【正文】 利率風險問題。面對利率市場化帶來的機遇和挑戰(zhàn)，農(nóng)信社要進一步深化 改革，切實轉(zhuǎn)換經(jīng)營管理機制，構(gòu)建起適應(yīng)市場需要的利率管理體系，提高駕馭市場經(jīng)濟條件下金融競爭的能力。三是建立金 融保險制度。在加快農(nóng)信社業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的同時，建立起科學(xué)的利率定價信息收集、風險計量和監(jiān)測系統(tǒng)，提高利率的科學(xué)定價水平。進一步加大信用創(chuàng)建，努力提高信用水平，有效防控信用風險；建立分工協(xié)作的金融服務(wù) 體系，防止金融市場過渡競爭；加大金融支持，促進金融與經(jīng)濟和諧雙贏發(fā)展。一是培育管理人才。一是要科學(xué)合理確定利率水平。在道德約束軟弱的情況下，信貸管理人員利用掌握的貸款浮動權(quán)任意上浮或下浮貸款利率，將浮動利率變成 “ 人情利率 ” 。 利率市場化有利于完 善農(nóng)村信用社自我約束機制。 （一）利率市場化給農(nóng)村信用社帶來的機遇 利率市場化有利于農(nóng)信社實現(xiàn)資本利潤最大化。利率價格在很大程度上是基于信貸風險而制定的，風險高利率價高也高，風險低利率價格也低，但在短期利益驅(qū)動下，會造成信貸逆向選擇，形成風險激勵一方面農(nóng)信社為了獲取 較高的信貸資金利息回報，會不顧項目本身的風險，通過選擇高收益高風險的項目，來增強其盈利能力；另一方面而偏好風險的借款人會把貸款用于高風險項目來支付更多的利息，從而成為農(nóng)信社客戶。二是建立有效的信息評價決策機制。把利率市場化風險管理納入資產(chǎn)負債比例管理之中，防止為追求短期效益而陷入高負債、高風險經(jīng)營；根據(jù)市場變化，靈活把握進退，正確判斷利率走勢，合理利用金融資源。 （五）加大對利率市場化的政策支 持。一是幫助農(nóng)信社進入金融市場。進一步降低負債成本，優(yōu)化資金配置，特別要防止 “ 一刀切 ” 高浮利率帶來逆向選擇和風險激勵，切實提高資產(chǎn) 質(zhì)量，搞好成本核算，增強抗