【正文】 重點(diǎn)監(jiān)管，對發(fā)售量小、回收期限短、影響范圍小的發(fā)卡主體進(jìn)行一般監(jiān)管。 ④ 不得記載到期后余額不得返還消費(fèi)者。一是對信用等級不高的發(fā)卡人，其所收取的預(yù)付卡銷售款項(xiàng)應(yīng)委托第三方予以托管。本文結(jié)合我國現(xiàn)行法律規(guī)范，提出完善商業(yè)預(yù)付卡市場的具體措施，旨在維護(hù)消費(fèi)雙方權(quán)益，消除由此帶來的社會風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)金融秩序。 ② 不得記載最終 第 3 頁 共 9 頁 解釋權(quán)。通過建立購卡 第 4 頁 共 9 頁 實(shí)名登記制度和持卡登記制度，有效預(yù)防可能滋生的腐敗和逃稅行為。而 webbank 也會根據(jù)其相應(yīng)的貸款標(biāo)準(zhǔn)對借款人進(jìn)行初步的審查，主要標(biāo)準(zhǔn)包括： fico 分?jǐn)?shù)（根據(jù) experian、 transunion、equifax 三大征信局信用報(bào)告） 。這些問題有些是因?yàn)槲?第 8 頁 共 9 頁 國的法制還不夠健全引起的，有些則是因?yàn)槲覈男袠I(yè)發(fā)展還沒有完全放開所導(dǎo)致的。當(dāng)然，這種運(yùn)營模式的基礎(chǔ)還是建立在大數(shù)據(jù)的 基礎(chǔ)上，只有 p2p 平臺和銀行擁有較為完整的用戶大數(shù)據(jù)，通過嚴(yán)格的審查后，進(jìn)行評分和放貸，從而達(dá)成交易。 參考文獻(xiàn)： [1]孫成偉 .關(guān)于商業(yè)預(yù)付卡的風(fēng) 險(xiǎn)防范建議 [j].時(shí)代金融（下旬）， 2024. [2]劉迎霜 .商業(yè)預(yù)付卡的法律規(guī)制研究 [j].法商研究， 2024. [3]周少晨 .國務(wù)院規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理 [j].中國信用卡，2024. [4]鐘相 .商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)管思考 [j].銀行家， 2024. [5]張穎，王思迪 .商業(yè)預(yù)付卡運(yùn)行及監(jiān)管機(jī)制研究 [j].商業(yè)研究， 2024. [6]邸衛(wèi)和，郄納新，梁斌，張煒，王樹森 .關(guān)于規(guī)范預(yù)付卡消費(fèi)市場的思考 [j].中國工商管理研究， 2024. 在它的第三個(gè)階段，即現(xiàn) 在的發(fā)展過程中， lendingclub 通過和美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（ fdic）擔(dān)保的猶他州特許銀行webbank 進(jìn)行合作，由 webbank 向通過審核的借款用戶進(jìn)行相應(yīng)的放貸， webbank 再將這些貸款以憑證的形式賣給 lendingclub， 第 6 頁 共 9 頁 同時(shí)獲得由 lendingclub 發(fā)行的會員支付憑證。單位在購買商業(yè)預(yù)付卡時(shí)，必須出示營業(yè)執(zhí)照。還應(yīng)確立應(yīng)當(dāng)記載事項(xiàng)和不得記