【正文】 合同的訂立、變更、解除和終止 一、保險合同的概念 ? 合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更和終止民事法律關(guān)系的協(xié)議。 ? 非盈利性保險是不以盈利為目的的保險。 ? 社會風(fēng)險與政治風(fēng)險很難嚴(yán)格區(qū)分，如一項社會問題本為社會風(fēng)險，但很可能因累積過久而導(dǎo)致成為政治問題，從而引起政治風(fēng)險。又稱物理風(fēng)險因素，屬于有形因素。 二、 風(fēng)險的構(gòu)成要素 ? 保險理論中的風(fēng)險，通常是指損失發(fā)生及其程度的不確定性，常被用在保險合同的保險人承保責(zé)任范圍的條款中。 ? 投機風(fēng)險是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險。次年牙醫(yī)巴蓬建立了第一家火災(zāi)保險公司，實行差別費率制：磚石結(jié)構(gòu)房屋費率為年房租的 %，木結(jié)構(gòu)為 5%。 ? 自愿保險是商業(yè)保險的基本形式。 ? 投保人應(yīng)具備的條件☆ ? 具有完全民事行為能力和權(quán)利能力；對保險標(biāo)的具有保險利益；具有繳付保險費的能力 ? （ 1）被保險人（ Insured） 是指以其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。 ? （ 2）保險經(jīng)紀(jì)人（ Insurance Broker） 是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的有限責(zé)任公司。 ? 保險合同內(nèi)容的變更，是指被保險人和保險人之間權(quán)利義務(wù)的變更，也就是在保險合同主體不發(fā)生變化的情況下，變更保險合同中約定的事項。 四、保險合同的訂立、變更、解除和終止 （一）保險合同的訂立 ? 保險合同的訂立，是指保險人和投保人意思表示一致的法律行為。 繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承 人不繼承。 ” ? 保險合同一般分為兩種不同的類型： ? 補償性合同 ， 給付性合同 。包括：公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險。 二、 保險的產(chǎn)生和發(fā)展 ? 近代保險業(yè)首先是從海上保險發(fā)展而來的。 3．風(fēng)險損失 ? 在風(fēng)險管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計劃的經(jīng)濟價值的減少。 ? 風(fēng)險是危險的集合，是不同危險作用下的 不確定損失事件 的表現(xiàn)形式。 2．風(fēng)險事故 ? 風(fēng)險事故是造成生命及財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。 ? 信用風(fēng)險是指在經(jīng)濟交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或犯罪而給對方造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。 （二）按照保險的標(biāo)的分類 ? 分為：財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險和保證保險 財產(chǎn)保險（ Property Insurance）： 是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的一種保險。 ? 保險合同一般分為兩種不同的類型：一種是 補償性合同 ，另一種是 給付性合同 。除張 女的保險單寫明受益人是其父、母外，其余兩份 保險單上均未指定受益人，但張女保險單上沒有 注明保險金的分配方式。 （二）保險合同的客體 ? 保險合同的客體，是指保險人和被保險人雙方權(quán)利與義務(wù)所共同指向的對象。 ? 我國《保險法》第十六條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同。 兩者提供的服務(wù)有所側(cè)重 保險經(jīng)紀(jì)人為客戶提供風(fēng)險管理、保險安排、代為索賠檢驗等全過程服務(wù)；