【正文】 ? 金融體系多元化發(fā)展主要表現(xiàn)為：建立獨(dú)立經(jīng)營、實(shí)行企業(yè)化管理的專業(yè)銀行；建立商業(yè)銀行；成立投資信托類型的金融機(jī)構(gòu)；改革農(nóng)村信用合作社和發(fā)展城市信用合作社；設(shè)立外資在華機(jī)構(gòu)，“大一統(tǒng)”銀行體制轉(zhuǎn)化為中央銀行體制。 ? 依法監(jiān)管境內(nèi)期貨合約的上市、交易和清算；監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。歸口管理保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)等行業(yè)社團(tuán)組織。 2023/1/19 37 第四節(jié) 我國金融監(jiān)管的發(fā)展變遷 ? 審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格；制定保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。 ? 會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見和建議。 2023/1/19 28 第四節(jié) 我國金融監(jiān)管的發(fā)展變遷 一、我國金融監(jiān)管體制的歷史演變 （一）計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期（ 1948— 1978） ? 在傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，金融從全社會(huì)來說，只是計(jì)劃部門的配角、財(cái)政部門的出納，整個(gè)金融處于高度壓抑的狀態(tài)。 ? 上面三種模式各具優(yōu)缺點(diǎn)，自 20世紀(jì) 70年代以來出現(xiàn)了相互融合的趨勢，各國都普遍 強(qiáng)調(diào)金融法規(guī)監(jiān)管、行業(yè)約束和市場約束方面的結(jié)合。 ? 這種監(jiān)管模式的缺點(diǎn)是，缺乏競爭性，易導(dǎo)致官僚主義。 2023/1/19 14 第二節(jié) 金融監(jiān)管內(nèi)容 2. 對(duì)證券從業(yè)人員的監(jiān)管 (1)證券從業(yè)人員資格管理。 ? 此外，銀行也可能由于合并、分立或是銀行章程規(guī)定的解散事由而自行解散。母國和東道國可達(dá)成相關(guān)的雙邊協(xié)議，明確雙方的監(jiān)管責(zé)任，相互分享監(jiān)管信息，建立相應(yīng)的聯(lián)系協(xié)調(diào)機(jī)制，共同對(duì)跨國金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有效的監(jiān)管。 ? 狹義的金融監(jiān)管是指一國或一個(gè)地區(qū)的金融主管當(dāng)局依國家相關(guān)法律法規(guī)的授權(quán)，對(duì)該國或該地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)及他們?cè)诮鹑谑袌錾系臉I(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督、檢查、稽核和協(xié)調(diào)，以促使金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營和健康地發(fā)展，維護(hù)金融體系的安全、穩(wěn)定、有效運(yùn)行。 2023/1/19 5 第一節(jié) 金融監(jiān)管概述 (三 )內(nèi)控和外控相結(jié)合的原則 ? 因?yàn)橥饪責(zé)o論多么嚴(yán)格慎密，如果監(jiān)管對(duì)象不配合、不協(xié)作，而是設(shè)法逃避、應(yīng)付，那么外控監(jiān)管難以達(dá)到預(yù)期的效果；相反，放松外控而過于寄希望在金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控上，那么一系列不負(fù)責(zé)任的冒險(xiǎn)經(jīng)營行為和風(fēng)險(xiǎn)則難以避免。 2023/1/19 10 第二節(jié) 金融監(jiān)管內(nèi)容 2. 市場退出監(jiān)管 ? 當(dāng)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)危機(jī)銀行的各種挽救性措施均告失敗之后，那么法院將依法宣布該銀行破產(chǎn)。 (3)經(jīng)營行為監(jiān)管，各國一般都通過相應(yīng)的法律法規(guī)對(duì)券商的經(jīng)營行為作出許多禁止性的規(guī)定，以防止券商損害委托人的利益。 2023/1/19 17 第三節(jié) 金融監(jiān)管體制及其發(fā)展 （一）統(tǒng)一監(jiān)管模式 ? 統(tǒng)一監(jiān)管模式是指，對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論是審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。 ? 功能監(jiān)管的優(yōu)勢在于協(xié)調(diào)性高，能有效解決混業(yè)經(jīng)營中金融創(chuàng)新產(chǎn)品的歸屬問題，同時(shí)可以避免重復(fù)和交叉監(jiān)管現(xiàn)象，為金融市場創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境。大藏省負(fù)責(zé)對(duì)所有在日本登記注冊(cè)的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，日本銀行是貨幣政策的執(zhí)行者，只對(duì)在日本銀行開立往來賬戶或需要取得其貸款的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，在行政上接受大藏省的領(lǐng)導(dǎo)。 ? 審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格。 2023/1/19 36 第四節(jié) 我國金融監(jiān)管的發(fā)展變遷 （三）保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管 ? 根據(jù)國家法律和國務(wù)院的授權(quán)，保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險(xiǎn)市場，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。 ? 制定保險(xiǎn)行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)；建立保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、預(yù)警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預(yù)測保險(xiǎn)市場運(yùn)行狀況，負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)、報(bào)表，抄送中國人民銀行，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。 ? 依法監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市；監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券機(jī)構(gòu)；監(jiān)管境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券機(jī)構(gòu)、從事證券業(yè)務(wù)。 ? 1998年 11月，中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)成立，使保險(xiǎn)業(yè)從中國人民銀行金融監(jiān)管體系中獨(dú)立出來，形成了銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管的格局。 ? 優(yōu)點(diǎn)：立法完備、監(jiān)管慎密、各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間相互制衡和監(jiān)督，有利于營造一個(gè)公平有序的競爭環(huán)境，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保持金融業(yè)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。 2023/1/19 20 第三節(jié) 金融監(jiān)管體制及其發(fā)展 2. “雙峰”監(jiān)管模式 ? 這種模式一般設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重“保險(xiǎn)”作用。 2. 對(duì)上市公司的監(jiān)管 ? 主要是執(zhí)行信息披露制度，規(guī)范上市公司行為。 ? 對(duì)市場過度投機(jī)和穩(wěn)定市場的監(jiān)管。 (2)接管。 2. 內(nèi)在脆弱性 ? 金融體系具有內(nèi)在脆弱性。而