收取，如退匯手續(xù)費(fèi)、電報費(fèi)及匯兌損失等。付款電報上有電報明碼的，由解付行負(fù)責(zé)翻譯成中文，解付行不應(yīng)以明碼未翻譯為由，向轉(zhuǎn)匯行發(fā)出查詢或退劃款項，更不得長期積壓，不進(jìn)行查詢。若指示不清或不符，應(yīng)在二個工作日內(nèi)查詢匯出行，十個工作日內(nèi)未收到答復(fù)，進(jìn)行再次查詢及繼續(xù)跟進(jìn)工作，直到解付（三）、匯款解付收妥頭寸的電匯解付，應(yīng)堅持“隨到隨解、誰款誰收”的原則。如付款行規(guī)定超過一定金額的匯票，出票行另需發(fā)加押確認(rèn)電，應(yīng)按照付款行要求辦理。有效期均為一年。向保稅區(qū)注冊的企業(yè)付款，應(yīng)提供保稅區(qū)企業(yè)的外匯登記證或復(fù)印件，方能辦理匯款。匯款委托行應(yīng)將匯款申請書內(nèi)容及匯款頭寸一并劃至轉(zhuǎn)匯行，要求轉(zhuǎn)匯。（3）位于匯款貨幣清算中心的海外機(jī)構(gòu)或與我行有賬戶關(guān)系的代理行。匯款申請書必須注明匯款貨幣名稱、金額、收款人名稱地址、收款人的開戶行名稱、地址、帳號等，同時，還應(yīng)注明有關(guān)國外費(fèi)用由誰負(fù)擔(dān)。第三十條 中國銀行自營住房貸款業(yè)務(wù)單設(shè)科目，單獨核算，其經(jīng)營和損益情況，納入中國銀行會計報表和業(yè)務(wù)報表。第二十一條 經(jīng)中國銀行核定同意的用款計劃，應(yīng)作為附件包括在借款合同之中。第十一條 貸款利率住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款、其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、其他住房貸款利率，均執(zhí)行中國人民銀行公布的有關(guān)貸款利率。在執(zhí)行過程中，如遇到問題，及時向總行信貸管理部反映。第二十九條 發(fā)放審核應(yīng)以該筆流動資金貸款的批復(fù)文件和已簽合同為依據(jù)，審核內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：借款人/擔(dān)保人資格、是否已經(jīng)落實授信批復(fù)要求的各項條件、是否已經(jīng)滿足合同約定的提款條件。第八條我行應(yīng)主要敘做期限在3年（含）以內(nèi)的流動資金貸款業(yè)務(wù)，其中：期限在1年以內(nèi)（含）的為短期流動資金貸款；期限在1年以上的為中長期流動資金貸款。第五節(jié) 流動資金貸款回籠資金監(jiān)控第三十一條 公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)了解借款人的銷售網(wǎng)絡(luò)、資金管理方式等信息，以便了解借款人現(xiàn)金流產(chǎn)生的主渠道及財務(wù)控制方式，并結(jié)合借款人的財務(wù)狀況、營運(yùn)情況等對其整體現(xiàn)金流進(jìn)行動態(tài)分析和監(jiān)控。第三節(jié) 貸款資金支付信息采集與監(jiān)控第二十七條 貸款資金支付信息采集（一）原則上，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)按月向借款人取得資金支付清單，并通過與我行對賬單核對、抽查傳票等方式核實借款人提供的資金支付清單的真實性和準(zhǔn)確性。借款人受托支付資金在對外支付時支付金額、支付對象、借款用途發(fā)生變化的，應(yīng)發(fā)起受托支付支付金額、支付對象、借款用途變更的申請。（三）為加強(qiáng)自主支付貸款資金支付管理，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)向授信執(zhí)行部門提供借款人同一借款合同項下前一筆發(fā)放的自主支付貸款資金已經(jīng)使用部分的實際使用用途是否符合合同約定的證明材料（如，資金監(jiān)控表）作為當(dāng)前自主支付貸款資金發(fā)放審核的要件。公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)積極爭取借款人指定我行賬戶為資金回籠賬戶。如采用我行評估手冊公式，應(yīng)與監(jiān)管公式進(jìn)行對比驗證，對于存在較大差距的，應(yīng)審慎選擇我行評估手冊公式測算結(jié)果，并應(yīng)在貸款評估報告中提供詳細(xì)合理的解釋。