【正文】 99 年 6 月出臺的《關(guān)于建立中小企業(yè)擔(dān)保體系試點的指導(dǎo)意見》中設(shè)想的是 “ 一體兩翼 ” 體系框架：一體是中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保資金和業(yè) 務(wù)經(jīng)費以政府預(yù)算資助和資產(chǎn)劃撥為主，不以盈利為主要目的。如果按其擔(dān)保的目的劃分可分為兩種模式： 。 。一是商業(yè)擔(dān)保公司是純粹以贏利為目的的，這無疑將增加企業(yè)融資成本，加重 第 7 頁 共 7 頁 企業(yè)負(fù)擔(dān)，容易誘發(fā) “ 資金緊缺 → 高成本融資 → 利潤下降 → 資金緊缺 ” 的惡性循環(huán)；二是現(xiàn)在的商業(yè)擔(dān)保公司，大多只是其多元化經(jīng)營的一個方面，它必須通過兼營其它業(yè)務(wù)所得，建立擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)償資金，才能維持正常運行。這種方式運作，也符合我國特殊人文網(wǎng)絡(luò)下所形成的社會互助的實際。也有一些國家和地區(qū)在政策扶持型中小企業(yè)擔(dān)保體系之外，同時開展社會互助型中小企業(yè)擔(dān)保 業(yè)務(wù)。三是出口和國際貿(mào)易企業(yè)的貸款擔(dān)保。 （一）我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建立模式的不同觀點 我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)雖已摸索了一些經(jīng)驗，發(fā)揮了一定的作用，但今后將以什么樣的方式運作發(fā)展，理論界存在著不同的看法。如何破解 這一難題，單靠金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)將難以奏效，必須建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，以解決因信貸雙方信息不對稱而誘發(fā)的兩難選擇。 sba 對 75 萬美元以下的貸款提供總貸款額 75%的擔(dān)保，貸款償還期最長可達(dá) 25 年。其缺點是，一方面容易誘發(fā)道德風(fēng)險和逆選擇，降低擔(dān)保資金的使用效率；另一方面一旦擔(dān)保風(fēng)險發(fā)生并無法化解時，最后風(fēng)險將轉(zhuǎn)嫁到政府身上，增加財政負(fù)擔(dān)，形成財政風(fēng)險，影響政府宏觀調(diào)控能力。 。當(dāng)時XX 市 XX 縣區(qū)民營企業(yè)普遍存在融資需求，但由于信用等級低而難以獲取貸款。因此需要政府介入來啟動和發(fā)展這項業(yè)務(wù)。其特征是政府出資或資助建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。中小企