（二）提款申請時支付對象明確（至少有明確的賬戶、戶名）且單筆支付金額超過1000萬元（不含）的。對于自主支付資金歸入集團(tuán)資金池統(tǒng)籌調(diào)配的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)在貸款資金發(fā)放后向集團(tuán)資金池歸集時向結(jié)算部門提供《流動資金貸款（自主支付）歸入集團(tuán)資金池統(tǒng)籌調(diào)配申請》。第二十三條 流動資金貸款資金監(jiān)控分為貸款資金支付監(jiān)控和回籠資金監(jiān)控。（四）自主支付項下，借款人是否存在與同一收款人一天內(nèi)或連續(xù)幾天發(fā)生多筆累計超過約定受托支付最低限額的交易，涉嫌以“化整為零”方式規(guī)避我行受托支付管理的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)查詢相關(guān)情況并得出監(jiān)控結(jié)論。第三條我行應(yīng)在全面了解客戶信息的基礎(chǔ)上，根據(jù)借款人生產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營周期，合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎核定流動資金貸款額度，制定科學(xué)的貸款方案，并加強(qiáng)對借款人資金使用和資金回籠情況的有效監(jiān)控。第二十三條 我行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定貸款資金的支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：(一)貸款資金的支付方式，以及采取受托支付時受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；(二)支付方式變更及觸發(fā)變更條件；(三)貸款資金支付的限制、禁止行為；(四)借款人應(yīng)及時提供貸款資金使用記錄和資料；(五)借款人和我行均認(rèn)可的其他有關(guān)貸款支付的約定。第四十七條 流動資金貸款形成不良的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)積極采取催收等措施降低我行授信風(fēng)險。（二）申請個人住房貸款，借款人應(yīng)具備以下條件：1．符合本規(guī)程第五條規(guī)定的貸款對象條件；2．信用良好，具有固定職業(yè)和穩(wěn)定收入，確有償還貸款本息的能力；3．購買自住住房價格基本符合中國銀行或其委托、認(rèn)可的房地產(chǎn)估價師評估的價值；4．購買自住住房首期付款不得低于購買住房價格的30％；5．修建自住住房必須取得所修建住房的土地使用權(quán)，其土地使用權(quán)終止時間不早于貸款終止時間；6．修建自住住房貸款項目已經(jīng)取得當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政部門和城市規(guī)劃部門的批準(zhǔn)；7．在中國銀行的存款余額不低于所修建自住住房投資總額的30％，并先于銀行貸款投入住房的修建；8．將財產(chǎn)抵（質(zhì)）押給中國銀行；9．落實中國銀行可接受的還本付息連帶信用保證；10．落實中國銀行規(guī)定的其他貸款條件。保險期不得短于借款期限，投保金額不得低于貸款本金，并應(yīng)明確中國銀行為該保險的第一受益人。展期申請經(jīng)中國銀行審核批準(zhǔn)后，借貸雙方應(yīng)簽訂展期協(xié)議，展期協(xié)議經(jīng)抵（質(zhì)）押人、保證人書面認(rèn)可后生效。（一）業(yè)務(wù)受理及審核要點受理匯出匯款業(yè)務(wù)需審核客戶提交的符合售付匯管理辦法規(guī)定的有效憑證、匯出匯款申請書及外匯管理局規(guī)定的相關(guān)材料，進(jìn)行合規(guī)性和表面一致性的審核。對技術(shù)進(jìn)口等項下匯出匯款，除需提供相關(guān)材料外則另需提供由經(jīng)貿(mào)廳出具的《技術(shù)進(jìn)口合同數(shù)據(jù)表》與《技術(shù)進(jìn)口合同登記證書》、由稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的稅務(wù)憑證或證明。退匯和止付產(chǎn)生的費(fèi)用由匯款人承擔(dān)。定期分貨幣核對“832“科目的賬實情況。付款審核的單據(jù)與電匯相同。匯票的掛失止付應(yīng)由匯款人向出票行提出書面申請，出票行憑以向付款行發(fā)出止付通知，待接到付款行同意止付的回復(fù)，在匯票有效期滿加上一個郵程后才能退款。（3）、匯票銷賬后，將有關(guān)資料歸入業(yè)務(wù)已了卷，妥善保管5年。如收款人要求取現(xiàn)，在款項入帳后，按帳戶管理規(guī)定辦理取理。對外查詢電文須經(jīng)復(fù)核無誤后才能發(fā)出，電函上應(yīng)有我行的編號及引用對方業(yè)務(wù)編號及聯(lián)系人，以避免人為“無頭”的發(fā)生。（九）每月核對“842”科目的帳實情況。經(jīng)辦人員應(yīng)先將匯款轉(zhuǎn)入“834匯入?yún)R款”科目核算。對出票行來電查詢匯票解付情況，應(yīng)在二個工作日內(nèi)作出答復(fù)。光票托收申請書中應(yīng)明確托收的票據(jù)在款項入帳后，如因國外銀行拒付而遭退票，我行保留向委托人追索的權(quán)利。我行只受理國際郵政匯票托收業(yè)務(wù)。五、選擇托收方式：根據(jù)托收票據(jù)的種類、金額、幣別、付款地區(qū)、委托人資信、選擇“立即貸記”或“收妥貸記”方式辦理托收，以達(dá)到安全、準(zhǔn)確、快捷的收匯目的。辦理托收后應(yīng)同時向委托人收取托收手續(xù)費(fèi)。如收款人要求取現(xiàn)，在款項入帳后，按帳戶管理規(guī)定辦理取現(xiàn)。十二、票據(jù)遺失的處理如票據(jù)在寄送代收行的郵程中不慎遺失，在未被冒領(lǐng)前，可以通過報失止付、憑保付款的方法解決?！比缡芷便y行同意止付，且遺失的票據(jù)在寄出前已代劃線處理，在委托人要求采用憑保付款方法的情況下，我行可要求委托人出具“反擔(dān)保書”，申明如我行在給受票行出具的“擔(dān)保書”項下遭到索賠，委托人將承擔(dān)我行的損失。B、結(jié)匯入帳，審核受益人戶名與人民幣帳號完全一致后，繕制930傳票，辦理結(jié)匯入帳手續(xù)。八、建檔、歸卡：將托收委托書的留底聯(lián)與顧客所填表寫的托收申請書正本一并存放歸檔，待頭寸收妥后憑以轉(zhuǎn)賬付款。“立即貸記”方式收匯快、費(fèi)用低、但存在退票風(fēng)險，適用票據(jù)范圍有一定限制。有疑問的票據(jù)應(yīng)單獨繕制委托書，并附面函提示代收行注意。（2）要求委托人出具身份證或其他有效證件，以審核票據(jù)的受益人、背書人、收款人是否一致。（七）匯票的止付、退匯當(dāng)收到匯出行要求止付其匯票的函電時，應(yīng)立即認(rèn)真查明匯票是否已解付。如能解付的，應(yīng)根據(jù)外匯管理局有關(guān)管理規(guī)定，區(qū)分不同性質(zhì)的外匯辦理解付，繕制結(jié)匯或入帳傳票，辦理解付手續(xù)，并將正本匯票及傳票等交復(fù)核人員復(fù)核。二、票匯操作程序（一）、核對印鑒票匯憑正本匯票解付。堅持“為客戶保密”原則，非匯款人、收款人查詢不受理。B、結(jié)匯入帳，審核受益人戶名與人民幣帳號完全一致后，繕制930傳票，辦理結(jié)匯入帳手續(xù)。第二節(jié) 國外匯入?yún)R款國外匯入?yún)R款是指代理行、海外聯(lián)行接受其客戶委托，將款項匯入我國內(nèi)行，指示將該筆款項解付給收款人。若匯票在掛失、止付前或付款行收到止付通知前，付款行已辦理解付由匯款人承擔(dān)損失。除客戶特殊要求外，原則上應(yīng)開具中心匯票，如客戶堅持要求開立非中心匯票。銀行匯票是無條件的支付命令，付款人憑此付款，收款人也可以通過非付款行辦理托收取得票款。2．匯出行與匯入行沒有代理關(guān)系或賬戶關(guān)系的，可委托有賬戶關(guān)系的銀行轉(zhuǎn)匯到匯入行。10．對于利潤紅利項下匯出匯款則須提供以下材料：（1）書面申請和購匯申請書（如購匯）（2）《外商投資企業(yè)外匯登記證》并在正本上批注（3）董事會利潤分配決議書（4）注冊會計師事務(wù)所出具的驗資報告以及相關(guān)利潤或股息紅利情況的審計報告（5）稅務(wù)憑證（二）、業(yè)務(wù)操作細(xì)則：經(jīng)審核無誤后，經(jīng)辦人員應(yīng)按照客戶指定的收款人的開戶銀行選擇解付行，并進(jìn)行有關(guān)登記手續(xù)（電腦或手工）。匯款公司從其現(xiàn)匯帳戶支付匯款時，必須符合帳戶的支付范圍。第二十六條 借款人提前歸還貸款本息，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計收利息。在保險期間，保險單交中國銀行執(zhí)管。